Hypotheken mit einer Laufzeit von 35 Jahren nehmen zu, da Käufer in Großbritannien mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen haben

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Laut dem Bankenverband UK Finance erfreuen sich Hypotheken, die längere Kreditrückzahlungen erfordern, in Großbritannien immer größerer Beliebtheit.

Im Vereinigten Königreich werden Wohnungsbaudarlehen üblicherweise über 25 Jahre verteilt, obwohl sich dies möglicherweise zu ändern beginnt.

Im Dezember schlossen 23 % der Erstkäufer Hypotheken mit einer Laufzeit von mehr als 35 Jahren ab, verglichen mit 11 % der Nicht-Erstkäufer, wie von der Gruppe veröffentlichte Daten zeigen.

Noch vor einem Jahr lag der Anteil der Ersthauskäufer, die Kredite über 35 Jahre aufgenommen haben, bei 17 %, im Dezember 2021 waren es noch 9 %.

UK Finance warnt davor, dass dieser Trend auf Erschwinglichkeitsprobleme zurückzuführen ist, da die monatlichen Rechnungen umso niedriger ausfallen, je länger die Hypothekenlaufzeit ist.

Um die anfänglichen Hypothekenzahlungen wieder auf das Niveau von 2022 zu bringen, müssten Erstkäufer einen Kredit mit einer Laufzeit von 72 Jahren aufnehmen, fügte die Gruppe hinzu. Das wäre eine unmögliche Aufgabe, da die maximale Hypothekenlaufzeit im Vereinigten Königreich 40 Jahre beträgt.

Warum greifen Erstkäufer auf diese Angebote zurück?

Jüngere Leute haben es gefunden schwieriger, eine Immobilie zu kaufen im Vereinigten Königreich, seit die Bank of England (BOE) im Dezember 2021 begann, die Zinsen anzuheben.

Um die Inflation nach der Pandemie zu bekämpfen, führte die BOE 14 aufeinanderfolgende Zinserhöhungen durch, was bedeutet, dass die Kreditkosten erheblich gestiegen sind.

Hinzu kommt, dass die Lebenshaltungskostenkrise und die Tatsache, dass die Preise für Immobilien im Vereinigten Königreich langfristig schneller gestiegen sind als die Löhne, den Erschwinglichkeitsproblemen nicht entgegenwirken.

Vor vierzig Jahren brauchte ein durchschnittliches Paar drei Jahre, um eine Kaution für den Kauf eines Hauses zu sparen. Mittlerweile dauert es neun Jahre.

Infolgedessen schätzt der Hypothekengeber Halifax, dass das Alter eines Erstkäufers in Großbritannien mittlerweile 32 Jahre beträgt, zwei Jahre älter als der im Jahr 2013 verzeichnete Wert.

Gefahren längerer Hypothekenlaufzeiten

Obwohl der Hypothekengeber Nationwide die Risiken erkennt, ist er optimistisch, die Laufzeit einer Hypothek zu verlängern.

Ein Nationwide-Sprecher sagte gegenüber Euronews: „Die Beschaffung einer Kaution und die Fähigkeit, genügend Kredite aufzunehmen, bleiben die beiden größten Herausforderungen beim Aufstieg auf die Immobilienleiter. Nationwide begegnet diesen Herausforderungen bereits mit seinem Angebot an Hypotheken mit höherem LTV, einschließlich unseres innovativen Helping-Hand-Angebots, das dies ermöglicht.“ Kreditaufnahme bis zum 5,5-fachen des Einkommens. Kreditnehmer können die Laufzeit ihrer Hypothek bis zu 40 Jahren wählen und wir ermöglichen die Flexibilität, die Laufzeit während der Laufzeit der Hypothek anzupassen, um die Rückzahlungen besser verwalten zu können.“

Während die Möglichkeit, die monatlichen Raten zu senken, für manche eine Lebensader sein kann, hat die Aufnahme längerfristiger Hypotheken auch Nachteile.

Zum einen gilt: Je länger die Rückzahlung eines Kredits dauert, desto mehr Zinsen werden fällig.

Es besteht auch die Gefahr, dass die Lebensqualität einer Person beeinträchtigt wird, wenn sie im Ruhestand noch Hypothekenrückzahlungen leistet.

„Jeder Sechste erwartet, zum Zeitpunkt der Rückzahlung seiner Hypothek über 65 Jahre alt zu sein (17 %), während fast jeder Zehnte damit rechnet, über 70 Jahre alt zu sein“, sagte Sarah Coles, Leiterin der Personalfinanzierung bei Hargreaves Lansdown.

„Das muss nicht das Ende der Welt sein … Allerdings ist es wichtig, die Rechnungen anzustellen, um einzuschätzen, was das für Sie bedeutet.“

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„Wenn Sie gezwungen sind, länger zu zahlen, verpassen Sie möglicherweise ein wichtiges Finanzierungsfenster für Ihre Rente. Sobald die Kinder das Haus verlassen und die Hypothek abbezahlt ist, hatten Sie traditionell die Möglichkeit, die Rentenbeiträge drastisch zu erhöhen. Wenn Sie immer noch zurückzahlen.“ Wenn Sie Ihre Hypothek in den Ruhestand überführen, vergeht diese Chance.“

Was passiert dieses Jahr mit den Zinsen?

Mit Blick auf das Jahr 2024 zeichnet sich möglicherweise ein Hoffnungsschimmer für diejenigen ab, die ein Haus kaufen möchten.

Auch wenn viele immer noch dazu gedrängt werden, langfristige Kredite anzunehmen, wird prognostiziert, dass die Hypothekenkosten im Laufe des Jahres sinken werden, da die Märkte eine Zinssenkung durch die Bank of England erwarten.

Personen, die bereits Festzinsprogramme abgeschlossen haben, werden ihre Zahlungen erst nach Ablauf der Laufzeit ändern, aber Personen mit variablen Verträgen oder diejenigen, die eine Hypothek aufnehmen möchten, werden wahrscheinlich davon profitieren.

„2023 war ein hartes Jahr für britische Haushalte“, sagte Eric Leenders, Geschäftsführer für Personal Finance bei UK Finance, „aber der Druck sollte in diesem und im nächsten Jahr allmählich nachlassen.“

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