Die Senatorin von Massachusetts, Elizabeth Warren, verleumdet erneut die Kryptowährungsindustrie und versucht, die Amerikaner abhängiger von Großbanken zu machen.
Warren versprach im Februar, den Digital Assets Anti-Money Laundering Act wieder einzuführen, ein Vorschlag, der nirgendwohin führte, als sie ihn im Dezember 2022 erstmals mit dem Senator von Kansas, Roger Marshall, vorstellte. Obwohl der erklärte Zweck des Vorschlags darin besteht, die Amerikaner vor Betrug zu schützen, ist es wahrscheinlicher um Kryptowährungsunternehmen ins Ausland zu treiben und die Wahlmöglichkeiten der Verbraucher zu schwächen. Es verbietet die Verwendung von Mixern für digitale Assets und erfordert selbst gehostete Wallets – wie die, die Sie auf Ihrem Handy haben – zusammen mit Minern und Validierern, die Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) haben. Viele dieser Unternehmen sind möglicherweise nicht einmal in der Lage, solche Anforderungen zu stellen, was bedeutet, dass sie amerikanische Benutzer einfach schließen oder den Service einstellen müssten.
Der Vorschlag ist der falsche – zu einem günstigen Zeitpunkt. Während jüngste hochkarätige Betrügereien und Diebstähle die Notwendigkeit einiger Kryptoregulierungen und -durchsetzungen demonstrieren, läuft die Gesetzesvorlage auf eine Schmutzkampagne gegen die Branche hinaus, die die Amerikaner abhängiger von traditionellen Banken machen würde. Aber sie liegt einfach falsch, wenn sie sagt, dass Kryptowährung „die Methode der Wahl für internationale Drogenhändler“ und Terroristen ist. Tatsächlich sind jedes Jahr nur etwa 10 Milliarden US-Dollar oder weniger in Kryptowährung an Geldwäsche beteiligt, verglichen mit zwischen 800 Milliarden US-Dollar und 2 Billionen US-Dollar, die in konventionellen Währungen gewaschen werden.
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Der Gesetzentwurf ist besonders hart für dezentralisierte Finanzen (DeFi), einschließlich nicht verwahrungsloser, und verlangt von Plattformen, die persönlichen Daten von Benutzern aufzuzeichnen und sie ohne Haftbefehl oder wahrscheinlichen Grund an die Regierung zu übermitteln. Es ist ein bisschen so, als würde man der Stadt die Schuld geben, weil man auf dem Bürgersteig überfallen wurde. Der Gesetzentwurf fasst auch alle Bergleute, einschließlich derjenigen, die für sich selbst abbauen, im Gegensatz zur Verarbeitung von Transaktionen für andere, als Gelddienstleistungsunternehmen zusammen. Es ignoriert auch die Tatsache, dass Miner andere Dienstleistungen anbieten können, die nichts mit Transaktionen zu tun haben.
Am absurdesten wäre, dass Unternehmen, die die Software entwickeln, sich als Gelddienstleister registrieren, Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche einführen und Kunden dem Financial Crimes Enforcement Network melden müssten. Nach dieser Logik sollten sich Elektronikgeschäfte wie Best Buy und Micro Center als Gelddienstleister registrieren lassen, da die von ihnen verkauften Mobiltelefone für Betrug verwendet werden könnten.
Warren scheint sich auch nicht bewusst zu sein, dass Blockchain und verwandte Technologien nicht dasselbe sind wie Kryptowährung und dass nicht alle Kryptowährungen offen gehandelt oder für Käufe verwendet werden können. Beispielsweise können Benutzer des Brave-Webbrowsers, der Werbung blockiert, Basic Attention Token (BAT) verdienen, indem sie sich bereit erklären, Werbung anzusehen, und sie dann an Ersteller von Inhalten weitergeben können, die sie mit Brave gegen das von den Werbetreibenden gezahlte Geld eintauschen können. Es ist ein geschlossenes Ökosystem, bei dem die Token keinen Geldwert haben, da sie die Zeit symbolisieren, die mit dem Ansehen von Anzeigen verbracht wird. Es ist lächerlich, Unternehmen wie Brave wie Banken oder Makler zu regulieren. Werden Casino-Chips so reguliert? Oder Vielfliegermeilen? Oder die Währung Inter-Stellar Kredit (ISK) des Online-Spiels Eve Online?
Dass dies nichts mit Verbraucherschutz zu tun hat, ist klar. Stattdessen ist es darauf ausgelegt, Kryptowährungen und Kryptounternehmen mit einer unangemessenen regulatorischen Belastung zu behindern. Tatsächlich könnte das Sammeln all dieser Daten über Blockchain-Benutzer und Krypto-Besitzer viel mehr Kriminalität und Betrug ermöglichen. Die Bundesregierung ist vor Hackerangriffen nicht gefeit. Darüber hinaus zeigt der Erfolg des FBI bei der Wiederherstellung von gestohlener oder für Lösegeldzahlungen verwendeter Kryptowährung, dass die Blockchain nicht das schwache Glied im System ist. Ein besserer Ansatz würde sich auf die Unternehmen konzentrieren, die am Umtausch von Kryptowährung gegen von der Regierung ausgegebene Fiat-Währung oder Ein- und Ausfahrten beteiligt sind. Hier gelangt unrechtmäßig erworbenes Geld in die Blockchain oder verschwindet daraus, und sie sind auch am deutlichsten an Geldübermittlungs- und Verwahrungsdiensten beteiligt.
Unternehmer sind auch daran beteiligt, DeFi weniger anfällig für kriminelle Aktivitäten zu machen. Unternehmen bieten Software an, die es Blockchain-Unternehmen ermöglicht, Know-Your-Customer-Richtlinien zu implementieren und Kunden-/Lieferantenidentitäten zu überprüfen, ohne die Privatsphäre zu gefährden. Diese Softwarelösungen sind jedoch immer noch teuer – und Warrens Rechnung geht immer noch drastisch zu weit.
Die Hauptwirkung von Warrens Gesetzesentwurf könnte darin bestehen, viele Kryptowährungsunternehmen zu zwingen, entweder ihre Türen zu schließen oder die Vereinigten Staaten zu verlassen, was den Amerikanern nur wenige legale Möglichkeiten gibt, sich an der Branche zu beteiligen. Dies wird den Wettbewerb bei Bank- und anderen Finanzdienstleistungen zugunsten traditioneller Dienste verringern, die – obwohl sie ihre eigenen AML- und damit verbundenen Vorschriften haben – keiner ähnlichen Prüfung unterzogen werden. Darüber hinaus muss das Unternehmen, das Software für Ihre lokale Bank entwickelt, die AML-Vorschriften nicht einhalten.
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Ein so starker Schlag gegen Krypto könnte auch zu einer Zunahme krimineller Aktivitäten führen, indem legitime Benutzer und Unternehmen vertrieben und die Industrie in den Untergrund gedrängt werden, ähnlich wie das Alkoholverbot in den 1920er Jahren das organisierte Verbrechen stärkte.
Die Financial Action Task Force, ein internationales Gremium, das Regierungen in Bezug auf Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche überwacht und berät, empfahl, alle Krypto-Transaktionen unabhängig von Risikofaktoren einer Prüfung zu unterziehen. Andere Länder gehen jedoch nicht so drakonisch vor. In der Europäischen Union müssen beispielsweise gehostete Wallets Informationen für jede Transaktion übermitteln, während Transaktionen zwischen nicht gehosteten Wallets nur die AML-Konformität für Transaktionen mit einem Wert von 1.000 Euro oder mehr implementieren müssen. Das Vereinigte Königreich verlangt eine Meldung nur, wenn die Transaktion Risikofaktoren aufweist.
Gesetzgeber, einschließlich Warren, sollten sich daran erinnern, dass es ihre Aufgabe ist, das Gemeinwohl zu fördern, und nicht, einen Kreuzzug gegen eine ganze Branche zu führen.
Brendan Cochrane ist Partner bei YK Law LLP, wo er sich auf Blockchain- und Kryptowährungsfragen konzentriert, und außerordentlicher Professor an der Suffolk University Law School, der „Blockchain, Cryptocurrency and the Law“ lehrt. Er ist auch der Direktor und Gründer von CryptoCompli, einem Startup, das sich auf die Compliance-Anforderungen von Kryptowährungsunternehmen konzentriert.
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