Sich finanziellen Schwierigkeiten zu stellen ist nie einfach. Viele Menschen kämpfen jahrelang schweigend durch Verlegenheit, Angst oder Scham.
Doch Nicole Skerratt, die sich in ihrer Rolle als Schuldenberaterin in Leeds für die Wohltätigkeitsorganisation StepChange in der ungewöhnlichen Situation befindet, dass sich Hunderte von Menschen wegen ihrer Geldsorgen anvertrauen, möchte, dass die Menschen wissen, dass sie bei weitem nicht allein sind.
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„Die meisten Leute wären überrascht, wie viele diese Hilfe brauchen“, sagt sie.
„Es kann sich isolierend anfühlen, wenn man sich um Geld Sorgen macht. Aber ich spreche zu Menschen jeden Einkommens und jeder Gesellschaftsschicht, die mit Schulden zu kämpfen haben, Schulden machen keinen Unterschied.“
Allen gemeinsam ist, dass sie sich besser fühlen, weil sie ihr Leid geteilt haben.
„Am Ende der meisten Sitzungen haben die Kunden ihre Einstellung komplett geändert und wünschten sich, sie hätten früher mit jemandem gesprochen.“
Nicoles Tipps, um deine Finanzen im neuen Jahr zu sortieren? Erstens ist es „nie, nie zu spät, den ersten Schritt zu tun“.
Sie sagt: „Die Leute denken oft, dass sich ihre Situation ändern wird, dass etwas passieren wird und die Dinge mit der Zeit einfacher werden. Wie bei allen Menschen kann es ein Fall sein, es aufzuschieben.“
Im Gespräch mit Kunden lernt Nicole zunächst die Situation jedes Einzelnen zu verstehen.
Sie findet heraus, warum sie Schwierigkeiten haben, und hilft ihnen dann, einen Plan für die Schuldentilgung zu erstellen, ein Budget, das den Menschen hilft, das Geld zu finden, um ihre Schulden zu begleichen und eine erneute Verschuldung zu vermeiden.
Anschließend gibt sie Tipps, wie die Leute ihr Budget einhalten können. Hier ist, was sie vorschlägt.
Lass das Wort “Schulden” weg
„Wenn ich mir anschaue, was Geld wem schuldet, versuche ich, das Wort Schulden nicht zu verwenden, es klingt so hart.
Frage dich stattdessen, ob ich einen Zauberstab schwenken könnte, es allen zurückzahlen könnte, wem würde ich etwas schulden? Wem zahle ich zuerst zurück?
„Stellen Sie sicher, dass Ihre vorrangigen Rechnungen berücksichtigt werden, zum Beispiel das Dach über Ihrem Kopf vor allem anderen.
„Nichts anderes bleibt bestehen, wenn Ihre Miete oder Hypothek nicht bezahlt wird, auch die Gemeindesteuer, weil diese schnell durchgesetzt wird. Dann schauen Sie sich die Versorgungsunternehmen und Lebensmittel an.“
Haben Sie keine Angst, mit Leuten zu verhandeln, die Sie schulden
Der Gedanke, Unternehmen anzurufen, die Sie schulden, kann entmutigend sein.
„Das kann so sein, als ob man beim Arzt oder Zahnarzt anruft, man fürchtet, beschimpft zu werden“, sagt Nicole.
Sie weist jedoch darauf hin, dass sie, wenn sie Ihre Umstände nicht kennen, nicht wissen, was sie tun können, um Ihnen beispielsweise mehr Zeit zu geben, um Schulden zurückzuzahlen.
„Viele Kunden sind überrascht, dass die Leute, mit denen sie sprechen, viel netter sind, als sie dachten.
„Denken Sie daran, dass Sie ein gemeinsames Ziel haben, sie wollen das Geld und Sie möchten es zurückzahlen. Sie können einen Weg finden, gemeinsam daran zu arbeiten.“
Fragen Sie sich, wie lange es dauert, das zu verdienen, was Sie ausgeben
Stellen Sie sich vor, Sie haben eine 1-Euro-Münze auf der Straße gefunden. Nicole sagt, wenn Sie sich wirklich Gedanken machen, könnten Sie diese 1 Pfund überraschend weit ausdehnen.
„Ich nenne es die Kraft des Pfunds. Viele Leute denken, wenn wir ein Budget erstellen, es ist nur 1 Pfund pro Woche, also denken sie, dass es sich nicht lohnt, es einzusetzen.
„Aber was bedeutet dieser 1 Pfund? Wenn Sie jede Woche 1 £ gefunden hätten, hätten Sie in einem Jahr 52 £ gefunden. Ihr Geld wird wachsen.
“Maximiere jedes Pfund, dehne es so weit du kannst, ändere deine Einstellung zu dem, was nicht in Betracht gezogen werden sollte.”
Sie schlägt auch vor, sich vor der Übergabe des Plastiks zu fragen, wie viele Minuten oder Stunden Sie brauchen würden, um den Betrag zu verdienen, den Sie ausgeben möchten. Fühlt es sich immer noch an, es wert zu sein?
Vergessen Sie nicht, unregelmäßige Ausgaben zu budgetieren
Wenn Sie ein Budget erstellen und aufschreiben, wie viel Geld Sie bekommen, welches Geld Sie zur Rückzahlung von Schulden benötigen und welches Geld Sie für regelmäßige Ausgaben benötigen, vergessen Sie nicht, unregelmäßige Ausgaben hinzuzufügen.
Nicole erwähnt Dinge wie einen Friseurbesuch, unerwartete Bahnreisen oder das Ersetzen von Haushaltsgegenständen wie einer Waschmaschine.
Sie sollten auch überlegen, ob Sie gegen teure Katastrophen versichert sind.
„Als mein Keller überflutet wurde, hatte ich keine ausreichende Versicherung, obwohl ich sie für nur 8 Pfund im Monat hätte abschließen können“, sagt Nicole.
„Das sind die Dinge, die dazu führen, dass Sie sich noch mehr verschulden. Fragen Sie sich, wenn ich dafür kein Budget einplane und ich mir von niemandem etwas leihen könnte, was würde ich dann tun?“
Gib dir selbst einen Klaps auf den Rücken (und eine Tasse Tee)
„Vielleicht ist dies eine Sache von Yorkshire, aber ich empfehle den Kunden, sich hinzusetzen und sich für ihre Bemühungen mit einer Tasse Tee zu belohnen.
„Nach jedem Anruf sage ich meinen Kunden, dass ich stolz auf sie bin, dass sie den Schritt gemacht haben, ihr Geld in die Hand zu nehmen.
„Wenn ich eine To-Do-Liste erstelle, schreibe ich oben auf die Liste ‚Make a list’, damit ich sofort etwas durchstreichen kann.
„Ich habe schon etwas erreicht. Es ist schwer, seine Finanzen in Angriff zu nehmen, also klopfen Sie sich selbst auf die Schulter, um einfach anzufangen.“
Nicoles entscheidender Rat folgt der Nachricht, dass Familien ab nächstem Jahr zusätzliche 1.000 Pfund auf ihre Energierechnungen zahlen werden.
Aber Martin Lewis hat Ratschläge für Satsuma- und Provident-Kreditnehmer, die dieses Weihnachten ihre Schulden begleichen lassen könnten.
Bei einer halben Million Sunny-Zahltagdarlehenskunden wurde letztes Jahr ihre Kreditakte wegen falsch verkaufter Kredite gelöscht.
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