Diese Geschichte ist ein Teil von Also Geldeine Online-Community, die sich der finanziellen Stärkung und Beratung widmet und von CNET-Redakteur bei Large and So Money Podcast-Moderator Farnoosh Torabi geleitet wird.
EIN deutliche Erhöhung der Lebenshaltungskosten wird 2023 für Senioren eintreten. Experten warnen jedoch vor dieser Leistungssteigerung kann nicht genug sein.
„Dies ist ein ideologischer Kampf, der seit 85 Jahren andauert“, sagt William Arnone, CEO der Nationale Akademie für Sozialversicherung, eine überparteiliche Organisation, die darauf abzielt, die Öffentlichkeit über die Leistungen der Sozialversicherung aufzuklären.
Genau wie andere berufstätige Amerikaner zahle ich seit meinem ersten Auftritt in der High School (ich war Gastgeberin in einem Diner im Stil der 1950er Jahre) pflichtbewusst in die Sozialversicherung ein. Ich bin sicher, ich spreche für meine Generation, wenn ich sage, wenn die Regierung beschließt, uns unsere monatlichen Gehaltsschecks im Ruhestand zu entziehen – passen Sie auf, Uncle Sam. Sie werden uns finden, wie wir auf den Straßen protestieren und unsere Spazierstöcke schwingen.
Ich habe kürzlich meine Instagram-Follower gebeten, mir ihre diesbezüglichen Fragen zu stellen, und festgestellt, dass es viel Verwirrung über das Schicksal eines der wenigen Sozialversicherungsprogramme in diesem Land gibt. Ich werde einige ihrer Fragen unten aufschlüsseln und dann einen Einblick geben, was jede Generation in Zukunft von der sozialen Sicherheit erwarten könnte.
Warum ist Sozialversicherung wichtig?
Der Kongress verabschiedete das Sozialversicherungsgesetz im Jahr 1935 während der Weltwirtschaftskrise. Das Programm wurde aus Lohnbeiträgen der Steuerzahler finanziert und wurde eingerichtet, um die finanziellen Bedürfnisse der alternden Bevölkerung und einiger benachteiligter Amerikaner zu decken.
Es gibt viele Missverständnisse in Bezug auf die Sozialversicherung, einschließlich der Tatsache, dass es sich um eine Art Wohlfahrt handelt, erklärte Arnone. Aber tatsächlich ist es eine Versicherung, in die Amerikaner einzahlen. Heute erhält 1 von 4 Haushalten mindestens 90 % ihres Familieneinkommens von der Sozialversicherung. Neben Rentnern bietet die Sozialversicherung auch Leistungen für behinderte Arbeitnehmer und einige Familienmitglieder verstorbener Arbeitnehmer.
Der mittlere Sozialversicherungsscheck beträgt 1.600 USD pro Monat. Es wird nicht alle unsere finanziellen Bedürfnisse lösen, aber wir werden jede Unterstützung brauchen, die wir bekommen können, um uns den Ruhestand leisten zu können.
Fällt die Sozialversicherung weg?
Die Social Security Administration sagt, der Fonds hat lediglich genug Reserven Rentner für die nächsten 13 Jahre zu bezahlen. Danach leisten unsere Steuern nur noch etwa drei Viertel der vorgesehenen Leistungen. Die Biden-Administration hat vorgeschlagen ein Plan zur Senkung der Lebenshaltungskosten für Senioren, einschließlich der Aufrechterhaltung der Sozialversicherung, aber wir sollten nicht den Atem anhalten.
Während 74 % der Amerikaner sagen, dass die Sozialversicherung intakt bleiben sollte, bezweifeln laut dem Pew Research Center 83 %, dass das Programm bis zu ihrer Pensionierung vollständig bestehen wird. Diese Skepsis ist nicht unbegründet. Arnone sagte mir, dass die Sozialversicherung ziemlich brüchig ist, weil es keinen verfassungsrechtlichen Schutz gibt. „Der Kongress gibt und der Kongress kann es wegnehmen“, sagte er.
Wir können nicht anders, als darüber besorgt zu sein, insbesondere wenn eine kürzlich durchgeführte Umfrage besagt, dass US-Erwachsene denken, dass ein “bequemen Ruhestand” bedeutet jetzt, 1,25 Millionen Dollar auf dem Konto zu haben, und wenn die durchschnittliche Altersvorsorge im letzten Jahr um 11 % gesunken ist.
Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, was passiert mit Ihren Sozialversicherungsleistungen?
Ein Zuhörer wollte wissen, ob eine Erwerbstätigkeit von weniger als 30 Jahren sich nachteilig auf sein Sozialversicherungseinkommen auswirkt. Die kurze Antwort lautet: vielleicht. Wie viel Sie in Ihren 35 Jahren mit dem höchsten Einkommen verdienen, spielt eine wesentliche Rolle bei der Höhe Ihres Gehaltsschecks für die Sozialversicherung. Wenn Sie weniger als 35 Jahre gearbeitet haben, weil Sie vorzeitig in den Ruhestand gegangen sind und kein Geld verdient haben oder sich einige Jahre von der Arbeit frei genommen haben, um sich um ein Familienmitglied zu kümmern, werden diese Jahre als 0 US-Dollar verdient und können Ihr durchschnittliches Sozialversicherungseinkommen nach unten ziehen. Denken Sie daran, wenn Sie erwägen, sich eine Auszeit von der Arbeitswelt zu nehmen.
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Bekommen Babyboomer Sozialversicherung?
Derzeitige Rentner müssen sich wahrscheinlich am wenigsten Sorgen machen, wenn es um den Erhalt der Sozialversicherung geht. Ältere Erwachsene sind auch fällig eine Gehaltserhöhung erhalten im Januar dank a Anpassung der Lebenshaltungskosten, was die Zahlungen um 8,7 % erhöht. Für den durchschnittlichen Begünstigten sind das zusätzliche 146 $ für insgesamt 1.827 $ pro monatlichem Scheck. Dies bedeutet hoffentlich, dass Ihre Sozialversicherungsdollars ihre Kaufkraft gegen überhöhte Preise für alles, von Lebensmitteln über Benzin bis hin zu Reisen, behalten können. Begünstigte sollten ihre spezifischen Leistungssätze im Dezember per Post erfahren. Sie können Ihre neue Gesamtsumme auch auf überprüfen Internetseite der Sozialversicherung.
Wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben, dieser Tag jedoch näher rückt, sollten Sie wissen, dass Ihre Leistungen um etwa 8 % pro Jahr über Ihr volles Rentenalter hinaus steigen, wenn Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten, um Sozialversicherung zu beantragen. (Vollpension ist das Alter von 67 Jahren für alle, die 1960 oder später geboren wurden.)
Hier ist die Aufschlüsselung des maximalen Geldbetrags, den Sie erhalten könnten monatlich im Jahr 2022:
- Einzug der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren: 2.364 $
- Einzug der Sozialversicherung im Alter von 67 Jahren oder Vollrentenalter: 3.345 $
- Einzug der Sozialversicherung im Alter von 70 Jahren: 4.194 $
Sollten Gen X und Millennials sich Sorgen um Sozialversicherungsleistungen machen?
Hier sind einige Ratschläge für meine Freunde der Generation X, die zwischen 1965 und 1980 geboren wurden, sowie für Millennials, die zwischen 1981 und 1996 geboren wurden: Es besteht eine gute Chance, dass die Sozialversicherung in den nächsten zehn Jahren Änderungen unterzogen wird reduziert, oder wir können laut Arnone möglicherweise erst in einem späteren Alter mit dem Sammeln beginnen.
Wenn die Sozialversicherung noch da ist, deckt sie meine Bedürfnisse im Ruhestand möglicherweise nicht vollständig ab (Hallo, Krankheitskosten aus eigener Tasche!). Aber es ist auch kein Kleingeld. Ich habe das ausgeführt schnelle Online-Berechnung und erfuhr, dass sowohl mein Mann als auch ich auf dem Weg sind, im vollen Rentenalter monatlich über 3.000 US-Dollar zu sammeln. Wenn wir das wissen, sind wir etwas weniger gestresst, jeden überflüssigen Cent an der Börse zu investieren. Es hat uns auch ermutigt, weiter daran zu arbeiten, unser Sozialversicherungspotenzial zu maximieren – und die Einnahmen zu haben, um selbst zu investieren.
Je mehr Sie jetzt verdienen, desto mehr Steuern zahlen Sie und desto höher wird Ihr Sozialversicherungsgehalt sein. Versuchen Sie dennoch, mindestens 10 % bis 15 % Ihres Gehaltsschecks jährlich in einen Altersvorsorgeplan zu investieren wie ein 401(k) durch Arbeit und/oder an Individuelles Altersvorsorgekonto. Auf diese Weise haben Sie, egal was mit der Sozialversicherung passiert, etwas zusätzliche Polsterung.
Gibt es Hoffnung, dass Gen Z Sozialversicherungsleistungen erhält?
Viele meiner Zuhörer machen sich Sorgen, dass die Sozialversicherung den Weg eines Blockbusters gehen und nur ein Relikt aus Omas Lebzeiten werden wird. Ich hoffe nicht. Zukünftige Generationen könnten diese Unterstützung noch mehr brauchen, da die Lebenserwartung steigt und die Renten obsolet werden, so Arnone. Er hofft, dass Gen Zers sich dafür einsetzen und es als eine entscheidende finanzielle Rettungsleine für ältere Menschen sehen wird. Als ich ihn fragte, welchen Rat er geben würde, sagte er: „Du brauchst das … Berücksichtige es in deiner Planung. Verwerfe es nicht.“
Meine Hoffnung für Gen Z ist, dass sie weiterhin ihre Vorteile nutzen beispiellosen Zugang zu finanzieller Bildung online. Sie sollten auf systemische Veränderungen und Gesetze drängen, die das Leben erschwinglicher machen können, aber sie sollten nicht warten, um in ihre Zukunft zu investieren. Das heisst Verhandlungen über mehr EinkommenVermeidung der Kreditkartenschuldenzyklus so gut sie können und hart daran arbeiten, ihre finanzielle Unabhängigkeit zu sichern. Ich bin optimistisch, dass Gen Z eine der bisher informiertesten und inspiriertesten Generationen sein wird. Wenn sie darauf drängen, die Sozialversicherung zu behalten, ist das das Sahnehäubchen.