Ein kürzlich gefälschter Videoanruf mit einem mutmaßlichen CFO eines Unternehmens kostete eine nicht genannte Firma in Hongkong 23 Millionen Euro.
WERBUNGVersuche zur betrügerischen Identitätsüberprüfung durch Deepfake sind im vergangenen Jahr um 3.000 % gestiegen, was auf eine zunehmende Bedrohung hindeutet, da neue Formen des Finanzbetrugs auftauchen.
Die Verwendung einer falschen oder gestohlenen Identität ist die häufigste Möglichkeit, auf betrügerische Weise auf ein Bankkonto zuzugreifen, und den Opfern auf der ganzen Welt werden Milliarden ihres hart verdienten Geldes entzogen.
Jetzt täuschen Betrüger Menschen mit der neuen Technologie generativer künstlicher Intelligenz (KI), die die Stimmen oder das Aussehen von Menschen nachahmen können, um Zugriff auf ihre Bankkonten zu erhalten.
Woher wissen Sie, wem Sie glauben sollen?
Ein aktuelles Beispiel für Deepfaking (digitale Manipulation von Videos oder Bildern) war die Überweisung eines Betrags von 23 Millionen Euro von einem unbekannten Unternehmen in Hongkong an ein anderes (von den Betrügern kontrolliertes) Unternehmen, vermutlich auf Anordnung des Finanzchefs des Unternehmens Offizier.
Die Polizei von Hongkong sagte, der Mitarbeiter, der die Versetzung durchführte, glaubte, dass der CFO des Unternehmens sowie alle anderen Teilnehmer des Videoanrufs echt seien.
Der Betrug wurde erst entdeckt, als der Mitarbeiter sich später in der Firmenzentrale erkundigte.
Immer mehr Berichte berichten von Menschen, die Anrufe von Freunden und Verwandten erhielten und um finanzielle Hilfe baten. Sie klingen echt. Sie verlangen vielleicht nicht viel. Aber im Zweifelsfall, sagen Experten, legen Sie immer auf und rufen Sie Ihren Ansprechpartner zurück.
Ein weiterer haarsträubender betrügerischer Einsatz generativer KI kam in Australien vor, wo mithilfe künstlicher Intelligenz ganze Nachrichtenmeldungen und Deepfake-Videos – oft mit Prominenten – erstellt wurden, die für Investitionsmöglichkeiten werben. Das National Anti-Scam Centre musste Warnungen herausgeben, dass diese Betrügereien die Australier im vergangenen Jahr mehr als 8 Millionen US-Dollar (4,88 Millionen Euro) kosteten.
Ähnliche Versuche gab es näher an Europa im Oktober 2023, als Fake-Videos auftauchten, die BBC-Moderatoren nachahmten, die offenbar für ein Elon Musk-Investitionsprojekt wirbten.
In den USA gingen im Internet Crime Complaint Center des FBI im vergangenen Jahr fast 900.000 Beschwerden ein, ein Anstieg von 22 % gegenüber dem Vorjahr. Die potenziellen Verluste belaufen sich auf mehr als 12,5 Milliarden US-Dollar (11,5 Milliarden Euro). Der zukünftige Schaden könnte durchaus höher ausfallen, da Experten laut Marketwatch einen jährlichen Anstieg des Identitätsbetrugs durch generative KI um zwei Milliarden US-Dollar (1,4 Milliarden Euro) prognostizieren.
Trends bei Finanzbetrug mithilfe von KI
Berichten zufolge hat die Finanzbranche einen deutlichen Anstieg von Betrugsfällen erlebt, bei denen Deepfakes und maschinelle Lernalgorithmen im Spiel sind.
Diese Tools bahnen sich ihren Weg durch die Fälschung von Identifikationen, einschließlich Dokumentenüberprüfung, biometrischer Überprüfung und Datenvalidierung.
Die Manipulation von Dokumenten nimmt mithilfe verbesserter KI-Tools rasant zu, und auch die biometrische Verifizierung fällt diesem Trend nach und nach zum Opfer, so der Identitätsverifizierungsanbieter Onfido in seinem Identity Fraud Report 2024.
Eine Möglichkeit für Betrüger, beim biometrischen Betrug kreativ zu werden, ist der Einsatz von Deepfakes, einschließlich Face-Swapping-Apps. Zwischen 2022 und 2023 haben die Versuche, Deepfakes in Betrugsversuchen einzusetzen, stark zugenommen.
„In zunehmendem Maße verwenden Betrüger ein echtes Dokument (durch Datenleck erlangt) für die Überprüfung der Dokumentenverifizierung und ändern dann ihr Gesicht für die biometrische Überprüfung“, heißt es in dem Bericht. Obwohl die Fälschung biometrischer Daten aufgrund der großen Auswahl an verfügbaren Online-KI-Tools ein zunehmender Trend ist, sind kompliziertere Aspekte der Fälschung biometrischer Daten immer noch nicht weit verbreitet. Solche Fälle machen etwas mehr als 2 % aller Betrugsversuche aus.
Aber generative KI und Deepfake-Anwendungen nehmen zu.
Laut dem Bericht, der Trends analysiert, ist eine kleine Anzahl von Betrügern für die Mehrzahl der Deepfake-Angriffe verantwortlich und sie neigen dazu, sich jeweils auf ein einzelnes Unternehmen zu konzentrieren. Ein weiterer Trend deutet darauf hin, dass die Zahl der Betrugsversuche an den Wochenenden in den Vorjahren zurückging. Im Jahr 2023 wurden sie jedoch durchweg an allen sieben Tagen der Woche entdeckt, was auf eine globale, vernetzte Aktivität schließen lässt.
Europa ist für Betrüger die unbeliebteste Region. Die durchschnittliche Betrugsrate beträgt bei allen Identitätsüberprüfungen 3,1 %, wobei der am häufigsten verwendete Dokumententyp bei solchen Straftaten der Personalausweis ist. Der französische Personalausweis wird am häufigsten gestohlen.
WERBUNGWie KI vor Bankbetrug schützen kann
„Die gleichen technologischen Instrumente, die Betrug im Bank- und Zahlungsverkehr immer weiter verbreiten, ermöglichen es Unternehmen, dieser Herausforderung zu begegnen“, sagen Experten des Beratungsunternehmens McKinsey’s.
Durch die Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden und Cybersicherheitsexperten entstehen innovative Lösungen. Dazu gehört die Betrugserkennung und -prävention in Echtzeit, gesteuert durch KI.
Eine Möglichkeit besteht darin, dass KI große Datenmengen analysiert, darunter Transaktionsmuster und das Ausgabeverhalten jedes Kunden, und maschinelles Lernen nutzt, um betrügerische Versuche in der Zukunft zu erkennen. Das Erkennen von Mustern und das Markieren von Anomalien ermöglicht eine schnelle Reaktion auf verdächtige Aktivitäten.
Citigroup nutzt solche Tools im Rahmen ihrer Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, und HSBC möchte mithilfe eines ähnlichen KI-Systems Zahlungsbetrug verhindern.
„KI kann für das Gemeinwohl genutzt werden. Sowohl Regierungsbehörden als auch die Industrie nutzen zunehmend KI und maschinelles Lernen, um Betrug effektiv zu bekämpfen“, heißt es im Onfido-Bericht.
WERBUNGSie stellen außerdem fest, dass KI-Tools verfügbar sind, um gefälschte Ausweise auszutricksen, wiederholte Daten bei Betrugsversuchen zu erkennen und Anzeichen für Deepfakes bei der biometrischen Verifizierung noch einmal zu überprüfen.