HSBC hat es zwischen 2015 und 2022 versäumt, die Kundeneinlagen angemessen zu schützen, was dazu führte, dass die PRA ihre zweithöchste Geldstrafe aller Zeiten verhängte.
WERBUNGHSBC, Europas größte Bank, wurde am Dienstag von der Prudential Regulation Authority (PRA) der Bank of England mit einer massiven Geldstrafe von 57 Millionen Pfund (66,73 Millionen Euro) belegt, weil die Bank es versäumt hatte, genug zum Schutz der Kundeneinlagen zu tun.
Die PRA erklärte, dass zwei Einheiten der in London ansässigen HSBC Holdings Plc gegen Regeln verstoßen hätten.
HSBC Bank plc (HBEU) und HSBC UK Bank plc (HBUK) konnten beide nicht genau identifizieren, welche Einlagen unter das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) fielen. Dieses System berechtigt Kunden, bis zu 85.000 £ (99.505 €) ihrer Einlagen zu schützen.
Die Versäumnisse traten bei HBEU zwischen 2015 und 2022 und bei HBUK zwischen 2018 und 2021 auf.
Die Behörde stellte fest, dass HBEU etwa 99 % der berechtigten Kunden fälschlicherweise als für die Zwecke der Regelung nicht berechtigt einstufte. Darüber hinaus versäumte es die Bank, sobald das Problem erkannt wurde, die zuständigen Aufsichtsbehörden umgehend über die Angelegenheit zu informieren.
Dies war die zweithöchste Geldstrafe, die jemals von der Behörde verhängt wurde, was die Schwere der Angelegenheit unterstreicht. Der größte Betrag, etwa 87 Millionen Pfund, ging im Juli 2023 an die Credit Suisse.
Ursprünglich sollte die Strafe sogar noch höher ausfallen, nämlich etwa 96,5 Millionen Pfund. Da das Unternehmen jedoch bei der Untersuchung kooperierte und bereit war, das Problem zu beheben, wurde die Geldbuße auf das derzeitige Niveau gesenkt.
HSBC erfüllt die Sicherheits- und Soliditätsrichtlinien nicht
Laut Sam Woods, dem stellvertretenden Gouverneur für Aufsichtsregulierung und CEO der PRA, sagte die Bank of England: „Die schwerwiegenden Mängel in diesem Fall treffen den Kern des Sicherheits- und Soliditätsziels der PRA.“ Es ist von entscheidender Bedeutung, dass alle Banken unsere Anforderungen an die Abwicklungsbereitschaft vollständig erfüllen.
„HBEU ist seinen Verpflichtungen in diesem Bereich bei weitem nicht nachgekommen und hat es versäumt, uns seine Versäumnisse rechtzeitig offenzulegen. Diese Versäumnisse führten zu den heutigen Maßnahmen, einschließlich der erheblichen Geldstrafe.“
Für Banken ist es von entscheidender Bedeutung, Finanzinformationen, insbesondere in Bezug auf die Einlagensicherung, genau aufzuzeichnen, da dies eine der wenigen hilfreichen Aufzeichnungen und Leitfäden ist, über die das FSCS im Falle eines Bankzusammenbruchs verfügt. Dies hilft dem FSCS, sicherzustellen, dass Kunden in dieser Situation bezahlt werden, unabhängig von der eigenen Liquiditäts- und Solvenzsituation der Bank.
Keine Verantwortung oder Aufsicht über die Prozesse der Einlegerschutzregeln
Zu den weiteren Problemen von HSBC, die ebenfalls als Gründe für die Geldbuße angeführt wurden, zählte das Versäumnis, angemessene Verantwortung für die Verfahren der Einlegerschutzvorschriften zu übernehmen. Die Bank stellte auch nicht sicher, dass ein leitender Manager diese Prozesse überwachte und die Richtigkeit aller Informationen sicherstellte.
Darüber hinaus bestätigte die Bank gegenüber der PRA fälschlicherweise, dass ihre Systeme die besonderen Standards der Einlagensicherungsregeln erfüllten. Auch HSBC legte über Jahre hinweg keine abschließenden Jahresberichte vor, denen eine unterzeichnete Compliance-Bestätigung des Vorstands beigefügt war.
HSBC betonte, dass die Betreuung seiner Kunden weiterhin sein Hauptaugenmerk bleiben werde.