MILLIONEN Menschen zahlen unwissentlich hohe Überziehungsgebühren.
Laut einer exklusiven Studie von YouGov für Sun Money haben drei von zehn Bankkunden im vergangenen Jahr Überziehungskredite in Anspruch genommen, wobei den Banken Gebühren in Höhe von 2,7 Milliarden Pfund geschuldet wurden.
Allerdings erheben Banken Gebühren zwischen 19,5 und 45,21 Prozent und die besten Zinssätze gibt es nur für diejenigen mit der besten Kreditwürdigkeit.
Das bedeutet, dass Millionen Tausende von Pfund schulden und dauerhaft rote Zahlen schreiben, da es keine Obergrenze für den Betrag gibt, den Banken erheben können.
James Flanders verrät, wie Sie Ihre Schulden reduzieren und wie Sie am günstigsten Kredite aufnehmen können. . .
So verschieben Sie Schulden
WENN Sie in einem Überziehungskredit stecken und über Ersparnisse verfügen, ist es finanziell sinnvoll, diese zur Tilgung zu verwenden.
Wenn Sie nicht über ausreichend Bargeld verfügen, wenden Sie sich an Ihre Bank.
Kreditgeber müssen helfen, wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind.
Verbraucherschützer Martyn James sagt: „Obwohl sie nicht dafür werben, ist es möglich, dass Ihre Bank Ihren Überziehungskredit in ein zinsloses Darlehen umwandelt und ihn vollständig von Ihrem Konto entfernt.“
„Sie könnten das Geld dann zu einem Satz zurückzahlen, den Sie sich leisten können.“
Sie könnten Ihre Überziehungsschulden auch auf eine Überweisungskreditkarte übertragen, die möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz oder eine längere zinsfreie Zeit hat.
Mit diesen Kreditkarten können Sie teurere Schulden, die Sie bereits schulden, auf eine neue Karte übertragen und zahlen für diesen Betrag für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen.
Beispielsweise bietet die All Round Card von Virgin Money 12 Monate lang keine Zinsen und eine einmalige Überweisungsgebühr von vier Prozent.
Nach Ablauf der 12 Monate wird den Kunden ein effektiver Jahreszins von 29,9 Prozent auf den verbleibenden Restbetrag berechnet.
Bevor Sie sich bewerben, nutzen Sie einen Eignungsprüfer einer Vergleichsseite wie Compare the Market oder MoneySupermarket, um herauszufinden, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie angenommen werden, ohne dass Ihre Kreditwürdigkeit darunter leidet.
KÖNNEN SIE EINE RÜCKERSTATTUNG ERHALTEN?
WENN Sie schon lange rote Zahlen geschrieben haben oder sich den Überziehungskredit nicht leisten konnten, können Sie möglicherweise eine Rückerstattung der Gebühren verlangen.
Sara Williams, Gründerin der Beratungs-Website Debt Camel, sagt: „Jeder, der an den meisten oder allen Tagen des Monats einen Überziehungskredit hat, kann möglicherweise eine Beschwerde wegen der Erschwinglichkeit des Überziehungskredits gegen seine Bank gewinnen, wenn dieser seit mehr als einem Jahr andauert.“ .“
Möglicherweise haben Sie auch Anspruch darauf, wenn Sie der Bank mitgeteilt haben, dass Sie mit der Rückzahlung zu kämpfen haben und die Bank Ihnen keine Unterstützung anbietet oder Ihr Überziehungskredit auf ein unbezahlbares Niveau ansteigt.
Beschweren Sie sich zunächst bei Ihrer Bank und sagen Sie, dass Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden.
Banken prüfen in der Regel nur Beschwerden, die sechs Jahre zurückliegen.
Sammeln Sie Belege für Ihre Situation, beispielsweise eine Kopie Ihrer Kreditakte. Dort können Anzeichen dafür angezeigt werden, dass Sie in Schwierigkeiten waren, Zahlungen ausbleiben oder Ihr Überziehungskredit nicht bezahlbar war.
Ein Musterschreiben und eine vollständige Anleitung zur Geltendmachung eines Anspruchs finden Sie unter debcamel.co.uk/get-refund-overdraft.
Ihre Bank hat acht Wochen Zeit, um zu antworten.
Wenn Ihre Beschwerde abgelehnt wird oder Sie mit dem Angebot nicht zufrieden sind, können Sie sich innerhalb von sechs Monaten nach Erhalt des Schreibens Ihrer Bank kostenlos an den Financial Ombudsman Service wenden.
WO ERHALTEN SIE KOSTENLOSE HILFE
Wenn Sie über Schulden besorgt sind, kann ein Gespräch mit einer unabhängigen Person hilfreich sein.
Zu den kostenlosen und vertraulichen Diensten, die jedem offen stehen, gehören:
National Debtline – 0808 808 4000
StepChange – 0800 138 1111
Citizenadvice.org.uk
So leihen Sie sich günstig Geld aus
IHRE Möglichkeiten sind möglicherweise eingeschränkt, wenn Sie nicht weiterkommen und schnell Bargeld benötigen.
Idealerweise haben Sie einen Notfallfonds aufgebaut, auf den Sie zurückgreifen können – aber manchmal ist das einfach nicht möglich.
Bevor Sie sich Bargeld leihen, sollten Sie sich informieren und herausfinden, welche Option für Sie am günstigsten ist.
Es lohnt sich, über eine Kreditgenossenschaft nachzudenken. Sie sind eine viel günstigere Alternative zu Kurzzeitkrediten und bei einigen erhalten Sie sogar noch am selben Tag Bargeld.
Der für diese Kredite angebotene Zinssatz ist wesentlich niedriger als der für eine Kreditkarte oder einen Überziehungskredit.
Die Zinsen reichen von 12,7 Prozent effektiven Jahreszins (ein Prozent pro Monat) bis zu einem maximalen Zinssatz von 42,6 Prozent effektiven Jahreszins (3,5 Prozent pro Monat).
Denken Sie nach, bevor Sie etwas ausleihen
LEIHEN hört sich nach einer einfachen Möglichkeit an, Rechnungen zu bezahlen – aber seien Sie vorsichtig, wenn Sie Schulden machen, die Sie nicht zurückzahlen können.
Es ist immer wichtig, sich zu fragen, ob Sie tatsächlich einen Kredit benötigen, bevor Sie eine neue Kreditkarte, einen Privatkredit oder einen Überziehungskredit abschließen.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, bereits bestehende Schulden zu begleichen, sollten Sie auf jeden Fall keine weiteren Schulden mehr aufnehmen.