Ich bin ein Immobilienexperte – vier Tricks, um eine Hypothek zu bekommen, wenn Sie selbstständig sind

SPEICHERN für eine Anzahlung und der Kauf eines Eigenheims kann ein stressiger Prozess sein – und Selbständige können es noch schwieriger finden.

Laut dem spezialisierten Hypothekenunternehmen The Mortgage Lender werden Selbständige doppelt so häufig von einer Hypothek abgelehnt wie Angestellte.

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Wenn ein Hypothekenanbieter entscheidet, ob er Ihnen Geld leihen soll, führt er eine Erschwinglichkeitsprüfung durch, um zu sehen, ob er der Meinung ist, dass Sie die monatlichen Rückzahlungen bewältigen können.

Und Selbständige erhalten oft strengere Erschwinglichkeitsprüfungen, weil sie in der Regel nicht jeden Monat einen festgelegten Betrag verdienen, was bedeutet, dass Kreditgeber sie als riskanter ansehen.

Dies kann es schwieriger machen, den Hypothekenprozess zu durchlaufen.

The Mortgage Lender’s stellte fest, dass 19 % der Selbständigen, die eine Hypothek beantragten, gemischte Ergebnisse erzielten, verglichen mit nur 11 % der Angestellten.

Aber das bedeutet nicht, dass es unmöglich ist, eine Hypothek zu bekommen, wenn Sie selbstständig sind, Sie müssen vielleicht nur noch ein paar Hürden überwinden.

Steve Griffiths, Vertriebs- und Produktleiter bei Der Hypothekengeberhat seine Top-Tipps zum Hauskauf verraten, wenn man sein eigener Chef ist.

Sprechen Sie mit einem Hypothekenberater

Traditionelle Banken verwenden ein festgelegtes System, um herauszufinden, ob Sie für eine Hypothek in Frage kommen.

Und das bedeutet, dass Selbständige oft benachteiligt werden – es ist ein „Computer sagt nein“-Szenario.

Wenn Sie sich an einen Hypothekenberater wenden, haben Sie mehr Möglichkeiten, da er nach Angeboten bei spezialisierten Kreditgebern suchen kann, wenn Sie mit Hypothekenanbietern auf der Hauptstraße zu kämpfen haben, sagte Steve.

Hypothekenberater haben Beziehungen zu verschiedenen Kreditgebern und können Ihnen ein gutes Bild davon geben, welche Produkte auf dem Markt sind und welche Ihnen zur Verfügung stehen könnten.

Dies ist auch nichts, wofür Sie bezahlen müssen.

Unternehmen wie Habito, London & Country und Trussle suchen kostenlos nach einer Hypothek für Sie, da sie von den Hypothekenunternehmen bezahlt werden, wenn sie ein Geschäft abschließen, nicht von einzelnen Kunden.

Sie werden Ihnen viele Fragen zu Ihrer finanziellen Situation stellen und können dann den Markt durchsuchen, damit Sie es nicht tun müssen.

Bringen Sie Ihre Konten auf den neuesten Stand

Bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen, ist es hilfreich zu wissen, wie viel Sie ungefähr für eine Hypothek leihen können, sagte Steve.

„Es geht darum, zu trennen, was Sie für Ihr Einkommen halten, denn davon leben Sie, und was einem Kreditgeber tatsächlich nachgewiesen werden kann“, erklärte er.

Dies ist unkompliziert, wenn Sie jeden Monat eine Gehaltsabrechnung erhalten, aber komplizierter, wenn Sie selbstständig sind.

Sie müssen entweder eine Reihe von Konten für Ihr Unternehmen erstellen oder in der Lage sein, Kreditgebern Ihre Steuererklärung vorzulegen.

In der Regel treffen die Anbieter eine Entscheidung darüber, wie viel sie bereit sind, Ihnen auf der Grundlage der Konten der letzten zwei oder drei Jahre zu leihen, sagte Steve.

Aber das bedeutet, wenn Sie ein wachsendes Unternehmen sind, könnten Sie Probleme haben, weil Ihre ersten Jahre ziemlich bescheiden gewesen sein könnten.

„Es bedeutet zu verstehen, wo Sie sich auf dieser Reise befinden“, sagte Steve.

„Führen Sie seit sieben oder acht Jahren ein Unternehmen, das Jahr für Jahr das gleiche Einkommen erzielt hat?

„Oder Sie haben gerade erst mit dem Geschäft begonnen und haben nur einen Satz von Konten – etwas, das sehr häufig vorkommt.

„Sobald Sie das verstanden haben, können Sie sich an einen Hypothekenmakler mit aktuellen Konten wenden, die Ihre aktuelle finanzielle Situation widerspiegeln.“

Spezialisierte Kreditgeber sind möglicherweise offener dafür, Ihre individuellen Umstände zu berücksichtigen und Ihnen zu erlauben, nur Ihre neuesten Konten zu verwenden.

Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise vor der Covid-Pandemie wirklich gut lief, aber in den Jahren 2020 und 2021 Probleme hatte, könnte es sich lohnen, einen Teilabschluss für das laufende Jahr zu erstellen, um zu zeigen, dass Sie wieder auf dem Vormarsch sind.

Bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen

Auch wenn Sie nicht sofort daran denken, ein Haus zu kaufen, machen Sie es sich zur Gewohnheit, Schulden rechtzeitig zu bezahlen und ein Budget festzulegen.

Dies ist ein guter Beweis dafür, wann Sie eine Hypothek beantragen möchten.

Wenn Sie beispielsweise Ihren Überziehungskredit nicht überschreiten und überschüssige Gebühren erheben, zeigt dies, dass Sie Ihre Finanzen verantwortungsbewusst verwalten.

„Auch hier kann es sich lohnen, mit einem Hypothekenberater zu sprechen, auch wenn Sie wissen, dass es 18 Monate dauern wird, bis Sie einen Antrag stellen möchten“, sagte Steve.

“Sie können Ihnen ein Gefühl dafür geben, was Sie tun müssen, und Sie haben Zeit, Ihre Enten in eine Reihe zu bringen.”

Es ist wirklich wichtig, dass Sie nicht mehr leihen, als Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen, denn wenn Sie die Hypothekenzahlungen verpassen, kann Ihr Haus wieder in Besitz genommen werden.

Denken Sie an den Zeitpunkt

Gehen Sie bei der Beantragung einer Hypothek strategisch vor – es könnte sich lohnen, eine Kreditkarte abzuzahlen oder ausstehende Schulden zu begleichen, bevor Sie mit dem Verfahren beginnen.

„Wenn Sie einen Autokredit oder einen anderen ungesicherten Kredit haben, ziehen die Hypothekenbanken diesen von Ihrem Einkommen ab, was sich auf die Höhe Ihres Kredits auswirkt“, erklärte Steve.

„Es ist nicht forensisch – ein Kreditgeber fragt Sie nicht, was Sie in Tesco ausgeben – aber es geht darum, Ihre allgemeinen Ausgaben zu verstehen und ob Sie in der Lage sind, sich das zu leisten, was Sie wollen, oder ob Sie versuchen, sich selbst zu pushen.“

Er schlug auch vor, darüber nachzudenken, wann Sie in das Unternehmen investieren und wie viel es Sie kosten könnte.

„Jemand könnte denken, ich werde mich richtig ausstatten und neue Werkzeuge kaufen, aber es könnte ihn weitere 400 £ pro Monat kosten, dafür zu bezahlen.

„Wenn Sie das, was Sie haben, noch ein oder zwei Jahre ertragen könnten, könnten das weitere 5.000 oder 10.000 Pfund pro Jahr sein, wodurch Sie viel mehr Kredite aufnehmen könnten.

„Das könnte der Unterschied sein, ob Sie das gewünschte Haus tatsächlich bekommen oder nicht.“

Jede Woche spricht The Sun in der Serie My First Home mit Erstkäufern darüber, wie sie auf die Immobilienleiter gekommen sind.

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