Hausbesitzer, deren Hypotheken sich direkt am Basiszinssatz orientieren, müssen mit einer durchschnittlichen jährlichen Rechnungserhöhung von etwa 5.000 £ rechnen, nachdem der Basiszinssatz der Bank of England zwölf Mal in Folge angehoben wurde.
Nach Berechnungen von UK Finance wird die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung mit Tracker-Zins nach der Leitzinserhöhung am Donnerstag um 23,71 £ steigen.
Hausbesitzer mit einer Standardhypothek mit variablem Zinssatz (SVR) zahlen in der Regel rund 15,14 £ mehr pro Monat, vorausgesetzt, dass der Kreditgeber die gesamte Erhöhung des Basiszinssatzes an den Kreditnehmer weitergibt.
Kreditnehmer landen häufig auf dem SVR ihres Kreditgebers, wenn ihr ursprünglicher Hypothekenvertrag ausläuft und die SVR von einzelnen Kreditgebern festgelegt werden.
Im Laufe der Reihe von Zinserhöhungen, die den Basiszinssatz von 0,1 % auf 4,5 % angehoben haben, ist die durchschnittliche monatliche Tracker-Hypothekenzahlung nach Berechnungen von UK Finance um 417,36 £ gestiegen.
Für Hausbesitzer, die Tracker nutzen, bedeutet das etwa 5.008 £ mehr pro Jahr.
Die durchschnittliche SVR-Zahlung ist um insgesamt 266,48 £ pro Monat gestiegen, was einer jährlichen Steigerung von rund 3.198 £ entspricht.
Rund vier Fünftel (81 %) der ausstehenden Hypotheken sind Festhypotheken. Hypothekennehmer dieser Gruppe werden die unmittelbaren Auswirkungen von Leitzinserhöhungen erst nach Vertragsende spüren.
Rachel Springall, Finanzexpertin bei Moneyfactscompare.co.uk, sagte: „Diejenigen, die aus Sicherheitsgründen eine Festhypothek abschließen möchten, werden feststellen, dass die durchschnittlichen Zinssätze im letzten Monat leicht gesunken sind, da die Zinssätze jedoch im Durchschnitt bei etwa 5 % liegen. , das mag für manche immer noch unerschwinglich sein.
„Der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzins ist niedriger als der zweijährige Festhypothekenzins, was potenzielle Kreditnehmer dazu veranlassen könnte, ihren Zinssatz länger zu binden.
„Allerdings könnten die Festhypothekenzinsen in den kommenden Monaten unvorhersehbar sein, so dass einige Kreditnehmer möglicherweise sogar auf ihrem alten Zinssatz sitzen bleiben und auf günstigere Angebote warten.“
„Unabhängig davon, ob feste Zinssätze volatil bleiben werden oder nicht, besteht für Kreditnehmer immer noch ein Anreiz zur Festsetzung, da die aufeinanderfolgenden Erhöhungen des Basiszinssatzes den durchschnittlichen variablen Standardzinssatz auf den höchsten Stand seit 2007 getrieben haben.“
Den Zahlen von Moneyfacts zufolge lag der durchschnittliche SVR bereits vor der Bekanntgabe des Leitzinses am Donnerstag bei 7,37 %.
Anfang dieser Woche stellte die Skipton Building Society eine neue Hypothek ohne Einzahlung vor, um Mietern den Sprung auf die Immobilienleiter zu erleichtern.
Um den Deal zu erhalten, müssen Mieter eine überzeugende Erfolgsbilanz bei der Zahlung ihrer Miete nachweisen, eine Miethistorie von mindestens 12 Monaten nachweisen und die Erschwinglichkeitsprüfung bestanden haben.
Skipton sagte am Donnerstag außerdem, dass es die Erhöhung des Basiszinssatzes um 0,25 Prozentpunkte vollständig an seine Sparer mit variablem Zinssatz weitergeben werde.
Sie sagte jedoch, dass sie die Erhöhung des Basiszinssatzes um 0,25 Prozentpunkte nicht an ihre Hypothekenkunden im Rahmen von SVR- oder MVR-Geschäften (Mortgage Variable Rate) weitergeben werde.
Charlotte Harrison, CEO für Eigenheimfinanzierung bei Skipton, sagte: „Wir wissen, dass die heutige Erhöhung eine gute Nachricht für unsere Sparer ist, aber auch für die Millionen von Menschen, die in den nächsten Monaten von einem Festzinshypothekenprodukt loskommen und möglicherweise auf ein anderes umsteigen werden SVR, eine Erhöhung des Leitzinses ist eine unerwünschte Nachricht.
„Und diesen Leuten kann ich mitteilen, dass Skipton unseren MVR oder SVR aufgrund der heute erwarteten Ankündigung nicht erhöhen wird.
„Das bedeutet, dass es für den Großteil unserer Hypothekenkunden – also diejenigen, die keine mit dem Basiszinssatz verknüpften Produkte nutzen – keine Erhöhung ihrer Zahlungen geben wird.“
Die Yorkshire Building Society kündigte außerdem an, dass sie ihren Sparkonten mit variablem Zinssatz automatisch 0,25 Prozentpunkte hinzufügen wird.
Chris Irwin, Spardirektor der Yorkshire Building Society, sagte: „Unsere heutige Entscheidung, den gesamten Anstieg des Bankleitzinses auf unsere Konten weiterzugeben, spiegelt weiterhin unseren gemeinsamen Ethos wider, unsere Mitglieder an die erste Stelle zu setzen.“
Der Finanzausschuss hat Anbieter dazu ermutigt, ihre Sparzinsen zu erhöhen, da der Basiszinssatz gestiegen ist. Der Vorsitzende des Ausschusses, Harriett Baldwin, sagte, Kunden sollten „weiterhin mit den Füßen abstimmen und bessere Angebote finden“.
Steigende Hypothekenzinsen wirken sich auch auf die Mieten aus, da die Kosten für Vermieter steigen.
Die Immobilienwebsite Rightmove berichtete kürzlich, dass die durchschnittliche Miete außerhalb Londons einen neuen Rekordwert von 1.190 £ pro Monat erreicht habe.
In London überstiegen die durchschnittlichen Angebotsmieten erstmals 2.500 £ und erreichten im ersten Quartal 2023 einen neuen Rekord von 2.501 £ pro Monat, sagte Rightmove.
Mark Manning, Geschäftsführer der Northern Estate Agencies Group, sagte: „Alle haben heute mit einer weiteren Zinserhöhung gerechnet, aber ich hoffe, dass dies die letzte ist und sich die Lage allmählich beruhigt.“
„Bisher hat sich der Immobilienmarkt weiterhin gut entwickelt, da Hypotheken immer noch erschwinglich sind. Ich denke jedoch, dass sich dies ändern wird, wenn die Zinsen über 5 % steigen.“
Frances McDonald, Leiterin der Wohnimmobilienforschung beim Immobilienmakler Savills, sagte: „Zu den lokalen Behörden, in denen die vereinbarten Verkäufe weiterhin über dem Niveau von 2019 liegen, gehören eine Reihe in Schottland (Aberdeenshire, Dundee City und East Lothian) und im Norden (Ribble Valley, Northumberland und Burnley), wo sich Häuser befinden.“ Das Preis-Einkommens-Verhältnis ist tendenziell niedriger, sodass höhere Hypothekenzinsen weniger Auswirkungen auf die Erschwinglichkeit und damit auf die Aktivität hatten.
„Aber auch in den weniger hypothekenabhängigen, hochwertigen Märkten Kensington, Chelsea und Westminster hat die Aktivität in diesem Jahr bisher das Niveau vor der Pandemie übertroffen, da wieder mehr Nachfrage in diese zentralen Londoner Bezirke zurückgekehrt ist.“