Fernlichtein Startup, das E-Commerce-Kunden Bankfunktionen, Kredit- und Cashflow-Einblicke bietet, gab heute bekannt, dass es Schulden in Höhe von 10 Millionen US-Dollar aufgenommen hat Dreifacher Punkt da es die Reichweite seines digitalen Produktportfolios erweitern möchte.
Die Mitbegründer Samir Shergill (zuvor bei Microsoft, McKinsey und AppNexus) und Gautam Gupta (zuvor bei Shopify, Venmo und Alloy) haben jahrelang mit E-Commerce-Unternehmen zusammengearbeitet, um ihnen bei der Skalierung zu helfen. Gemeinsam kamen sie zu dem Schluss, dass Online-Marken zwar aufgebaut wurden, um das Umsatzwachstum zu maximieren, unterstützt durch eine Flut von Technologie- und Marketinglösungen, E-Commerce jedoch von Natur aus kapitalintensiv und margenschwach ist. Das fehlende Bindeglied zum Aufbau eines nachhaltigen Unternehmens war ihrer Meinung nach ein effektives Cash-Management und eine verantwortungsbewusste Nutzung von Krediten.
„Nachdem wir aus erster Hand die Frustration im Umgang mit alten Banken, Wirtschaftsprüfungsgesellschaften und räuberischen Bargeldvorschüssen gesehen haben, haben wir uns entschieden, eine Banking-Plattform für den E-Commerce aufzubauen, die es Markenbetreibern ermöglicht, den Cashflow in Echtzeit zu verwalten, auf faire und transparente Kredite zuzugreifen und profitabel zu wachsen. “, sagte Shergill.
Zu diesem Zweck bietet Highbeam – das normalerweise mit „gründergeführten“ Unternehmen mit einem Umsatz von mehr als 1 Million US-Dollar zusammenarbeitet – eine Reihe von Finanzdienstleistungen und Tools an, die sich auf die Bedürfnisse von E-Commerce-Marken konzentrieren. Über die Plattform können Kunden Bankkonten erstellen, kostenlose Überweisungen nutzen und eine Debitkarte mit 2 % Cashback auf alle Einkäufe erhalten. (Highbeam arbeitet mit der Blue Ridge Bank zusammen, um Bankdienstleistungen und Debitkarten bereitzustellen, und mit The Currency Cloud für Zahlungsdienste.) Über ein Dashboard zeigt Highbeam auch Einblicke und Prognosen zu Geschäftsausgaben (z. B. Inventar, Einstellungen und Verkaufsakquisition) und nutzt dabei Algorithmen Einnahmen- und Ausgabentransaktionen automatisch kategorisieren.
Die Metriken gehen tiefer. Die „Vendor View“ von Highbeam gibt Marken einen Echtzeit-Überblick darüber, wohin genau ihr Geld fließt. Ausgabenverfolgungsanalysen warnen Kunden vor schwankenden Anbieterkosten und geben ihnen die Möglichkeit, Ausgaben zu verwalten, bevor sie zu überwältigend werden.
Das Analyse-Dashboard von Highbeam für E-Commerce. Bildnachweis: Fernlicht
Das Kreditprodukt von Highbeam ist eine pauschale, umsatzabhängige Kreditlinie, mit der Kunden Kredite bei Bedarf aufnehmen und zurückzahlen können. Shergill argumentiert, dass es ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal ist, da es „fair und flexibel“ gegenüber einem kostenpflichtigen Händlerbarkredit, der tendenziell teurer und starrer in seinen Bedingungen ist.
Zum Vergleich: Der Rivale von Highbeam, Wayflyer, verfolgt einen ähnlichen Ansatz für E-Commerce-Kredite – er verwendet Analysen und sendet Händlern Bargeld, um Inventarkäufe oder Investitionen in sein Geschäft zu tätigen. Händler zahlen die Kredite mit einem Prozentsatz ihrer Einnahmen zurück, bis das Geld zurückgezahlt ist; Händler verwenden ihre Einnahmen zur Finanzierung, daher der Begriff umsatzbasierte Finanzierung.
Der Vorteil, so behaupten Unternehmen wie Highbeam und Wayfler, besteht darin, dass Einzelhändler Rückzahlungen als Prozentsatz ihres Umsatzes leisten. Wenn sie einen langsamen Monat haben, zahlen sie weniger zurück.
„Für viele Marken hat der heutige wirtschaftliche Gegenwind zu erheblicher Unsicherheit in Bezug auf die Verkaufs- und Bestandsplanung geführt“, sagte Shergill. „Der E-Commerce-Fokus von Highbeam hilft Marken dabei, solide finanzielle Grundlagen zu schaffen, indem eine effektive Liquiditätsplanung und Ausgabenverwaltung vereinfacht werden.“
Highbeam sieht sich im Wettbewerb mit einer breiten Palette von Fintech-Anbietern, darunter Händler-Barkreditanbieter wie z Shopify Capital (und auch die oben genannten Wayflyer-, Clearco- und Onramp-Fonds); Ausgabenverwaltungs- und Buchhaltungsdienste wie QuickBooks; und Firmenkartenfirmen wie Ramp und Brex. Ehrgeizig? Vielleicht – besonders für eine Firma mit nur 7 Millionen Dollar Kapital auf dem Buckel. (Highbeam sammelte letztes Frühjahr 7 Millionen US-Dollar von Mayfield und FirstMark ein.) Aber Shergill besteht darauf, dass Highbeam in rasantem Tempo expandiert, Monat für Monat ein Wachstum von 30 % und einen jährlichen Cashflow von Hunderten von Millionen verzeichnet.
Sicherlich zeigt der Markt von Highbeam – E-Commerce – keine Anzeichen einer Verlangsamung. Statistik Schätzungen dass die Einnahmen aus dem US-amerikanischen E-Commerce im Jahr 2022 905 Milliarden US-Dollar erreichten und bis 2027 1,78 Billionen US-Dollar erreichen werden. Online-Shopping bleibt einer der stärksten und am schnellsten wachsenden digitalen Sektoren und bringt jedes Jahr neue Unternehmen im Wert von mehreren Millionen hervor; eine eigene Statista Bericht fanden heraus, dass Unicorn-E-Commerce-Startups im Jahr 2021 eine Branche von fast 114 Milliarden US-Dollar ausmachten.
„Wir sind hauptsächlich durch Kundenempfehlungen gewachsen, werden aber jetzt die Einstellungen in unseren Vertriebs- und Kundenerfolgsfunktionen erhöhen“, sagte Shergill. „Das Kernwertversprechen von Highbeam besteht darin, Marken dabei zu unterstützen, klügere Entscheidungen in Bezug auf Rentabilität und Cashflow zu treffen, was für alle in diesem Umfeld ein wichtiger Schwerpunkt ist. Highbeam ist gut positioniert und finanziert, um die Tools bereitzustellen, die Marken benötigen, um nachhaltig und profitabel zu wachsen.“
Ich muss jedoch anmerken, dass Shergill auf die Frage, warum Highbeam sich entschieden hat, Fremdkapital statt Eigenkapital aufzunehmen, nicht näher darauf eingegangen ist, und er hat auch nicht die Größe des Kundenstamms von Highbeam preisgegeben. Er lehnte es auch ab, auch nur eine ungefähre Schätzung der jährlichen wiederkehrenden Einnahmen des Unternehmens abzugeben, unter Berufung auf Wettbewerbsgründe. Machen Sie daraus, was Sie wollen.