LOS ANGELES (AP) – Die Hypothekenzinsen sind mehr als doppelt so hoch wie vor einem Jahr, so dass viele Hauskäufer nach Wegen suchen, um einige der Schmerzen für ein paar Jahre aufzuschieben.
Der Trend hat variabel verzinsliche Hypotheken oder ARMs zur höchsten Nutzung seit über einem Jahrzehnt geführt.
Eine aktuelle Momentaufnahme der Mortgage Bankers Association zeigte, dass ARMs in der Woche zum 14. Oktober 12,8 % aller Wohnungsbaudarlehensanträge ausmachten. Das letzte Mal, dass diese Darlehen einen größeren Anteil an allen Hypothekenanträgen ausmachten, war in der ersten Märzwoche 2008 .
Zu Beginn des Jahres machten ARMs nur 3,1 % aller Hypothekenanträge aus. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek lag damals bei 3,22 %, während dieser Satz letzten Monat 7 % überstieg – der höchste seit 2002.
In dieser Woche fiel der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek auf 6,58 %, laut Hypothekenkäufer Freddie Mac. Vor einem Jahr waren es 3,1 %.
Der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen folgt auf einen starken Anstieg der Rendite auf die 10-jährige Schatzanweisung, die angesichts der Erwartung höherer Zinssätze insgesamt gestiegen ist, da die Federal Reserve ihren kurzfristigen Zinssatz angehoben hat, um die höchste Inflation zu unterdrücken Jahrzehnte.
Wenn die Hypothekenzinsen steigen, können sie die monatlichen Hypothekenzahlungen um Hunderte von Dollar erhöhen. Das ist eine erhebliche Hürde für viele potenzielle Käufer von Eigenheimen, was zum diesjährigen Immobilienabschwung führte. Letzten Monat gingen die Verkäufe von zuvor bewohnten US-Häusern den neunten Monat in Folge zurück. Der Jahresumsatz läuft mit dem langsamsten Tempo vor der Pandemie seit mehr als 10 Jahren.
Für Wohnungssuchende, die sich zu den derzeit erhöhten Hypothekenzinsen immer noch ein Eigenheim leisten können, kann die Reduzierung ihrer monatlichen Zahlungen mit einem zinsvariablen Darlehen in den ersten Jahren zu finanzieller Flexibilität beitragen.
Ein Hauskäufer, der beispielsweise einen typischen 5/1 ARM abschließt, erhält für die ersten fünf Jahre des Darlehens einen niedrigen, festen Zinssatz. Danach verschiebt sich das Darlehen zu einem einstellbaren Zinssatz, der höher oder niedriger sein kann, bis die Schuld getilgt ist oder der Käufer das Darlehen refinanziert.
Ein anderer Ansatz, der in letzter Zeit populär geworden ist, besteht darin, den Zinssatz für einen festverzinslichen 30-jährigen Kredit für die ersten zwei oder drei Jahre zu senken.
Ein niedrigerer Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek kann die monatlichen Zahlungen überschaubarer machen – etwas, das sowohl Bauherren als auch Hausbesitzer anbieten, um Käufer anzulocken, da sich der Immobilienmarkt verlangsamt.
Nehmen wir an, ein Kreditnehmer nimmt eine 30-jährige Hypothek mit einem festen Zinssatz von 6 % auf. Bei einem sogenannten 3-2-1-Zinsrückkauf würde der Zinssatz dieses Eigenheimkäufers im ersten Jahr des Darlehens 3 %, im zweiten 4 % und im dritten 5 % betragen, wodurch er möglicherweise Tausende von Dollar sparen könnte .
Der Kreditnehmer muss sich jedoch vor der Buydown-Anpassung noch für die volle monatliche Zahlung qualifizieren.