WENN Sie Schulden haben, kann es unmöglich erscheinen, sie zu begleichen – aber Rachel hat es geschafft, ihre Schulden zu tilgen und ihr erstes Haus in nur zwei Jahren zu kaufen.
Büroleiterin Rachel Elliott hatte Probleme, nachdem sie vor drei Jahren 20.000 Pfund Schulden angehäuft hatte.
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Sie hatte zwei Kreditkartenschulden, zwei Überziehungskredite, einen Kredit für ihr Auto und Schulden aus der Autofinanzierung.
Die 37-Jährige sagte, dass es als „stolze Person“ schwer sei zuzugeben, dass Wohneigentum ein Wunschtraum sei, es sei denn, sie habe eine drastische Änderung vorgenommen.
Aber nachdem Rachel und ihre Partnerin Rebecca, 27, die in einer Apotheke arbeitet, sich dem geschuldeten Geldbetrag gestellt hatten, setzten sie sich im März 2020 zusammen, um herauszufinden, wie sie ihn begleichen können, mit dem Ziel, ihr erstes gemeinsames Haus zu kaufen.
Rachel erstellte eine Tabelle basierend auf ihren Ein- und Ausgaben, um zu sehen, wie viel sie pro Monat auszahlen könnten.
Das Paar durchsuchte seine Finanzen und entschied, dass es zwischen 2.000 und 3.000 Pfund pro Monat abzahlen musste, um die Schulden in einem Jahr zu begleichen.
Rebecca deckte die Miet- und Stromrechnungen des Paares, die sich auf rund 1.000 Pfund beliefen, damit Rachel sich darauf konzentrieren konnte, ihre Schulden zurückzuzahlen.
Zu Beginn der Pandemie im März 2020 verlor Rachel ihren Job und musste nach Arbeit suchen, um ihre Einkommenslücke zu schließen.
Sie sagte, der Verlust ihres Jobs habe ihr „schlaflose Nächte“ bereitet, als sie darüber nachdachte, wie sie mit ihren Zahlungen Schritt halten würde.
Nach nur wenigen Wochen der Suche fand sie Arbeit in einem Pflegeheim und bei der Bahn.
Rachel arbeitete sieben Tage die Woche in 12-Stunden-Schichten und konnte zwischen 2.000 und 3.000 Pfund verdienen.
Etwa 200 £ davon würden die Breitband- und Gemeindesteuer des Paares bezahlen, und der Rest würde zur Tilgung der Schulden verwendet.
Sie nutzte auch Zahlungsferien, die von Kreditgebern während der Pandemie angeboten wurden, und schaffte es, alle ihre Schulden zu brechen.
Im Jahr 2020 forderte die Aufsichtsbehörde die Kreditgeber auf, die Zahlungen für Kunden, deren Finanzen durch die Coronavirus-Krise negativ beeinflusst wurden, für drei Monate auszusetzen.
Dies ermöglichte es Rachel, all ihre Bemühungen darauf zu konzentrieren, eine Schuld zu begleichen, während eine andere pausiert wurde.
In nur einem Jahr gelang es Rachel, ihre Schulden ein für alle Mal zu begleichen und sich darauf zu konzentrieren, für ihr erstes Eigenheim zu sparen.
Bis Dezember 2022 hatten Rachel und Rebecca, 27, die Schlüssel zu ihrem 170.000 Pfund teuren Haus mit drei Schlafzimmern in Liverpool, das sie derzeit renovieren.
Wir haben uns mit Rachel zusammengesetzt, um zu sehen, wie sie es geschafft haben, ihre Schulden zu begleichen und gleichzeitig für die My First Home-Serie von The Sun zu sparen.
Erzähl mir von deinem Zuhause
Es ist ein dreistöckiges Reihenhaus mit drei Schlafzimmern in Liverpool.
Wir haben einen Garten hinter dem Haus, der durch französische Türen im Wohnzimmer zugänglich ist.
Es gibt auch eine große Auffahrt vor dem Haus.
Wir hoffen, das Schlafzimmer im obersten Stockwerk des Hauses in einen Kinoraum mit Mezzanine umwandeln zu können.
Wie haben Sie sich für den Standort entschieden?
Wir hatten ein paar Objekte in der Umgebung gesehen und Angebote abgegeben, die leider nicht erfolgreich waren.
Aber wir liebten die Gegend, also suchten wir einfach weiter und hatten schließlich Glück.
Die Lage ist großartig, weil es gute Verkehrsanbindungen für Rebecca gibt, um zur Arbeit zu kommen, und wir haben auch eine Auffahrt.
Wie viel hast du dafür bezahlt?
Vor unserem Umzug zahlten wir etwa 550 Pfund Miete im Monat.
Unsere Hypothek ist nicht so teuer – wir zahlen 620 £ pro Monat zurück.
Wir nahmen eine Hypothek in Höhe von 144.500 £ mit einer Laufzeit von 32 Jahren und einem festen Zinssatz von 3,51 % für fünf Jahre auf.
Rebecca und ich haben beide ungefähr 2019 eine Hilfe zum Kaufen von Isa eröffnet.
Als wir zum Kauf bereit waren, hatten wir 5.000 £ auf unseren Konten angespart.
Wir haben einen Bonus von Help To Buy Isa in Höhe von insgesamt rund 3.000 £ erhalten.
Wie hast du dafür gespart?
Wir wussten, dass wir meine Schulden begleichen mussten, bevor wir gemeinsam unser erstes Eigenheim kaufen konnten.
Im Jahr 2020 haben wir uns zusammengesetzt, um ein Budget auszuarbeiten, um es abzuzahlen, nachdem wir uns mit meiner finanziellen Situation auseinandergesetzt hatten.
Ich habe eine Tabelle erstellt, die auf unseren Ein- und Ausgaben basiert, um zu sehen, wie viel sie sich pro Monat auszahlen könnten.
Wir haben herausgefunden, dass wir zwischen 2.000 und 3.000 Pfund pro Monat abzahlen müssen, um die Schulden in einem Jahr zu begleichen.
Ich habe zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt, damit ich keine hohen Gebühren zahlen musste.
Dies wird als Avalanche-Methode bezeichnet.
Glücklicherweise boten viele Kreditgeber wegen der Pandemie auch Zahlungsferien an.
Diese Ferien werden in Notfällen angeboten.
Das bedeutete, dass ich jeden Kredit pausieren konnte – Kreditkarten, Autofinanzierung und Darlehen – jeweils für drei Monate.
In dieser Zeit wurden mir jedoch weiterhin Zinsen berechnet, da Zahlungsausfälle Sie nicht davon abhalten, Zinsen zu erheben.
Auf diese Weise konnte ich eine Schuld in den Griff bekommen, während ich mich nicht darum kümmern musste, auch noch eine andere zu bezahlen.
Zu Beginn der Pandemie verlor ich meinen Job und wusste, dass Arbeitslosigkeit einfach keine Option war, weil wir es uns nicht leisten konnten, nur von Rebeccas Einkommen zu leben.
Glücklicherweise dauerte es nur wenige Wochen, bis ich einen Job in der Pflegebranche und einen weiteren als Baustellenkontrolleur bei der Bahn fand.
Ich arbeitete 12 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche und die meisten von zu Hause aus.
Das war zwar anstrengend, aber es half mir, zwischen 2.000 und 3.000 Pfund zu verdienen.
Ich würde dann etwa 200 £ pro Monat davon bezahlen, um unsere Gemeindesteuer und die Breitbandrechnung zu bezahlen.
Rebecca deckte dann unsere Miet- und Stromrechnungen, die sich auf knapp 1.000 Pfund pro Monat beliefen.
Da ich viel unterwegs war, war es oft verlockend, Geld für teure Imbissbuden auszugeben.
Früher trug ich meinen Slow Cooker mit mir, wenn ich von zu Hause weg für die Arbeit arbeitete, und benutzte ihn zum Kochen von Mahlzeiten.
Ich kaufte Zutaten bei Aldi und kürzte meine wöchentliche Lebensmittelrechnung um etwa 100 Pfund.
Wir haben auch unsere Abonnements für Dienste wie Netflix, Apple Music und Amazon Prime gekündigt und rund 50 £ gespart.
Ende des Jahres hatten wir meine Schulden getilgt und ich konnte den Pflegejob aufgeben.
Wir haben jedoch weiterhin die Budgettabelle erstellt, während wir weiter für das Haus gespart haben.
Rebecca und ich steckten jeweils 200 Pfund im Monat in unsere Help To Buy Isa.
Wir hatten auch ein Sparkonto, das wir jeden Monat aufstockten.
Während ich meine Schulden abzahlte, konnte ich nur etwa 40 £ im Monat zurücklegen, aber ich konnte es auf etwa 100 £ aufstocken.
Als wir unsere Einzahlung tätigten, hatten wir 11.000 £ auf unseren Sparkonten.
Wir hatten auch das Glück, ein Geschenk von rund 7.000 £ von der Familie zu bekommen, das wir für die Anzahlung verwenden konnten.
Irgendwelche Komplikationen?
Wenn Sie eine Vorgeschichte von Schulden haben, kann es manchmal schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen.
Aber ich habe die monatliche Mindesttilgung immer pünktlich abbezahlt und nie eine schlechte Note in unserer Kreditakte bekommen.
Auch Rebecca war ihrem Namen nichts schuldig.
Das bedeutete, dass wir keine allzu großen Probleme hatten, eine Hypothek zu bekommen.
Wie hast du es dir leisten können, es einzurichten?
Wir hatten beide im Laufe der Jahre durch Mieten eine Menge Möbel angesammelt.
Das bedeutete, dass wir viel Zeug mitnehmen konnten und nicht viel zusätzliches Geld ausgeben mussten.
Die einzigen Dinge, die wir für das Haus gekauft haben, waren ein neuer Kühlschrank mit Gefrierfach und eine Geschirrspülmaschine – beides kostet ungefähr X £.
Haben Sie Tipps für andere Erstkäufer?
Es ist ein Klischee, aber wenn Sie auf die Cents aufpassen, kommen die Pfunde wirklich auf sich selbst.
Wenn Sie sich gute Gewohnheiten angewöhnen, werden Sie sie weiterhin anwenden und feststellen, dass Sie immer etwas Geld übrig haben.
Gib nur nicht auf, denn am Ende wirst du einen Platz haben, der wirklich dir gehört.
So hat ein versierter Sparer die Hälfte seines Lohns weggesteckt, während er gemietet hat, um sein erstes Eigenheim im Wert von 315.000 Pfund zu kaufen.
So kaufte ein Ehepaar sein erstes Eigenheim per Auktion – und zahlte nur eine Anzahlung von 5 %.
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