Der sich ständig weiterentwickelnde Finanzsektor hat in den letzten Jahren offenbar Spitzentechnologie angezogen, wobei Blockchain-Technologie und digitale Währungen seit über einem Jahrzehnt versuchen, die Weiterentwicklung des traditionellen Finanzwesens zu unterstützen. Jetzt bringt künstliche Intelligenz (KI) neue Werkzeuge mit sich.
KI-Tools wie ChatGPT und Bing Chat haben eine beeindruckende Fähigkeit bewiesen, die Effizienz zu steigern, so dass laut dem CEO des Unternehmens 7.800 Arbeitsplätze bei IBM Gefahr laufen, innerhalb von Jahren durch KI ersetzt zu werden. Diese Technologie schafft es, die Effizienz zu steigern, indem sie riesige Datensätze in kurzer Zeit durchwühlt und wertvolle Erkenntnisse liefert, für deren Wiederherstellung Menschen Stunden oder Tage brauchen würden.
Maschinelles Lernen, ein Teilbereich der KI, der Computersystemen dabei hilft, aus Daten zu lernen und sich in einem System zu verbessern, das die menschliche Entscheidungsfindung nachahmt, wird seit Jahren von mehreren renommierten Finanzinstituten eingesetzt, die sich die Leistungsfähigkeit der KI zunutze machen.
In seinem Jahresbericht 2022Die Handelsplattform Robinhood stellte fest, dass ihre Modelle für maschinelles Lernen „hochentwickelt sind und zu zahlreichen Funktionen in unserem gesamten Unternehmen beitragen“.
Anfang dieses Monats kündigte die große Kryptowährungsbörse Crypto.com die Einführung von „Amy“ an, einem generativen KI-Benutzerassistenten, der Benutzer über die Kryptobranche informieren soll. In ähnlicher Weise hat Binance einen KI-gestützten Generator für nicht fungible Token (NFT) auf den Markt gebracht, der in weniger als drei Stunden über 10.000 Token geprägt hat.
Obwohl diese Entwicklungen aufregend sind, sind KI-gestützte Tools möglicherweise noch nicht für den Einzelhandel geeignet, da sie eine Einzelperson in finanziell schwierigen Zeiten nicht vollständig unterstützen können. Darüber hinaus ist die algorithmische Voreingenommenheit eine berechtigte Sorge, die von verschiedenen Experten geäußert wurde, da KI potenzielle Ideen aufgrund der Voreingenommenheit ihres Modells unbeabsichtigt bevorzugen oder benachteiligen kann.
Die Auswirkungen von KI auf den Einzelhandelsfinanzierungssektor
Einige grundlegende KI-Finanztools werden bereits im Einzelhandelsfinanzierungssektor eingesetzt, darunter der oben erwähnte KI-gestützte NFT-Generator Binance und der Amy-Chatbot von Crypto.com.
Es wurden auch andere Tools auf den Markt gebracht, mit denen die sozialen Finanzmedien nach Stimmungsindikatoren und -trends durchsucht werden sollen, ebenso wie Tools zur Vereinfachung der Analyse von Finanzberichten.
Im Gespräch mit Cointelegraph sagte Robert Quartly-Janeiro, Chief Strategy Officer der Kryptowährungsbörse Bitrue, dass neue KI-Tools „ein Teil der Zukunft seien, weit über ihre derzeitigen Verwendungszwecke hinaus“. Er fügte hinzu, dass Unternehmen diese Tools nutzen werden, wenn sie Geld sparen, obwohl Kunden „den Umgang mit Menschen bevorzugen, sei es in der Filiale, online oder am Telefon“.
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Auf die Frage nach dem Potenzial von KI, den Einzelhandelsfinanzierungssektor in den nächsten Jahren zu verändern, sagte Quartly-Janeiro, er „hoffe, dass dies nicht der Fall sei“, abgesehen davon, dass „fairere Kreditentscheidungen und eine größere Aufgeschlossenheit gegenüber Verbraucherkrediten geschaffen werden, um den Zugang zu verbessern“. Finanzen und bessere Risikomanagementparameter.“
Er fügte hinzu, dass Verbraucher und die Milliarden von Entscheidungen, die sie treffen, „die Wirtschaft und ihr Wachstum antreiben“, und warnte:
„Wenn man Menschen im großen Stil durch eine Maschine ersetzt, die nicht kauft, verkauft, investiert, verleiht, leiht, dann hat man ein ernstes Problem vor sich; Eine vorübergehende Rentabilität ist das Risiko einer Massenverdrängung von Arbeitsplätzen nicht wert.“
Chris Ainsworth, CEO des Investmentdienstes Pave Finance, der KI zur Überwachung der Marktbedingungen und zur Personalisierung von Portfolios einsetzt, sagte gegenüber Cointelegraph, er glaube nicht, dass KI-Finanztools derzeit bereit seien, ohne Aufsicht im Einzelhandel eingesetzt zu werden.
Ihm zufolge können aktuelle KI-Tools „ziemlich schnell von ihrer Absicht abweichen“, und es werde „viel länger dauern, als man denkt, KI ohne Aufsicht vollständig einzusetzen“. Ainsworth fügte hinzu, dass Aufsicht erforderlich sei, um „sicherzustellen, dass sich die Modelle angesichts der sich schnell ändernden Volatilität, Korrelationen und Dynamik der Märkte ordnungsgemäß anpassen“.
Er sagte, dass KI-Tools in Zukunft dazu beitragen werden, die Kosten für den Einzelhandelsfinanzierungssektor zu senken, obwohl KI-gesteuerte Modelle ohne angemessene Aufsicht Märkte nicht berücksichtigen werden, die durch menschliche Emotionen gesteuert werden können.
Ahmed Ismail, CEO und Gründer des KI-gestützten Krypto-Liquiditätsaggregators Fluid, sagte gegenüber Cointelegraph, dass KI-Tools „ausgereift genug sind, um Risiken zu bewerten und zu verwalten, Betrug zu erkennen und zu verhindern, effektive Kredit- und Handelsentscheidungen zu treffen, Interaktion rund um die Uhr zu bieten und.“ Kommunikationsdienste, automatisieren wiederkehrende Prozesse und reduzieren das Ausmaß menschlicher Fehler.“
Ismail fügte hinzu, dass es dennoch immer eine Chance gebe, sich zu verbessern, insbesondere wenn es um die Verhinderung von Cyberangriffen und den Schutz privater Daten gehe. Nach seinen Worten wird KI eine transformative Rolle bei der Gestaltung der Einzelhandelsfinanzierungsbranche spielen und „Paradigmen verändern“ in den Bereichen Handel, personalisiertes Banking, Underwriting, Finanzberatung und mehr.
Laut Ismail deuten die Zahlen darauf hin, dass mehr als die Hälfte der Finanzorganisationen mit mehr als 5.000 Mitarbeitern bereits KI eingeführt haben, und nennt als Beispiele den Chatbot Erica der Bank of America und den textbasierten Bankassistenten Eno in natürlicher Sprache, SMS, von Capital One.
Während so viele Finanzinstitute KI-Tools einem Einzelhandelspublikum zugänglich machen, gibt es an mehreren Fronten zahlreiche Herausforderungen zu meistern. Obwohl es viele Bedenken hinsichtlich der Technologie gibt, sind auch Datenschutz- und Regulierungsbedenken eine Überlegung wert.
Vermeiden Sie Probleme bei der Implementierung von KI im Finanzwesen
Quartly-Janeiro von Bitrue sagte, dass Finanzinstitute, die einzelhandelsorientierte KI-Lösungen implementieren, auch die Implementierung, Akzeptanz und Kostenvorteile ihrer Entscheidungen berücksichtigen müssen, wobei die Risiken „weitaus komplizierter“ seien, denn sobald sie die Kontrolle über eine Funktion an KI übergeben, Es ist nicht klar, wie sie es zurückgewinnen werden.
Er erwähnte J. Robert Oppenheimer, der nach der Perfektionierung der Atombombe während des Manhattan-Projekts zu einem prominenten Befürworter des Verbots von Atomwaffen wurde. Zahlreiche prominente Persönlichkeiten, darunter Elon Musk von Tesla und Steve Wozniak von Apple, haben eine Pause in der Entwicklung der KI-Technologie gefordert.
Ismail von Fluid wies auf eine andere Herausforderung hin – das „Vorhandensein menschlicher Vorurteile in den Daten, die zum Trainieren von KI verwendet werden“, was seiner Meinung nach zu „eingebetteten Vorurteilen in KI-Algorithmen“ führen könnte.
„Diese Vorurteile können zum Ausschluss bestimmter Kundensegmente, ineffizienten Abläufen oder Prozessmechanismen und zu mangelndem Vertrauen in die Technologie führen.“
Für Ismail müssen die Vorhersagemodelle, die zur Funktionsfähigkeit der Technologie verwendet werden, außerdem „so realistisch wie möglich frei von Modellierungsfallen“ sein, während Cybersicherheits- und Datenschutzfragen „ebenfalls ernsthaft in Betracht gezogen werden sollten“. KI-gestützte Finanzdienstleistungslösungen könnten „Datenvergiftungsangriffen, Eingabeangriffen oder Modellextraktions- oder Inversionsangriffen zum Opfer fallen“.
Er kam zu dem Schluss: „Die schnelle Transformation eines so großen Marktes – wie Finanzdienstleistungen und Beratung – hin zu KI-basierten Anbietern kann die Stabilität des Systems beeinträchtigen, indem es es anfällig für einen Single Point of Failure macht.“
Maya Mikhailov, Gründerin des KI-App-Tools Savvi AI, sagte gegenüber Cointelegraph, dass Finanzinstitute bei der Implementierung von KI Datensicherheit und Datenschutz berücksichtigen und die geltenden lokalen Gesetze zur Datenerfassung und -speicherung befolgen müssen.
Mikhailov fügte hinzu, dass es auch wichtig sei, dass sie „Transparenz und Verständlichkeit für die von ihnen eingesetzten Modelle“ hätten, da die Regulierungsbehörden nicht akzeptieren würden, dass sie nicht wüssten, wie ihr Modell funktioniert, für den Fall, dass ihre KI-Programme am Ende gegen die Kreditvergabe oder andere lokale Gesetze verstoßen.
Ihr Ruf hängt möglicherweise auch mit der Genauigkeit der vom KI-Tool bereitgestellten Ergebnisse zusammen. Das heißt, sie müssen gewissenhaft sein und verhindern, dass das Programm halluziniert und den Kunden ungenaue oder schädliche Ratschläge gibt.
Unter Berücksichtigung all dessen ist nicht klar, ob große Finanzinstitute in naher Zukunft über einzelhandelstaugliche KI-Tools verfügen werden. Kleinere Projekte werden diese Tools wahrscheinlich nach Möglichkeit einführen, da sie sich keine Sorgen über Reputationsrisiken machen müssen.
Wird KI menschliche Finanzberater ersetzen?
Ob diese für den Einzelhandel geeigneten KI-Tools in der Lage sein werden, den Markt zu übertreffen, basierend auf dem Profil einer Person unterschiedliche Strategien vorzuschlagen oder menschliche Finanzberater zu ersetzen, ist noch unklar.
Nach Ansicht von Mikhailov könnten KI-basierte Finanztools für den Einzelhandel letztendlich menschliche Berater am „unteren Ende des Marktes“ ersetzen, um mehr „Mainstream-Beratungstools für ein größeres Publikum“ anzubieten.
„Ein intelligent eingesetztes KI-Programm wird menschlichen Finanzberatern Tools zur Verfügung stellen, mit denen sie schnell und effizient die aussagekräftigsten Empfehlungen für die Portfolios ihrer Kunden abgeben können.“
Ismail von Fluid stellte fest, dass es „kontroverse Meinungen unter Branchenexperten und Analysten darüber gibt, ob KI menschliche Berater jemals vollständig ersetzen wird.“ Die Vorteile von KI gegenüber von Menschen geführten Diensten liegen auf der Hand.“
Er fügte hinzu, dass KI Finanzangelegenheiten in Echtzeit verwalten und „einen steuereffizienteren Beratungsdienst“ bieten könne, und erklärte: „Es wird auch erwartet, dass KI-gestützte Entscheidungen fehlersicherer sind als Entscheidungen menschlicher Berater.“ Provisionserwartungen werden diese KI-gestützten Entscheidungen nicht beeinflussen und frei von Vorurteilen gegenüber oder gegen ein bestimmtes Kundensegment sein.“
Ainsworth von Pave Finance sagte, dass menschliche Finanzberater irgendwann ersetzt werden könnten, fügte aber hinzu, dass eine solche Möglichkeit „wahrscheinlich viel weiter entfernt liegt, als die Leute denken“, da die KI bis dahin „menschliche Emotionen berücksichtigen muss, was schwierig sein wird“.
Caleb Silver, Chefredakteur des Finanzbildungsportals Investopedia, sagte gegenüber Cointelegraph, dass KI „möglicherweise nie in der Lage sein wird, die persönliche Note zu ersetzen, die die Finanzplanung und -beratung für einige Kunden mit komplizierten finanziellen Bedürfnissen erfordert.“
Er sagte, dass Kunden nicht nur nach Portfolioallokations- und Anlagestrategien suchen, sondern „eine ganzheitliche Finanzplanung und -beratung wünschen, die auf sie zugeschnitten ist und ein Maß an multidimensionalem Denken und Umsetzung erfordert, das Software allein noch nicht bieten kann.“ ”
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Auch wenn KI niemals menschliche Berater ersetzt, kann sie dennoch dazu beitragen, den Zugang zu Finanzwissen und -dienstleistungen zu demokratisieren und das Ethos der Kryptowährung zu unterstützen, Bankgeschäfte für Menschen ohne Bankkonto zu tätigen. Ainsworth sagte:
„KI wird dazu beitragen, die Kosten zu senken und Investitionen leichter zugänglich zu machen. Der Schlüssel wird darin liegen, sicherzustellen, dass die Menschen gebildet sind und Leitplanken haben, die sie bei ihren Investitionsentscheidungen unterstützen.“
Während die jüngsten Entwicklungen in der Welt der KI zeigen, wie schnell die Technologie wächst, fehlt es bei KI-Interaktionen immer noch an einer menschlichen Note. Trotz der Fortschritte sind KI-Systeme nicht in der Lage, die individuellen Umstände einer Person über eine einfache Chat-Schnittstelle zu verstehen oder emotionale Unterstützung zu leisten, wenn rote Kerzen überhand nehmen.
Menschliche Berater hingegen können diese Art von Unterstützung leisten und werfen im Gegensatz zu KI-Systemen keine Datenschutzbedenken auf.
Nichtsdestotrotz wird die KI bestehen bleiben, und der Markt wird wahrscheinlich darüber entscheiden, ob Finanzinstrumente, die diese Technologie nutzen, für den Einzelhandel geeignet sind.