TAUSENDEN von Rentnern könnte eine Auszahlung im Wert von über 4.700 £ zustehen – Rentenexpertin Romi Savova erklärt, wie Sie überprüfen können, ob Ihnen Geld geschuldet wird.
Ab dem 55. Lebensjahr können Sie in Ihre private oder betriebliche Altersvorsorge einsteigen.
Aber Sie könnten am Ende mehr Steuern zahlen, als Sie tatsächlich brauchen, wenn Sie zum ersten Mal auf Ihr Ruhestandsgeld zugreifen.
Denn wer einmalige Kapitalbezüge aus der Rente bezieht, wird so besteuert, als wäre es sein monatliches Einkommen – auch wenn es deutlich über seinem üblichen Einkommen liegt.
Das bedeutet, dass viele Menschen dem Finanzamt viel zu viel zahlen – PensionBee-Geschäftsführerin Romi Savova sagte, Rentner sollten dringend prüfen, ob sie überfordert sind.
Sie ist Teil des Squeeze-Teams von The Sun – einer Ansammlung von Experten, die hier sind, um Ihnen durch die schlimmste Lebenshaltungskostenkrise seit Jahrzehnten zu helfen.
Sie sagte: „Neue Zahlen von HMRC zeigen, dass rund 7.000 Sparer in den letzten drei Monaten Rentensteuern zu viel gezahlt haben – insgesamt rund 33 Millionen Pfund.
“Alle Rentensparer sollten unbedingt prüfen, wie viel ihnen beim ersten Bezug ausgezahlt wird.”
Das bedeutet, dass Sie für eine durchschnittliche Auszahlung von über 4.600 £ anstehen könnten.
Der genaue Betrag kann jedoch von Fall zu Fall variieren, da er von Ihren persönlichen Umständen abhängt.
Romi erklärt, wer Anspruch auf das Geld zurück haben könnte – und wie man es einfordert.
Wenn Sie ein Problem haben, das das Squeeze-Team lösen soll – von Schuldenproblemen bis hin zur Verwaltung Ihres Bargelds – wenden Sie sich per E-Mail an [email protected].
Wer könnte für das Geld in der Schlange stehen?
Wenn Sie kürzlich zum ersten Mal Bargeld aus Ihrem Rententopf abgehoben und mehr als 25 % des Wertes Ihrer Ersparnisse entnommen haben, ist es wahrscheinlich, dass HMRC Ihnen Geld schuldet.
Die ersten 25 % Ihrer Rente, die Sie beziehen, sind steuerfrei, der Rest wird wie jedes andere Einkommen besteuert.
Sie können auf verschiedene Arten Geld aus Ihrer Rente beziehen – auch als Einmalzahlung.
Aber wenn Sie einen Pauschalbetrag nehmen, werden Sie möglicherweise mit einem Notfallsatz besteuert und zahlen am Ende mehr als Sie müssen, sagte Romi.
„Wenn ein Sparer glaubt, dass er aufgrund eines Notsteuercodes möglicherweise überfordert ist, kann er die Differenz zurückfordern, indem er sich direkt an die HMRC wendet, die ihrem Anbieter einen neuen Steuercode ausstellt und den bereits gezahlten Betrag verrechnet“, sagte sie sagte.
Der Steuercode-Fehler tritt häufig auf, wenn die HMRC fälschlicherweise eine Notsteuer auf die ersten 25 % der Abhebungen angewendet hat, weil sie dachte, es handele sich um zusätzliche Einnahmen.
Romi sagte, es sei „lebenswichtig“, dass Sparer jetzt ihre Zahlungen überprüfen.
Wie fordere ich das Geld zurück?
Wenn Sie mehr Steuern gezahlt haben, als Sie sollten, sollte HMRC diese automatisch zurückzahlen.
Aber die Zahlungen werden oft am Ende des Steuerjahres ausgestellt – das im nächsten April Monate entfernt ist.
Um Ihr Cashback schneller zu erhalten, können Sie stattdessen eine Rückerstattung beantragen.
Fordern Sie dazu Ihr Cashback an von HMRC über eine von entweder online oder mit einem Papier eine per Post zugeschickt.
Welches Formular Sie ausfüllen müssen, hängt davon ab, wie Sie Ihre Rente bezogen haben:
P537 – Nutzen Sie dies, wenn Sie Ihre Rente flexibel bezogen und Ihr gesamtes Geld bezogen haben, aber auch andere Einkünfte haben, die versteuert werden, zum Beispiel aus einem Job
P55 – Verwenden Sie dieses Formular, wenn Sie Ihre Rente flexibel abgerufen und nur einen Teil Ihrer Rentengelder bezogen haben und daraus keine regelmäßigen Zahlungen beziehen
P50Z – Nutzen Sie diese ab, wenn Sie flexibel auf Ihre Rente zugegriffen und das gesamte Geld bezogen haben, aber keine weiteren zu versteuernden Einkünfte haben
Sobald Sie das Formular ausgefüllt haben, sollten Sie das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückerhalten.
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