Einige eng verfolgte Hypothekenzinsen sind in den letzten sieben Tagen gestiegen. Die durchschnittlichen 15-jährigen Festhypotheken und die 30-jährigen Festhypotheken stiegen beide höher. Gleichzeitig wurden auch die Durchschnittszinsen für 5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz erhöht.
Nach fast einem Jahr steigender Hypothekenzinsen sehen die Kreditnehmer endlich eine gewisse Erleichterung. Seit sie Ende 2022 ihren Höchststand erreichten, sind die Zinsen allmählich zurückgegangen, obwohl die aktuellen Zinsen fast doppelt so hoch sind wie während des rekordniedrigen Zinsumfelds der Pandemie.
Die Inflation und die Reihe von Zinserhöhungen, die die Federal Reserve im Jahr 2022 durchführte, um sie einzudämmen, trugen teilweise zum Anstieg der Hypothekenzinsen bei. Die Hypothekenzinsen erreichten Ende 2022 ein 20-Jahres-Hoch, aber jetzt ändert sich das makroökonomische Umfeld erneut.
Die Gesamtinflation bleibt hoch, war es aber langsam aber stetig sinken jeden Monat seit ihrem Höchststand im Juni 2022. Die Entscheidung der Fed, die Federal Funds Rate am 1. Februar nach ihrer letzten Sitzung um 0,25 % anzuheben – die geringste Erhöhung seit März 2022 – deutet darauf hin, dass sich die Inflation und die Zentralbank möglicherweise abkühlt in der Lage sein, seine Zinserhöhungen zu lockern.
Was bedeutet das für Hauskäufer in diesem Jahr? Die Hypothekenzinsen werden 2023 wahrscheinlich leicht sinken, obwohl es höchst unwahrscheinlich ist, dass sie auf die Tiefststände von 2020 und 2021 zurückkehren. Die Zinsvolatilität kann jedoch noch einige Zeit anhalten. „Erwarten Sie, dass die Hypothekenzinsen in der ersten Jahreshälfte jo-jo steigen und fallen, zumindest bis es einen Konsens darüber gibt, wann die Fed die Zinserhöhung abschließen wird“, sagt Greg McBride, CFA und Chief Financial Analyst bei Bankrate. (Wie CNET Money ist Bankrate im Besitz von Red Ventures.) McBride erwartet, dass die Zinsen im Laufe des Jahres beständiger fallen werden. „Dreißigjährige Festhypothekenzinsen werden das Jahr nahe 5,25 % beenden“, prognostiziert er.
Anstatt sich über die marktüblichen Hypothekenzinsen Sorgen zu machen, sollten sich Eigenheimkäufer auf das konzentrieren, was sie kontrollieren können: den bestmöglichen Zinssatz für ihre Situation zu erhalten. Ergreifen Sie Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und sparen Sie für eine Anzahlung, um Ihre Chancen zu erhöhen, sich für den niedrigsten verfügbaren Zinssatz zu qualifizieren. Vergleichen Sie außerdem die Zinssätze und Gebühren mehrerer Kreditgeber, um das beste Angebot zu erhalten. Ein Blick auf den effektiven Jahreszins (APR) zeigt Ihnen die Gesamtkosten der Kreditaufnahme und hilft Ihnen, Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen.
30-jährige Festhypotheken
Der 30-jährige Zinssatz für feste Hypotheken liegt bei 6,66 %, was einem Anstieg von 20 Basispunkten gegenüber vor sieben Tagen entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Die häufigste Kreditlaufzeit ist eine 30-jährige Festhypothek. Eine 30-jährige Festhypothek hat normalerweise eine niedrigere monatliche Zahlung als eine 15-jährige – aber in der Regel einen höheren Zinssatz. Obwohl Sie im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen werden – Sie zahlen Ihr Darlehen über einen längeren Zeitraum ab –, wenn Sie nach einer niedrigeren monatlichen Rate suchen, kann eine 30-jährige Festhypothek eine gute Option sein.
15-jährige Festhypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek liegt bei 6,01 %, was einer Steigerung von 30 Basispunkten im Vergleich zur Vorwoche entspricht. Mit einer 15-jährigen Festhypothek haben Sie auf jeden Fall eine höhere monatliche Rate als mit einer 30-jährigen Festhypothek, selbst wenn Zinssatz und Darlehensbetrag gleich sind. Wenn Sie sich jedoch die monatlichen Zahlungen leisten können, bietet ein 15-Jahres-Darlehen mehrere Vorteile. Sie erhalten in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und zahlen insgesamt weniger Zinsen, da Sie Ihre Hypothek viel schneller abbezahlen.
5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz
Ein 5/1 ARM hat eine durchschnittliche Rate von 5,49 %, ein Anstieg von 7 Basispunkten gegenüber vor sieben Tagen. In den ersten fünf Jahren der Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Zinssatz (im Vergleich zu einer 30-jährigen Festhypothek) mit einer 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz. Je nach den Bedingungen Ihres Darlehens und wie sich der Zinssatz mit dem Marktzinssatz ändert, zahlen Sie jedoch möglicherweise nach dieser Zeit mehr. Wenn Sie vorhaben, Ihr Haus vor der Zinsänderung zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann eine Hypothek mit variablem Zinssatz für Sie sinnvoll sein. Wenn nicht, könnten Marktverschiebungen Ihren Zinssatz erheblich erhöhen.
Hypothekenzinstrends
Die Hypothekenzinsen waren während des größten Teils des Jahres 2020 und 2021 historisch niedrig, stiegen aber im Laufe des Jahres 2022 stetig an. Die Federal Reserve erhöhte den Zielzinssatz für Tagesgeld – der die Kosten der meisten Verbraucherkredite, einschließlich Hypotheken, beeinflusst – im Jahr 2022 sieben Mal, um sie einzudämmen rekordhohe Inflation. Obwohl die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt kontrolliert, führen eine höhere Inflation und ein höherer Federal Funds Rate tendenziell zu höheren Hypothekenzinsen.
Die jüngste Erhöhung der Fed um 0,25 % – kleiner als ihre sechs vorherigen Erhöhungen um 0,75 % oder 0,5 % – stellt eine Änderung der Haltung der Fed dar und deutet darauf hin, dass die Zentralbank bei ihren Zinserhöhungen im Jahr 2023 weniger aggressiv sein könnte, wenn die Inflation weiter anhält runter. Aber die Inflation ist immer noch weit von dem Zielbereich der Fed von 2 % entfernt, und die Fed-Vertreter haben es getan immer wieder gesagt (PDF), dass weitere Zinserhöhungen – wenn auch kleinere – notwendig sein werden. Alles in allem sollten die Hypothekenzinsen in diesem Jahr zwar allmählich zurückgehen, aber die Kreditnehmer sollten nicht mit einem starken Rückgang oder einer Rückkehr zu pandemischen Tiefstständen rechnen.
Wir verwenden von Bankrate erhobene Kurse, die derselben Muttergesellschaft wie CNET gehören, um Änderungen dieser Tageskurse zu verfolgen. Diese Tabelle fasst die durchschnittlichen Zinssätze zusammen, die von Kreditgebern in den USA angeboten werden:
Aktuelle durchschnittliche Hypothekenzinsen
| Art des Darlehens | Zinsrate | Vor einer Woche | Ändern |
|---|---|---|---|
| 30 Jahre Festzins | 6,66 % | 6,46 % | +0,20 |
| 15 Jahre Festzins | 6,01 % | 5,71 % | +0.30 |
| Jumbo-Hypothekenzinssatz für 30 Jahre | 6,69 % | 6,49 % | +0,20 |
| Refinanzierungssatz für 30-jährige Hypotheken | 6,77 % | 6,51 % | +0,26 |
Preise vom 13. Februar 2023.
So finden Sie personalisierte Hypothekenzinsen
Um einen personalisierten Hypothekenzins zu finden, treffen Sie sich mit Ihrem örtlichen Hypothekenmakler oder nutzen Sie einen Online-Hypothekendienst. Berücksichtigen Sie bei der Suche nach einer Hypothek Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihre Ziele.
Zu den Dingen, die sich auf den Zinssatz auswirken, den Sie möglicherweise für Ihre Hypothek erhalten, gehören: Ihre Kreditwürdigkeit, Anzahlung, das Verhältnis von Belehnung zu Wert und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Im Allgemeinen möchten Sie eine gute Kreditwürdigkeit, eine höhere Anzahlung, einen niedrigeren DTI und einen niedrigeren LTV, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.
Der Zinssatz ist nicht der einzige Faktor, der die Kosten Ihres Eigenheims beeinflusst. Berücksichtigen Sie auch andere Faktoren wie Gebühren, Abschlusskosten, Steuern und Rabattpunkte. Sprechen Sie unbedingt mit einer Vielzahl von Kreditgebern – wie lokalen und nationalen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern – und vergleichen Sie, um das beste Hypothekendarlehen für Sie zu finden.
Was ist die beste Kreditlaufzeit?
Bei der Auswahl einer Hypothek ist es wichtig, die Kreditlaufzeit oder den Zahlungsplan zu berücksichtigen. Die am häufigsten angebotenen Hypothekenlaufzeiten sind 15 Jahre und 30 Jahre, obwohl Sie auch 10-, 20- und 40-jährige Hypotheken finden können. Hypotheken werden weiter in festverzinsliche und variabel verzinsliche Hypotheken unterteilt. Die Zinssätze bei einer Festhypothek sind für die Laufzeit des Darlehens festgeschrieben. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz sind die Zinssätze für eine bestimmte Anzahl von Jahren (normalerweise fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, dann ändert sich der Zinssatz jährlich basierend auf dem aktuellen Zinssatz auf dem Markt.
Bei der Wahl zwischen einer Festhypothek und einer variabel verzinslichen Hypothek sollten Sie berücksichtigen, wie lange Sie planen, in Ihrem Zuhause zu bleiben. Für Menschen, die langfristig in einem neuen Haus bleiben möchten, kann eine Festhypothek die bessere Option sein. Festzinshypotheken bieten im Vergleich zu Hypotheken mit variablem Zinssatz im Laufe der Zeit eine größere Stabilität, aber Hypotheken mit variablem Zinssatz können im Voraus niedrigere Zinssätze bieten. Wenn Sie jedoch nicht vorhaben, Ihr neues Haus länger als drei bis zehn Jahre zu behalten, bietet Ihnen eine Hypothek mit variablem Zinssatz möglicherweise ein besseres Angebot. Die beste Kreditlaufzeit hängt von Ihrer spezifischen Situation und Ihren Zielen ab. Denken Sie also bei der Auswahl einer Hypothek darüber nach, was Ihnen wichtig ist.