Erstkäufer erhalten mehr Hilfe beim Aufstieg auf die Immobilienleiter, bestätigte die Kanzlerin.
Jeremy Hunt enthüllte heute in der Herbsterklärung eine Reihe von Regierungswechseln.
In der Herbsterklärung gibt die Regierung ihre Steuer- und Ausgabenpläne bekannt.
Prognosen zur Konjunktur werden auch vom Amt für Haushaltsverantwortung veröffentlicht (OBR).
Diese Prognosen werden zweimal im Jahr veröffentlicht, einmal im Haushaltsplan im Frühjahr und einmal im Herbstbericht.
Herr Hunt stellt die Pläne während einer Rede im Unterhaus vor.
In seiner Herbsterklärung kündigte Jeremy Hunt an:
Um angehenden Käufern zu helfen, hat die Kanzlerin angekündigt, die Hypothekenbürgschaft auszuweiten.
Es soll Haushalten mit einer geringeren Anzahlung den Kauf eines Eigenheims erleichtern.
Es wurde ursprünglich als Teil des Haushalts 2021 angekündigt und sollte am 31. Dezember dieses Jahres enden.
Diese wurde nun um weitere 18 Monate verlängert und endet im Juni 2025.
Im Rahmen des Programms benötigen Hauskäufer lediglich eine Anzahlung von 10.000 £, um sich ein Haus im Wert von 200.000 £ leisten zu können.
Es ermöglicht Käufern, eine Hypothek im Wert von 95 % des Beleihungswerts (LTV) aufzunehmen, was bedeutet, dass nur eine Anzahlung von 5 % erforderlich ist.
Normalerweise benötigen Käufer eine Anzahlung von 10 % und nehmen für die restlichen 90 % ein Wohnungsbaudarlehen auf.
Bisher hat das Programm über 24.000 Haushalten geholfen.
Wie funktioniert das Schema?
Im Rahmen des Programms garantiert die Regierung einen Teil der Wohnungsbaudarlehen der Kreditnehmer und verringert so das mit den Krediten verbundene Risiko.
Das bedeutet, dass der Staat die Rechnung übernimmt, wenn der Kreditnehmer einen Monat lang nicht zahlen kann – auch wenn die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass dies dennoch Konsequenzen für den Kreditnehmer haben wird.
Das Programm senkt den Mindestbetrag, den Erstkäufer für den Kauf ihres ersten Eigenheims benötigen, um die Hälfte.
Beispielsweise beträgt eine Anzahlung von 10 % für ein Haus im Wert von 300,00 £ 30.000 £, aber im Rahmen des Programms würden Käufer nur 15.000 £ für eine Anzahlung im Wert von 5 % benötigen.
Für ein Haus im Wert von 400.000 £ müssten Käufer 20.000 £ im Vergleich zu 40.000 £ ausgeben, oder 25.000 £ statt 50.000 £ für ein Haus im Wert von 300.000 £.
Das Programm gilt für Immobilien im Wert von bis zu 600.000 £, wodurch die erforderliche Mindesteinlage von 60.000 £ auf 30.000 £ gesenkt würde.
Doch während das Programm denjenigen hilft, die Schwierigkeiten haben, eine Anzahlung zusammenzubekommen, müssen Käufer dennoch einen bestimmten Betrag verdienen, um eine ausreichend große Hypothek aufnehmen zu können.
Kreditgeber leihen Kreditnehmern in der Regel bis zum Vier- oder Fünffachen ihres Gehalts.
Um also ein Haus im Wert von 600.000 £ mit einer Anzahlung von 5 % zu kaufen, müssten Sie über ein Gesamteinkommen von mindestens 135.000 £ pro Jahr verfügen.
Ein großer Nachteil dieser Kredite besteht jedoch darin, dass die Zinssätze oft erheblich höher sind, als Sie bei einer Hypothek mit höherem LTV zahlen würden.
Sollten die Immobilienpreise weiter sinken – was im nächsten Jahr erwartet wird – erhöht sich das Risiko, dass das Eigenkapital negativ wird.
Das bedeutet, dass Ihr Haus weniger wert ist als die Hypothek, die Sie schulden, was eine Umschuldung zu einem günstigen Zinssatz erschwert.
Auch wenn Sie die Immobilie verkaufen, bleiben Sie weiterhin verschuldet.
Welche anderen Schemata sind verfügbar?
Das Hypothekengarantiesystem ist nicht das einzige Programm, das Erstkäufern zur Verfügung steht.
Hier sind einige andere, die Sie heute nutzen können.
Geteilter Besitz
Durch das Miteigentum können Erstkäufer einen Teil des Eigenkapitals einer Immobilie erwerben, wenn sie es sich nicht leisten können, eine Hypothek für den Gesamtwert des Hauses aufzunehmen.
Sie sind Miteigentümer Ihres Hauses mit einer Wohnungsbaugesellschaft, die Ihnen für den entsprechenden Grundstücksanteil Miete in Rechnung stellt.
Käufer werden feststellen, dass sie wahrscheinlich ein neu gebautes Haus kaufen müssen.
Käufer müssen zwischen 10 % und 75 % der Immobilie erwerben, um die Initiative nutzen zu können, und können dann „treppenartig“ weitere Anteile in Raten kaufen, bis sie 100 % der Immobilie besitzen.
Bei einer Miteigentumsregelung können Sie eine Anzahlung von nur 5 % leisten.
Der Kauf eines Eigenheims kann dadurch zwar erschwinglicher werden, es gibt jedoch auch einige Nachteile.
Beim Verkauf haben Sie nicht so viel Freiheit – wenn Sie weniger als 100 % besitzen, erhält Ihre Wohnungsbaugesellschaft eine bestimmte Frist, um einen Käufer zu finden.
Das bedeutet, dass Sie kein höheres Angebot von jemand anderem annehmen können.
Oder Sie müssen es möglicherweise an die Wohnungsbaugesellschaft zurückverkaufen, anstatt es auf den Markt zu bringen.
Im Vergleich zu Standard-Hypotheken bieten auch weniger Kreditgeber Miteigentumshypotheken an.
Das bedeutet, dass es nicht viel Konkurrenz gibt, um angemessene Preise anzubieten.
Helfen Sie beim Bauen
Im vergangenen Jahr stellte die Regierung Erstkäufern ihr „Help to Build“-Programm vor.
Das bedeutet, dass Sie mit einer Anzahlung von nur 5 % Ihr eigenes Haus bauen können.
Der Staat kann Ihnen ein Eigenkapitaldarlehen gewähren, das auf den geschätzten Kosten für den Kauf des Grundstücks und den Bau Ihres Hauses basiert.
Die Kreditsumme kann zwischen 5 % und 20 % betragen, in London sogar bis zu 40 %.
Dadurch wird der Bau eines Eigenheims erschwinglicher, da man bisher eine Anzahlung in Höhe von rund 25 % der Grundstücks- und Baukosten benötigte.
Da der Bau eines Hauses 400.000 £ kostet, müssten Sie normalerweise 100.000 £ aufbringen. Bei 5 % wären das nur 20.000 £.
Aber es gibt einige Nachteile.
Die Baukosten gehen oft in die Höhe – was bedeutet, dass Sie das Budget überschreiten und am Ende viel mehr ausgeben, als Sie möchten.
Es könnte auch eine Herausforderung sein, Grundstücke zu finden, die man kaufen und bebauen kann – einschließlich der mühsamen Planung und einer Hypothek.
Unternehmen, die Kredite mit 5 % Anzahlung anbieten
Es gibt Unternehmen, die Erstkäufern Kredite mit einer Anzahlung von nur 5 % anbieten, um ihnen dabei zu helfen, ihr Eigenheimbudget aufzubessern
Wenn Sie genug für eine Anzahlung von 5 % gespart haben, können Sie bei Proportunity einen Wohnungsbaukredit beantragen.
Es funktioniert ähnlich wie „Help to Buy“ – der wesentliche Unterschied besteht jedoch darin, dass Sie einen Kredit erhalten können, der bis zu 25 % des Gesamtwerts einer Immobilie abdeckt, und es sich nicht unbedingt um einen Neubau handeln muss.
Sie können Ihr Darlehen jederzeit zurückzahlen – Sie könnten sich beispielsweise dafür entscheiden, es bei einem Verkauf sofort zurückzuzahlen.
Ahauz ist ein weiteres Unternehmen, das Käufern Eigenkapitaldarlehen mit einer Anzahlung von 5 % anbietet.
Auch hier können Sie bis zu 25 % des Immobilienwertes bis zu 150.000 £ erhalten.
Aber eine Warnung: Alternative Finanzierungsfirmen können für Kredite wie diese oft hohe Zinssätze verlangen.
Darüber hinaus leihen Ihnen einige Kreditgeber möglicherweise keine Hypothek mit einem solchen Eigenkapitaldarlehen – sodass Sie möglicherweise nicht das beste Angebot erhalten.
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