HAUSKÄUFER könnten es schwieriger finden, eine Hypothek zu bekommen, da die Lebenshaltungskosten in die Höhe schnellen, aber Insider-Tricks können Ihnen helfen, den gewünschten Kredit zu bekommen.
Greg Cunnington vom Hypothekenmakler LDN Finance sagt, dass steigende Energierechnungen, Gemeindesteuern und Reisekosten bedeuten, dass die Kreditgeber jetzt den Betrag, den sie Ihnen leihen, kürzen.
Banken verwenden offizielle Daten über die Ausgaben der Haushalte, um zu berechnen, wie viel sich ein angehender Hauskäufer leisten kann, um Kredite aufzunehmen und zurückzuzahlen.
Wenn die Lebenshaltungskosten steigen, senken die Banken in der Regel den Betrag, den sie verleihen.
Greg sagt: „Wenn eine Energierechnung von 100 £ auf 300 £ steigt, wissen die Kreditgeber, dass sie jeden Monat mit weniger Geld herumspielen können. Dies hat einen Dominoeffekt darauf, wie viel Menschen sich leihen können.“
In einem Doppelschlag steigen auch die Zinssätze, was die Rückzahlungskosten erhöht, um die Höhe der Hypotheken für die Kreditnehmer weiter einzudämmen.
Aber Greg sagt, dass Insider-Tricks Ihnen helfen können, mehr zu leihen, um sicherzustellen, dass Sie das Haus bekommen, das Sie wollen.
Verlängern Sie Ihre Hypothekenlaufzeit
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, verpflichten Sie sich, diese für eine bestimmte Zeit zu haben.
Normalerweise sind dies etwa 25 Jahre, aber es kann länger oder kürzer sein (und Sie können es später ändern).
Eine Möglichkeit, wie Hauskäufer monatliche Zahlungen erschwinglicher machen können, besteht laut Greg darin, sich für eine längere Hypothekenlaufzeit zu entscheiden.
Er sagt: „Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate. Wir sehen viele Kunden, die uns bitten, mit einer maximalen Laufzeit fortzufahren. Es hilft wirklich Erstkäufern.
„Sie müssen einen Job machen, bei dem Sie nicht gesetzlich verpflichtet sind, vorzeitig in Rente zu gehen, aber jeder, der im Büro arbeitet, sollte kein Problem haben.“
Viele Kreditgeber gewähren Kredite bis zum Alter von 75 Jahren, einige bieten Laufzeiten von bis zu 40 Jahren an.
Kreditnehmer müssen sich jedoch darüber im Klaren sein, dass eine Verlängerung der Laufzeit bedeutet, dass Sie auf lange Sicht mehr Zinsen für die Hypothek zahlen.
Wenn Sie 25 Jahre lang eine Hypothek von 150.000 £ zu 3,5 % hätten, würden Ihre monatlichen Rückzahlungen 751 £ betragen. Und über die Laufzeit der Hypothek würden Sie unter Berücksichtigung der Zinszahlungen 225.281 £ zurückzahlen.
Wenn Sie die gleiche Hypothek mit einer Laufzeit von 40 Jahren hätten, würden Ihre monatlichen Rückzahlungen auf 581 £ fallen, aber der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen würden, springt auf 278.921 £.
Länger fixieren
Die Wahl eines längerfristigen Festzinssatzes ist eine weitere Möglichkeit, die Kreditgröße zu erhöhen, wenn Sie sich damit wohl fühlen.
Greg sagt: „Es gibt ein paar Kreditgeber, bei denen Sie mehr Kredite aufnehmen können, wenn Sie einen festen Zinssatz von fünf Jahren oder länger nehmen.
„Im aktuellen Umfeld wollen die Menschen auch länger sperren, da sie sich Sorgen über Zinserhöhungen machen – es ist eine Win-Win-Situation.“
Eine Festhypothek ist ideal für alle, die genau wissen möchten, wie viel sie jeden Monat zurückzahlen müssen.
Sie schützen Sie auch vor Zinserhöhungen. Wenn Sie eine variable oder Tracker-Hypothek haben, werden Ihre monatlichen Rückzahlungen wahrscheinlich jedes Mal steigen, wenn die Bank of England die Zinssätze erhöht.
Aber diejenigen mit festverzinslichen Hypotheken haben ihren Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgelegt und sind daher vor diesen Erhöhungen geschützt.
Ziehen Sie eine Zinshypothek in Betracht
Käufer, die mehr Kredite aufnehmen und die Rückzahlungen niedrig halten möchten, könnten laut Greg auch Zinshypotheken in Betracht ziehen, wenn sie über eine Einzahlung oder ein Eigenkapital von mindestens 25 % verfügen.
Bei diesen Angeboten zahlen die Kreditnehmer jeden Monat nur die Zinsen für die Hypothek zurück, sodass die Rechnungen niedriger sind.
Greg sagt: „Es gibt Kreditgeber, die zulassen, dass Hypotheken für einen Zeitraum nur auf Zinsbasis vergeben werden, solange die Kreditnehmer die Not spüren, solange sie eine geeignete Rückzahlungsstrategie verfolgen.“
Aber Sie müssen einen Plan haben, wie Sie den Rest des Darlehens in Zukunft zurückzahlen werden.
Diese Hypotheken sind in der Regel nur für Personen geeignet, die viel Geld gespart oder investiert haben und es sich daher leisten können, den Restbetrag ihres Darlehens abzuzahlen.
Einkaufsbummel
Verschiedene Hypothekenanbieter haben unterschiedliche Kreditvergabekriterien, sodass Sie bei einigen möglicherweise mehr Kredite aufnehmen als bei anderen.
Das bedeutet, dass es wichtig ist, sich auf dem gesamten Markt umzusehen, um das zu maximieren, was Sie bekommen können.
Greg sagt: „Verschiedene Kreditgeber sind auf unterschiedliche Kundenszenarien spezialisiert. Sie möchten sicherstellen, dass Sie die Kreditzahlen von jedem Kreditgeber erhalten, da diese sehr unterschiedlich sein können.“
Beispielsweise könnten aufstrebende Käufer, die Überstunden machen, Boni erhalten oder Provisionen erhalten, feststellen, dass Kreditgeber nur 50 % dieses zusätzlichen Einkommens berücksichtigen, aber andere werden alles in Betracht ziehen.
Ein guter Hypothekenmakler kann Kreditnehmern helfen, Kreditgeber zu vergleichen, um das größte Darlehen basierend auf ihren besonderen Umständen zu finden.
Greg sagt: „Makler haben Zugang zu den Entscheidungsträgern bei den Kreditgebern, sie können Dinge vereinbaren, die Kunden nicht selbst erledigen können.“
Berater haben auch Beziehungen zu wenig bekannten Kreditgebern, die Bewerber akzeptieren, wenn große Namensbanken dies nicht tun.
Greg sagt: „Es gibt spezialisierte Kreditgeber, die Kunden nach ihrer individuellen Erschwinglichkeit einschätzen können und nicht mit Statistiken arbeiten. Dies ist ein wirklich nützlicher Teil des Marktes für diejenigen, die von den Namen der Hauptstraße nicht bekommen, was sie wollen.“
Bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen
Wenn Sie Ihre Finanzen in Form bringen, können Sie auch mehr Kredite aufnehmen.
Immobiliensuchende, die es nicht eilig haben, zu kaufen, und warten können, während sie eine größere Anzahlung sparen, könnten feststellen, dass es sich lohnt, letztendlich eine größere Hypothek zu erhalten.
Greg sagt: „Je größer Ihre Einlage ist, desto niedriger ist der Zinssatz – die Kreditgeber verleihen also mehr.“
Gleichzeitig ist die Bereinigung beschädigter Kredit-Scores eine weitere Überprüfung für Personen, die in den kommenden Jahren mit dem Kauf rechnen.
Greg fügt hinzu: „Mit einer sauberen Kreditwürdigkeit können Sie auf Kreditgeber zugreifen, die die meisten Kredite anbieten.“
Jede Woche sprechen wir im Rahmen unserer Serie „Mein erstes Zuhause“ mit einem Erstkäufer, einschließlich dieser Person, die ihren geliebten Job aufgegeben hat, um mehr Geld für eine Anzahlung zu sparen.
An anderer Stelle zeigt ein Immobilienexperte die vier einfachen Schritte, um Schimmel endgültig loszuwerden.
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