Generation Start-up: Wie Leap darauf abzielt, Kindern zu helfen, bessere Geldentscheidungen zu treffen

Das Nachdenken über Lücken auf den Finanzmärkten im Nahen Osten und in Nordafrika veranlasste Ziad Toqan und Jamil Khammu, auf die geringe Finanzkompetenz in der Region aufmerksam zu machen.

Dies inspirierte sie dazu, sich auf das Konzept der Verbesserung der Finanzkompetenz von Jugendlichen zu konzentrieren, eine grundlegende Lebenskompetenz, die in Schulen nicht allgemein gelehrt wird.

„Die Rate der Finanzkompetenz in Mena liegt derzeit unter dem globalen Durchschnitt, und gleichzeitig ist die Akzeptanz von Smartphones unter Jugendlichen eine der höchsten der Welt“, sagt Herr Khammu, ein britischer Araber, der in Großbritannien aufgewachsen ist.

„Für uns war es ein perfektes Rezept, um die Lücke zwischen den beiden zu schließen.“

Sie waren auch inspiriert, den Raum der Taschengeldverwaltung zu stören, nachdem sie Zeit mit jungen Verwandten verbracht hatten und bemerkten, dass Eltern immer noch das Punktesystem für Belohnungen verwendeten.

„Das war das gleiche Punktesystem, das meine Eltern bei meinen Brüdern und mir benutzten, als ich in den 90ern aufwuchs!“ erinnert sich Herr Toqan, ein amerikanischer Araber, der den größten Teil seiner Kindheit in den USA und Europa verbracht hat.

Das Punktesystem beinhaltet die Zuweisung altersgerechter Aufgaben, die bestimmte Punkte wert sind, das Setzen eines Ziels, das Verfolgen von Punkten und das Belohnen des Kindes, wenn es sein Ziel erreicht hat.

„Das war ein Augenöffner, und wir begannen uns zu fragen, wie etwas so Wichtiges wie dieses immer noch nicht mit dem technologischen Fortschritt Schritt halten kann“, sagt Herr Toqan, der zuvor in Werbung und Marketing gearbeitet hat.

Das Duo teilte die gleiche Vision, eine „virtuelle helfende Hand“ und einen „coolen älteren Bruder“ zu schaffen, der in der Lage ist, kleinen Kindern und Teenagern bei der Bewältigung finanzieller Angelegenheiten zu helfen, „etwas, von dem wir beide dachten, dass es uns früher in unserem Leben zugute gekommen wäre“, sagt er.

2021 gründeten sie das FinTech-Start-up Leap mit dem Ziel, eine App zu entwickeln, die jungen Menschen beibringt, klügere Geldentscheidungen zu treffen, indem sie ihnen die Freiheit geben, ihre eigenen Ausgaben und ihr Sparen bewusst zu verwalten.

„Die meisten Kinder bekommen ihren ersten Eindruck von finanzieller Verantwortung, wenn sie aufs College gehen, ohne die Übersicht und das Wissen darüber, wie sie mit ihrem Geld umgehen sollen. Es gibt eine enorme Chance, dies zu ändern“, so Khammu, der den größten Teil seiner Karriere im Finanzwesen verbracht hat.

„Leap hat es sich zur Aufgabe gemacht, dieses Problem zu lösen, indem es Kindern schon in jungen Jahren gute Geldgewohnheiten beibringt.“

Untersuchungen haben gezeigt, dass Kinder im Alter von sieben Jahren beginnen, Geldgewohnheiten zu entwickeln. Experten sagen, dass eine frühe finanzielle Bildung dazu beitragen kann, im Erwachsenenalter starke Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu fördern.

Aber persönliche Finanzerziehung steht selten auf dem Lehrplan an Schulen und Universitäten, und Jugendliche verlassen sich oft darauf, dass ihre Eltern ihnen wichtige Lektionen über den Umgang mit Geld beibringen.

Infolgedessen führt dies langfristig zu schlechten persönlichen Finanzkompetenzen.

Neunundfünfzig Prozent der 2.046 erwachsenen Amerikaner, die 2020 in einer Charles Schwab-Umfrage zur Finanzkompetenz befragt wurden, nannten den Wert des Sparens als eine wichtige Lektion, die Kindern beigebracht werden sollte.

Darauf folgte die Notwendigkeit, grundlegende Fähigkeiten im Umgang mit Geld zu vermitteln (52 Prozent), während 51 Prozent der Befragten sagten, dass es wichtig sei, sich finanzielle Ziele zu setzen und darauf hinzuarbeiten.

Auf einer Skala von eins bis 100 bewerteten die Befragten den Umgang mit Geld (62,9 Prozent) als die wichtigste Fähigkeit, die Kinder lernen sollten. Etwa 63 Prozent der erwachsenen US-Amerikaner wählten laut der Umfrage Finanzbildung als wichtigste ergänzende Abschlussvoraussetzung für Mathematik, Englisch und Naturwissenschaften.

„Kindern das Verdienen, Sparen und Ausgeben beizubringen, kann die Finanzkompetenz im Erwachsenenalter dramatisch steigern. Es war eine Gelegenheit, etwas zu nehmen, das seit Jahrzehnten nicht mehr angerührt wurde, es zu modernisieren und dazu beizutragen, etwas für die nächste Generation zu bewirken“, sagt Khammu.

Leap ist eine Geldverwaltungs-App und Prepaid-Karte, die Mena-basierten Kindern beibringt, wie sie bessere Geldentscheidungen treffen können. Die Altersspanne für die Verwendung von Leap reicht von sechs bis 18 Jahren.

Mit der Registrierung für die App erhalten Kinder ihre eigene Visa-Prepaid-Karte. Sie können Leap nutzen, um sich ein Sparziel zu setzen, ihre Ausgabegewohnheiten zu analysieren und Belohnungen für die Erledigung ihrer wöchentlichen Aufgaben zu verdienen, die von den Eltern festgelegt wurden.

Sie können auch Belohnungen verdienen und Abzeichen freischalten, um jede Woche nacheinander zu sparen.

Die App verfügt auch über eine „Sparen auf Autopilot“-Funktion, die am Ende der Woche nicht ausgegebenes Geld automatisch überträgt und direkt auf das Sparkonto überweist. Diese Funktion motiviert Kinder, unter der Woche weniger auszugeben und ihr Sparziel schneller zu erreichen.

Das Ziel- und Belohnungssystem der Leap-App fördert laut den Mitbegründern schon in jungen Jahren ein verantwortungsbewusstes Spar- und Ausgabeverhalten.

„Indem Kindern schon in jungen Jahren Eigenverantwortung und Unabhängigkeit vermittelt wird, entwickeln sie ein Verantwortungsbewusstsein und ein Bewusstsein, das sie sonst nicht erfahren würden“, sagt Herr Toqan.

Mit der App können Eltern für sich und jedes ihrer Kinder ein Konto erstellen, das sie verfolgen und steuern können. Die Eltern können sofort Taschengeld auf das Konto des Kindes einzahlen und gleichzeitig ein Sparziel und zu erledigende Aufgaben festlegen.

Eltern können entweder Geld mit ihrer Debitkarte aufladen oder ihr Bankkonto mit der App verknüpfen. Leap hat sich mit der von Abu Dhabi Global Market unterstützten Open-Banking-Plattform Lean zusammengetan, um die Verbindung zu erleichtern.

Jedes Mal, wenn das Kind eine Aufgabe erledigt, wird automatisch Geld vom Konto der Eltern auf die Brieftasche überwiesen, um es für sein verantwortungsbewusstes Verhalten zu belohnen.

Weder im Eltern- noch im Kinderportemonnaie muss ein Mindestbetrag geführt werden.

„Für die Eltern haben wir eine Erfahrung geschaffen, die es ihnen ermöglicht, Leap zu verwenden, um mit ihren Kindern darüber zu sprechen, wie sie ihr Geld budgetieren, sparen und vermehren können“, sagt Khammu.

„Mit diesen Funktionen haben wir es Kindern leicht gemacht, durch elterliche Aufsicht zu lernen, um sie auf ihrem Weg zu führen. Ziel ist es, die finanzielle Bildung für Eltern und ihre Kinder auf offene, unterhaltsame und ansprechende Weise voranzubringen.“

In Anbetracht der Bedenken von Eltern über die Risiken, Kinder mit Debitkarten umgehen zu lassen, hat sich Leap mit regulierten und vertrauenswürdigen Institutionen zusammengetan, um Sicherheit und Transparenz zu gewährleisten.

Die Eltern erhalten eine Benachrichtigung, wo und wann immer die Karte verwendet wird. Wenn die Karte verloren geht, können Eltern sie mit einem Fingertipp in der App sofort sperren.

„Die Prepaid-Karte kann fast überall dort eingesetzt werden, wo Visa akzeptiert wird [including ATMs]. Wir haben bestimmte Händler und Einzelhändler eingeschränkt, die für unsere Benutzerbasis als unsicher gelten“, sagt Herr Toqan.

Leap berechnet Dh20 ($5,4) als monatliches Abonnement, das eine personalisierte Visa-Karte auf den Namen des Kindes, unbegrenzte kostenlose Überweisungen von Eltern zu Kindern, unbegrenzte kostenlose Aufladungen per Banküberweisung und Belohnungen, die Kinder verdienen können, beinhaltet.

Die Karte ist international ohne Auslandseinsatzgebühren einsetzbar. Kinder können auch an jedem Mashreq-Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben, betont Herr Khammu.

„Wir werden sehr bald Jahres- und Familientarife einführen“, fügt er hinzu.

Leap ist im DIFC als Teil des Start-up-Accelerators FinTech Hive angesiedelt. Das Unternehmen beschäftigt derzeit sieben Vollzeit- und Teilzeitmitarbeiter.

„Im Moment beliefert Leap die Vereinigten Arabischen Emirate, aber wir stehen kurz davor, weitere Märkte in der Mena-Region mit Saudi-Arabien und Ägypten als Schlüsselmärkten zu erschließen“, sagt Herr Toqan.

Seit dem Start der App im November 2022 ist Leap monatlich um 45 Prozent gewachsen, fügt er hinzu. Mundpropaganda war ein wichtiger Wachstumstreiber für die App.

Leap hat kürzlich seine Pre-Seed-Runde abgeschlossen. Laut Khammu war Leap von Anfang an ein extrem schlankes Unternehmen.

„Wir verfolgen die gleiche Denkweise der vorsichtigen Ausgaben, die wir Kindern beibringen, als Ansatz für die Führung unseres Unternehmens.“

Herr Khammu ist dankbar, dass die VAE in die Start-up-Community investiert haben, indem sie Richtlinien eingeführt haben, die das Unternehmertum fördern und unterstützen.

„Der Aufbau einer Basis im DIFC hat es uns viel einfacher gemacht, ein starkes Fundament aufzubauen und durchstarten zu können.“

Q&A mit Ziad Toqan und Jamil Khammu, Mitbegründer von Leap

Welches bereits erfolgreiche Start-up hättest du gerne gestartet und warum?

Ziad: Es gibt so viele erfolgreiche Start-ups auf der ganzen Welt, die wir bewundern. Für uns bedeutet es, etwas über ihre Herausforderungen, Erfolge und Misserfolge zu lernen und nach Möglichkeit Best Practices anzuwenden, um Leap zu einer großartigen Erfahrung für unsere Benutzer zu machen. Wir behalten immer im Auge, was in der Branche gut funktioniert, und versuchen, alle Erkenntnisse zu nutzen und anzuwenden.

Was ist Ihr nächster großer Traum, den Sie verwirklichen möchten?

Ziad: Jamil und ich konzentrieren uns zu 100 Prozent auf unseren aktuellen Traum, Mena-basierten Eltern die Kontrolle, Transparenz und Bequemlichkeit zu geben, Kindern finanzielle Bildung beizubringen.

Welche neuen Fähigkeiten haben Sie im Prozess der Gründung Ihres Start-ups gelernt?

Ziad: Wie Ihnen viele Gründer bestätigen werden, gehen das Erlernen neuer Fähigkeiten und die Gründung eines Unternehmens Hand in Hand. Da unser Team klein ist, muss jeder von uns selbstständig und entschlossen sein, alles zu lernen, was gelernt werden muss, um die Arbeit zu erledigen. Ob es sich um designorientierte Software wie Figma oder Videobearbeitungsprogramme wie Adobe Premier handelt, jeder Tag bringt etwas Neues auf den Tisch.

Wenn Sie noch einmal von vorne anfangen könnten, was würden Sie anders machen?

Ziad: Wir würden nichts ändern. Wie bei jedem Start-up gibt es viele Höhen und Tiefen, aber das ist alles Teil der Reise und jedes neue Hindernis bringt neue Erkenntnisse.

Wer ist Ihr Vorbild und warum?

Ziad: Mein Vater war immer mein Vorbild. Mein Vater ist selbst Unternehmer. Seine Arbeitsmoral, Liebe zum Detail und Beharrlichkeit sind etwas, das ich nicht richtig zu schätzen gelernt habe, bis ich es gewagt habe, Leap auf den Markt zu bringen.

Jamil: Meine Mutter war und ist immer noch mein Vorbild; Ihre Belastbarkeit und ihre positive Lebenseinstellung sind inspirierend und sie ist weiterhin mein klingender Block und Fels.

Wo sehen Sie sich in 10 Jahren?

Jamil: Weiterhin mit Leap dienen! Sowohl Ziad als auch ich sind uns bewusst, dass finanzielle Bildung eine kontinuierliche Lernkurve ist, insbesondere wenn ständig Innovationen und neue Produkte auf den Markt kommen – wir werden mit unserer Benutzerbasis weiter wachsen und hoffen, eines Tages ein bekannter Name oder die „Anlaufstelle“ für zu sein Finanzkompetenz und Umgang mit Geld. Hoffentlich früher als dann, aber wir geben uns mit 10 zufrieden.

Aktualisiert: 03. April 2023, 4:30 Uhr