Einer der größten Kreditgeber Großbritanniens hat seine Hypothekenkriterien geändert, was bedeuten könnte
Halifax senkt das maximale Arbeitsalter für Hypothekenantragsteller von 75 auf 70 Jahre.
Ein maximales Erwerbsalter von 70 Jahren gilt für:
- Umschuldungsanträge bei Kapitalbeschaffung/zusätzlicher Kreditaufnahme
- Einige Kauf- und Umschuldungsanträge aufgrund der erreichten Kreditwürdigkeit und des allgemeinen Kreditprofils.
Der Schritt könnte Tausende von Kreditnehmern dazu zwingen, die Laufzeit ihrer aktuellen Hypothek zu verkürzen und ihre monatlichen Zahlungen drastisch zu erhöhen.
Die meisten Kreditgeber gestatten Kreditnehmern die Aufnahme einer Hypothek nur so lange, wie sie beabsichtigen zu arbeiten.
Durch die Entscheidung von Halifax, das geltende Arbeitsalter zu senken, wird die Zeit, die jemand leihen kann, nun um fünf Jahre verkürzt.
Für den größten britischen Kreditgeber, der erst im August letzten Jahres das maximale Arbeitsalter für Hypotheken auf 75 Jahre angehoben hat, bedeutet dies eine große Kehrtwende.
Im Gespräch mit der Nachrichtenagentur Newspage sagte Darryl Dhoffer, Berater bei The Mortgage Expert: „Das ist empörend. Halifax scheint die Schrauben bei genau den Kreditnehmern anzuziehen, die sie am meisten brauchen.“
„Halifax verschließt die Augen vor den Problemen der Durchschnittsbürger.
„Hohe Hypothekenzinsen und kürzere Laufzeiten sind ein Rezept für eine Katastrophe und treiben noch mehr Kreditnehmer in Schulden und Not.“
„Sie haben die Amtszeit erst kürzlich auf 75 verlängert, daher erscheint es etwas seltsam, sie jetzt wieder auf 70 zu reduzieren.“
Viele der großen Kreditgeber in den Einkaufsstraßen, darunter Nationwide und NatWest, haben bereits ein Höchstalter von 75 Jahren.
Aber andere, darunter Barclays, haben ein niedrigeres Alter von 70 Jahren.
Ein Sprecher von Halifax Intermediaries sagte: „Diese Änderungen wurden im Rahmen einer regelmäßigen Überprüfung unserer Kreditvergabekriterien vorgenommen und werden sicherstellen, dass wir weiterhin verantwortungsbewusst Kredite an ein breites Kundenspektrum vergeben können.“
„Für alle anderen Anträge werden wir weiterhin von einem Höchstarbeitsalter von 75 Jahren ausgehen.“
Die Änderung tritt ab Montag, 18. März, in Kraft.
So erhalten Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek
Wenn Sie auf der Suche nach einer herkömmlichen Hypothek sind, hängt die Erzielung der besten Zinssätze ganz davon ab, was zu einem bestimmten Zeitpunkt verfügbar ist.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, das beste Angebot zu ergattern.
Normalerweise ist der Zinssatz umso niedriger, je höher die Einzahlung ist.
Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen und sich Ihr Beleihungswert (LTV) geändert hat, erhalten Sie Zugang zu besseren Zinssätzen als zuvor.
Ihr LTV sinkt, wenn Ihre ausstehende Hypothek niedriger und/oder der Wert Ihres Hauses höher ist.
Eine Änderung Ihrer Kreditwürdigkeit oder ein besseres Gehalt könnten Ihnen auch dabei helfen, bessere Konditionen zu erhalten.
Und wenn sich das Ende eines festen Deals bald nähert, lohnt es sich, jetzt nach neuen Deals Ausschau zu halten.
Sie können sich aktuelle Deals manchmal bis zu sechs Monate vor Ablauf Ihres aktuellen Deals sichern.
Wenn Sie ein festes Geschäft vorzeitig verlassen, fällt in der Regel eine Gebühr für den vorzeitigen Ausstieg an. Sie möchten diese zusätzlichen Kosten also vermeiden.
Aber abhängig von den Kosten und davon, wie viel Sie durch einen Wechsel gegenüber einem Festhalten sparen könnten, könnte es sich lohnen, dafür zu zahlen, das Geschäft zu kündigen – aber vergleichen Sie zuerst die Kosten.
Um das beste Angebot zu finden, verwenden Sie a Hypothekenvergleichstool um zu sehen, was verfügbar ist.
Sie können sich auch an einen Hypothekenmakler wenden, der für Sie eine viel größere Auswahl an Angeboten vergleichen kann.
Einige verlangen eine zusätzliche Gebühr, aber es gibt auch viele, die die Beratung kostenlos anbieten und nur auf Provision vom Kreditgeber bezahlt werden.
Sie müssen auch die Gebühren für die Hypothek einkalkulieren, bei einigen fallen jedoch überhaupt keine Gebühren an.
Sie können die Gebühr – manchmal mehr als 1.000 £ – zu den Kosten der Hypothek hinzufügen. Beachten Sie jedoch, dass Sie dafür Zinsen zahlen müssen und somit auf lange Sicht höhere Kosten anfallen.
Mit einem Hypothekenrechner können Sie herausfinden, wie viel Sie leihen könnten.
Denken Sie daran, dass Sie auch die strengen Zulassungskriterien des Kreditgebers erfüllen müssen, zu denen auch Prüfungen der Erschwinglichkeit und die Einsichtnahme in Ihre Kreditakte gehören.
Möglicherweise müssen Sie auch Dokumente wie Stromrechnungen, Leistungsnachweise, Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Reisepässe und Kontoauszüge vorlegen.
Welche Hypothekenhilfe gibt es?
Sobald Sie glauben, dass Sie ein Problem mit der Rückzahlung Ihrer monatlichen Hypothek haben werden – sei es, dass Sie nichts, nicht alle Ihre monatlichen Raten oder nicht rechtzeitig zahlen können – setzen Sie sich umgehend mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung .
Sie verfügen über bestimmte Programme, die Ihnen helfen, wenn Sie Probleme haben.
Gemäß der Hypothekencharta der Regierung können Sie Ihre Hypothek vorübergehend auf eine zinslose Hypothek umstellen oder Ihre Laufzeit verlängern, um die monatlichen Zahlungen zu senken.
Sie müssen keine weiteren Einkommensangaben machen oder monatliche Ausgabenverpflichtungen mitteilen – Sie können einfach Ihren Kreditgeber bitten, den Wechsel vorzunehmen.
Und es hat sechs Monate lang keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie das Angebot annehmen.
Sollte sich jemand, der die temporären Maßnahmen in Anspruch nimmt, dazu entschließen, innerhalb von sechs Monaten zu seinem ursprünglichen Plan zurückzukehren, steht es ihm frei, dies zu tun.
Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach der Atempausenregelung, wenn Sie die Zahlungen für unerschwinglich halten.
Im Rahmen des Breathing-Space-Programms werden für 60 Tage keine Schulden verzinst und es fallen keine Gebühren an.
Sie sind vor Inkassobüros und Gerichtsvollziehern geschützt.
Möglicherweise können Sie auch einen Zahlungsaufschub beantragen – dann müssen Sie nichts bezahlen.
Allerdings können weiterhin Zinsen und Gebühren hinzukommen und versäumte Zahlungen müssen in Zukunft nachgezahlt werden.
Da jedes Unternehmen andere Richtlinien hat, müssen Sie sich mit uns in Verbindung setzen, um herauszufinden, welcher Support für Sie verfügbar ist.
Die Unterstützung für Hypothekenzinsen oder SMI hilft Menschen mit Universalkrediten – und anderen Vorteilen – durch die Gewährung eines zinsgünstigen Darlehens.
Die Hilfe dient der Tilgung von Hypotheken oder der Aufnahme von Krediten zur Behebung etwaiger Schäden am Haus.
SMI ist ein Darlehen, das Sie beim Verkauf Ihres Hauses mit Zinsen zurückzahlen müssen.
Sie erhalten Hilfe bei der Zahlung der Zinsen für bis zu 200.000 £ Ihres Darlehens oder Ihrer Hypothek.
Sie erhalten jedoch nur bis zu 100.000 £, wenn Sie eine Rentengutschrift erhalten.
Viele Kommunalverwaltungen verfügen über Sozialhilfeprogramme, um Familien in Not zu helfen.
Die verfügbare Hilfe ist unterschiedlich, aber Sie können kostenloses Bargeld, Lebensmittelgutscheine und Hilfe bei Rechnungen wie Miete und Energie erhalten.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Gemeinde, ob Sie berechtigt sind und welche Ansprüche Sie geltend machen können.
Und natürlich lohnt es sich immer zu prüfen, ob Sie Anspruch auf alle verfügbaren Leistungen haben.
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