Der Vater von drei Kindern, Matthew Elsom, war hocherfreut, als er entdeckte, dass seine Tochter Hunderte von Pfund auf einem wenig bekannten Sparkonto hatte.
Seine Tochter Audrey, Studentin an der Nottingham University, ist „überglücklich“ über den Fund und wird das freie Geld verwenden, um einen Urlaub im Ausland zu finanzieren.
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Wie viele andere war der 19-Jährige einst eines von über sechs Millionen Kindern, die einen Child Trust Fund (CTF) besaßen.
Das Problem war, dass der 50-jährige Matt im Laufe der Zeit den Überblick über das Konto verloren hatte.
Dies bedeutete, dass Audrey Bargeld im Wert von 549 £ auf einem ungenutzten Konto hatte.
Child Trust Funds waren langfristige steuerfreie Sparkonten für Kinder, die zwischen dem 1. September 2002 und dem 2. Januar 2011 geboren wurden.
Die Regierung gab berechtigten Eltern Gutscheine im Wert von bis zu 500 £, um in diese Konten zu investieren, deren Wert vor Fälligkeit steigen würde, wenn der Kontoinhaber 18 Jahre alt wird.
Matt, der in IT-Startups arbeitet, sagte: „Wir sind viel umgezogen und da Audrey in Prag geboren wurde, war es super einfach, den Überblick über den Fonds zu verlieren.
„Das war, bis ich vor 18 Monaten mit einem Freund sprach, der mir von einem neuen Tool namens Gretel erzählte, mit dem Sie kostenlos nach verlorenen Konten suchen können.“
„Ich hatte ehrlich gesagt keine Ahnung, mit wem die CTF zusammen war oder wie viel Bargeld darin war, also dachte ich, das Tool könnte eine nützliche Option sein, weil ich zu diesem Zeitpunkt nicht wusste, dass sie auf der Regierungswebsite zurückverfolgt werden können.“
Alles, was Matt tun musste, um das verlorene Konto zu finden, war, sich bei Gretels Online-Dashboard anzumelden, und innerhalb von vier Wochen entdeckte er, dass Audry £ 549 in einem CTF mit Forresters hatte.
„Der Anmeldeprozess war superschnell und einfach. Alles, was ich angeben musste, waren unsere früheren Wohnadressen und Audreys Sozialversicherungsnummer und voila“, sagte Matt.
Matt war nach dem Fund „begeistert“ und beeilte sich, seiner Tochter zu erzählen, die zu dieser Zeit an der Universität studierte.
Audrey sagte: „Mein Vater rief mich aus heiterem Himmel an und sagte mir, dass ich 549 Pfund auf einem Konto habe, das ich abheben könnte.
„Da ich noch jung bin, werde ich das Geld verwenden, um zu einem Urlaub beizutragen, da ich reisen möchte, solange ich kann.“
Wer das 18. Lebensjahr erreicht hat, hat vielfältige Möglichkeiten, was er mit dem Geld machen soll.
Einige, wie Audrey, entscheiden sich möglicherweise dafür, es auf ihr Bankkonto zu überweisen und auszugeben, andere haben jedoch die Möglichkeit, es zu investieren – wir erläutern Ihre Optionen im Detail unten.
Derzeit sind laut National Audit Office (NAO) über 145.000 Treuhandfonds für Kinder unbeansprucht.
Und von der Regierung im Oktober 2022 veröffentlichte Zahlen deuten darauf hin, dass diese Teenager durchschnittlich 2.100 £ in ihrem CTF haben könnten, die darauf warten, beansprucht zu werden.
Duncan Stevens, CEO von Gretel, sagte: „Unser oberstes Ziel ist es, zur Lösung des seit langem bestehenden Problems ruhender Vermögenswerte bei Finanzdienstleistungen beizutragen.
„Obwohl dies nur die Spitze des Eisbergs sein mag, wenn man die gesamte Finanzdienstleistungslandschaft betrachtet, gibt es immer noch erstaunliche 2,2 Milliarden £, die in CTFs in Großbritannien nicht beansprucht wurden.
„Für viele Kinder wurden CTFs bei der Geburt angelegt und in den 18 Jahren bis zu ihrer Reife lange vergessen.
„Wenn man das Potenzial für Wohnungsumzüge und andere Lebensveränderungen hinzufügt, verlieren die Leute leicht den Kontakt zu ihnen.
“Wir wollen das Geld von “verlorenen” CTFs zurück an die jüngere Generation bringen, wo es einen großen Unterschied in ihrem Leben machen könnte.”
Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass sich Haushalte nicht bei Gretel anmelden müssen, um einen verlorenen CTF zu finden.
Eltern können sich direkt an die HMRC wenden und sie bitten, verlorene Konten aufzuspüren – wir haben unten alles erklärt, was Sie wissen müssen.
Wie funktionierten Treuhandfonds für Kinder?
Als CTFs verfügbar wurden, schickte HMRC den Eltern oder Erziehungsberechtigten der berechtigten Kinder einen Startzahlungsgutschein in Höhe von 250 £ (oder 500 £, wenn sie ein geringes Einkommen hatten).
Dieser Gutschein könnte dann verwendet werden, um ein CTF-Konto auf den Namen des Kindes einzurichten.
Wenn Sie den Gutschein nicht innerhalb eines Jahres verwendet haben, richtet HMRC in Ihrem Namen ein CTF-Konto im Namen Ihres Kindes ein.
Das Geld auf einem Child Trust Fund-Konto gehört dem Kind und ist „eingesperrt“, bis es 18 Jahre alt wird.
Es gab drei Arten von Konten, die mit dem Gutschein eröffnet werden konnten:
- Cash Child Treuhandfonds: Hier können Sie wie auf ein Bank- oder Bausparkonto Einzahlungen tätigen, die steuerfrei verzinst werden können.
- Stakeholder Child Trust Fund: Hier fließen die Ersparnisse auf dem Konto in eine breite Mischung risikoarmer Börsenanlagen.
- Anteilsbasierter Kindertreuhandfonds: Die Ersparnisse auf dem Konto können über einen Investmentfonds Ihrer Wahl an der Börse angelegt werden oder Sie wählen Ihre eigenen Anlagen aus.
Dank steuerfreier Rendite würden die Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen.
Wie können Sie Kindergeld beantragen?
Ein CTF wird am 18. Geburtstag des Kontoinhabers fällig.
An dieser Stelle übernimmt das Kind automatisch das Konto und es kann kein Geld mehr hinzugefügt werden.
Bis Ihr Kind das Geld abhebt oder überweist, bleibt es auf einem Konto, auf das niemand sonst Zugriff hat.
Wenn Sie einer der zehntausenden jungen Erwachsenen sind, die ihr Konto nicht beansprucht haben, bietet die Regierung einen Online-Suchdienst an, bei dem Sie herausfinden können, ob Sie eines haben und bei welchem Anbieter es ist.
Um mehr zu erfahren, benötigen Sie eine Zugangsdaten für das Regierungs-Gateway und eine Sozialversicherungsnummer.
Wenn Sie ein Elternteil sind, der sich über den Fonds Ihres Kindes informieren möchte, können Sie entweder online darauf zugreifen oder einen Brief mit den folgenden Angaben an HMRC senden:
- Vollständiger Name und Adresse
- Vollständiger Name und Adresse des Kindes
- Geburtsdatum des Kindes
- Sozialversicherungsnummer oder eindeutige Referenznummer des Kindes, falls bekannt
Was können Sie tun, nachdem Sie das Geld angefordert haben?
Auch wenn es verlockend sein mag, das gesamte Geld auf einmal auszugeben, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung.
Haushalte können das Geld direkt auf ihr Bankkonto anfordern, auf ein ISA überweisen oder anlegen.
Hier sind die vollständigen Details dessen, was Sie tun können.
Kassiere es ein
Sie können Ihren CTF-Anbieter bitten, das Geld zu übergeben und es auf ein Bankkonto überweisen zu lassen.
Sie müssen HMRC die Bankkontodaten mitteilen, auf die Sie das Geld überweisen möchten.
Denken Sie daran, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sein müssen, bevor Sie sich die Ersparnisse auszahlen lassen können.
Übertragen Sie es in eine ISA
Sie können es in eine ISA übertragen.
Ein ISA ist ein individuelles Sparkonto, und Sie zahlen keine Steuern auf die Zinsen, die Sie mit dieser Art von Konten verdienen.
Sie können ein Cash-ISA haben – obwohl die Zinssätze dafür normalerweise niedriger sind als bei einem Standard-Sparkonto – oder ein Aktien-ISA, mit dem Sie das Geld anlegen können, wenn es Ihnen nichts ausmacht, ein gewisses Risiko einzugehen.
Eine gute Option für junge Leute, die für den Kauf ihres ersten Eigenheims sparen, ist der Lifetime ISA.
Sie können 4.000 £ pro Jahr auf diesen Konten anlegen, und die Regierung gibt Ihnen einen Bonus von 25 % auf Ihre Ersparnisse, solange Sie damit Ihre erste Immobilie kaufen oder bis zum Rentenalter warten, um auf das Geld zuzugreifen.
Es fällt keine Einkommens- oder Kapitalertragssteuer an und bleibt bestehen, bis der Kontoinhaber etwas damit unternimmt.
Dies ist jedoch keine gute Option, da Ihr Geld keine Zinsen einbringt, was bedeutet, dass sein realer Wert oft durch Inflation untergraben wird.