Für Erstkäufer wird es schwieriger, auf die Immobilienleiter zu gelangen, aber Danielle hat es geschafft, ihr Traumhaus mit nur 5 % Anzahlung zu ergattern.
Die 25-jährige Lehrerin Danielle Oakley ist im August 2022 in ihr Doppelhaus mit drei Schlafzimmern in der Grafschaft Durham eingezogen.
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Nachdem sie sich für ein Neubauobjekt des Bauträgers Gleeson entschieden hatte, entschied sie sich, das Help to Buy-Programm der Regierung in Anspruch zu nehmen.
Das staatliche System erlaubte angehenden Käufern, eine Anzahlung von nur 5 % zu leisten.
Im Rahmen des Programms könnten Sie dann ein Eigenkapitaldarlehen in Höhe von bis zu 20 % des Wertes Ihrer Immobilie erhalten – oder 40 %, wenn Sie in London leben.
Das Darlehen ist in den ersten fünf Jahren zinslos – aber eine schlechte Nachricht für alle potenziellen Käufer: Die Antragsfrist für das Programm wurde im Oktober 2022 eingestellt.
Aber es gibt auch andere Modelle, die Ihnen beim Aufstieg auf der Immobilienleiter helfen.
Käufer mit einer kleinen Anzahlung von 5 % können das staatliche Hypothekengarantiesystem nutzen, um eine Hypothek mit einem Beleihungswert (LTV) von 95 % zu erhalten.
Ursprünglich sollte die Initiative Ende 2022 enden, wurde aber um ein weiteres Jahr verlängert. Sie haben jetzt bis zum 31. Dezember 2023 Zeit, davon zu profitieren.
Erstkäufer können das Programm ebenso nutzen wie Umzugsunternehmen, allerdings muss die Immobilie, die Sie kaufen möchten, weniger als 600.000 £ kosten.
Oder das Programm „Help to Build“ bietet ein Eigenkapitaldarlehen an, das Sie beim Bau eines Hauses oder beim Umbau eines ehemals gewerblich genutzten Gebäudes unterstützt.
Im Rahmen des Programms bietet Ihnen die Regierung ein Darlehen auf der Grundlage der geschätzten Kosten für den Kauf eines Grundstücks und den Bau eines Hauses oder den Kauf eines Gebäudes zur Umwandlung in ein Eigenheim an.
Und das First Homes-Programm bedeutet, dass potenzielle Erstkäufer in England Häuser zu einem im Vergleich zum Marktpreis um 30 bis 50 % ermäßigten Preis erwerben können.
Wenn sich der Hausbesitzer jedoch dazu entschließt, die Immobilie später zu verkaufen, steht der Rabatt auf den Neuwert auch jedem zukünftigen Käufer zur Verfügung.
Danielle teilte ihre Ersparnisse zwischen ihrem Bargeld-Isa und ihrem Help to Buy Isa auf und brauchte knapp zwei Jahre, um für ihre Einzahlung zu sparen.
Wir haben uns mit Danielle zusammengesetzt, um zu besprechen, wie sie für die Serie „My First Home“ von The Sun von der Sparerin zur Hausbesitzerin wurde.
Erzählen Sie mir von Ihrem Zuhause
Es handelt sich um ein Doppelhaus mit drei Schlafzimmern in der Grafschaft Durham.
Ich habe ein großes Wohnzimmer und eine offene Wohnküche.
In der Küche gibt es Fenstertüren, die in meinen Garten hinter dem Haus führen.
Unter der Treppe gibt es einen Schrank zur Aufbewahrung und im Erdgeschoss eine Toilette.
Im Obergeschoss befinden sich zwei Schlafzimmer, ein Badezimmer und ein Zimmer, das ich zu einem Ankleidezimmer umgebaut habe.
Ich habe auch eine Auffahrt, die groß genug ist, um zwei Autos unterzubringen.
Wie haben Sie sich für den Standort entschieden?
Das Haus meiner Eltern, in dem ich wohnte, bevor ich in mein Eigenheim zog, war etwa 45 Minuten von der Schule entfernt, an der ich unterrichte.
Das Pendeln war bisher etwas mühsam, daher wusste ich, dass ich etwas näher an der Schule sein wollte.
Allerdings wollte ich auch weit genug weg sein, um nicht ständig mit Schülern zusammenzustoßen.
Die Lage dieser Immobilie ist perfekt, da sie zwar zehn Autominuten von meinem Arbeitsplatz entfernt ist, sich aber trotzdem ziemlich weit entfernt anfühlt.
Wie viel hat es gekostet?
Mein Haus kostete 126.995 £ und ich habe eine Anzahlung von 5 % in Höhe von knapp über 6.300 £ geleistet.
Ich habe meine Hypothek bei Halifax aufgenommen und mich mit einem Hypothekenmakler getroffen, der mir über Gleeson empfohlen wurde.
Für mich war es die perfekte Wahl, eine kleinere Anzahlung zu leisten.
Denn obwohl ich mehr als die 6.300 £ gespart hatte, die ich brauchte, konnte ich den Rest für die Einrichtung meines neuen Zuhauses verwenden.
Ich habe einen „Help to Buy“-Beteiligungskredit beantragt.
Es handelt sich um ein Programm, das Erstkäufern den Einstieg in die Immobilienleiter mit nur einer Anzahlung von 5 % erleichtert.
Wenn Sie in London leben, stellt Ihnen der Staat ein Darlehen in Höhe von bis zu 40 % des Immobilienwerts zur Verfügung, andernfalls hätten Sie 20 % erhalten.
In den ersten fünf Jahren fallen keine Zinsen auf die Tilgungszahlungen an.
Um Anspruch auf den Kredit zu haben, musste man ein neues Gebäude kaufen, aber das passte perfekt zu mir.
Ich habe eine Hypothek über 120.695 £ mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem fünfjährigen Festzins von 3,25 % aufgenommen.
Durch die längere Hypothekenlaufzeit sind meine Rückzahlungen überschaubarer und belaufen sich auf etwa 380 £ pro Monat.
Wie hast du dafür gespart?
Ich habe im September 2020 zum ersten Mal mit dem Sparen für eine Einzahlung begonnen.
Zu diesem Zeitpunkt hatte ich meine Karriere gerade erst begonnen und hatte daher noch keine Ersparnisse – das heißt, ich fing komplett bei Null an.
Das Leben zu Hause war eine enorme Ersparnis, da ich nicht jeden Monat für die Miete bezahlen musste.
Stattdessen kaufte ich meinen Eltern jeden Monat ein Essen zum Mitnehmen, das etwa 60 Pfund kostete.
Meine einzigen Ausgaben waren damals die Finanzierung meines Autos, meine Versicherung, meine Telefonrechnung, Gewerkschaftsbeiträge und die Kfz-Steuer. Dies belief sich auf weniger als 500 £ pro Monat.
Ich habe mir keinen Auszug zum Ziel gesetzt, weil ich weiterhin ein soziales Leben führen und es genießen wollte, endlich mein eigenes Geld zu haben.
Allerdings habe ich dafür gesorgt, dass ich jeden Monat immer mindestens 400 £ zum Sparen hatte.
Ich fand, dass dies ein überschaubarer Betrag war, während ich trotzdem mit meinen Freunden und meiner Familie ausgehen konnte.
Ich teile das Geld zwischen meinem Easy-Access-Cash-Isa und meinem Help-to-Buy-Isa auf.
Ich habe 2019 ein Help to Buy Isa eröffnet und maximal 200 £ pro Monat auf das Konto eingezahlt.
Als ich zum Kauf bereit war, hatte ich 4.000 £ gespart und bekam einen Bonus von über 1.000 £.
Ich habe mich für eine Cash-Isa entschieden, weil sie mir die Chance gab, steuerfrei Zinsen zu verdienen.
Als ich meinen Hausverkauf abschloss, hatte ich 12.000 £ auf diesem Konto, einschließlich Zinsen.
Ich habe auch die Aufrundungsfunktion meines Monzo-Kontos genutzt, was eine wirklich einfache Möglichkeit zum Sparen war.
Wenn ich etwas für 19,30 £ kaufte, würde dies auf 20 £ aufgerundet und 70 Pence würden auf ein Sparkonto überwiesen.
Auch wenn es vielleicht nicht viel klingt, konnte ich dadurch etwa 50 £ im Monat sparen.
Wie haben Sie es sich leisten können, es einzurichten?
Nachdem ich mein Einzahlungsziel erreicht hatte, fuhr ich einfach mit der gleichen Sparstrategie wie zuvor fort.
Ich habe alles in Etappen gekauft, um nicht auf einmal Unmengen an Bargeld auszugeben.
Auch die Nutzung des Facebook-Marktplatzes war eine tolle Möglichkeit, Schnäppchen zu finden.
Ich habe zum Beispiel zwei DFS-Sofas für 200 £ gekauft und sie waren ziemlich neu.
Ich habe außerdem einen Küchentisch für 15 £, ein Bett für 200 £ sowie einen Couchtisch und einige Regale für 20 £ bekommen.
Insgesamt glaube ich, dass ich allein durch die Nutzung des Facebook-Marktplatzes etwa 2.000 £ an Möbeln gespart habe.
Außerdem hatte ich das Glück, Gratisgeschenke im Wert von 1.000 £ von Gleeson zu bekommen, da ich als Schlüsselarbeiter angesehen werde.
Ich habe dies für die Anschaffung von Einbauschränken in den Schlafzimmern verwendet.
Gleeson hat mir auch den gesamten Bodenbelag kostenlos zur Verfügung gestellt, da mein Haus verspätet war. Dadurch habe ich rund 4.000 £ gespart.
Welchen Rat würden Sie anderen Erstkäufern geben?
Stellen Sie sicher, dass Sie warten, bis Sie die gewünschte Immobilie gefunden haben, und sich nicht einfach auf den ersten Platz konzentrieren, den Sie finden.
Es braucht Zeit, das perfekte Zuhause zu finden, aber das Warten lohnt sich.
So hat ein Paar 11.000 £ von der Kaution für sein 217.000 £ teures erstes Eigenheim gespart.
Ein einfacher Hypothekentrick half dieser Familie, bei ihrem ersten Haus im Wert von 385.000 Pfund Tausende einzusparen.
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