Mark Shaw läuft gerne herum.
Der Serienunternehmer kam 2009 als Mitbegründer zur Aktivitäts- und Fitness-Tracking-Plattform Strava, um als CTO die Technik zu leiten. Er verbrachte dort acht Jahre, und seit seiner letzten Erhöhung im Jahr 2020 hatte Strava weltweit 70 Millionen Mitglieder erreicht und eine fast kultähnliche Fangemeinde von seinen Nutzern angehäuft, zu denen auch professionelle Läufer gehören, die ihre Fortschritte verfolgen möchten.
Davor, Schau half bei der Gründung des Versicherungssoftware-Unternehmens Guidewire. Auch hier half er dem Unternehmen mit seinen Ingenieurs-, Analyse- und Marketing-Fähigkeiten, auf eine andere Ebene zu wachsen, bevor es 2012 an die Börse ging.
Nach einer kurzen Pause von diesen beiden Stationen tat sich Shaw 2020 mit Josh Wyss und Graham Gerlach zusammen, um sein drittes Unternehmen zu gründen: Geneigt. Das Fintech-Startup wächst aus eigener Kraft, auch wenn es noch keine zig Millionen Nutzer an Land gezogen hat oder noch nicht an die Börse gegangen ist. Und es hat gerade 15 Millionen US-Dollar in der Serie-A-Finanzierung gesammelt, um weiter zu wachsen und seine Technologie auszubauen.
Geneigt, gibt Shaw zu, ist eine ganz andere Art von Unternehmen als Strava. Das Startup vergibt Kredite gegen Lebensversicherungspolicen mit dem Ziel der Digitalisierung „viele der traditionellen zeitintensiven Vorgänge“, die mit dem Prozess verbunden sind, sagte er.
„Allein in den USA gibt es einen Barwert von einer Billion Dollar im ganzen Leben“, sagte Wyss gegenüber TechCrunch. „Wir wollen diese riesige Chance nutzen.“
Der aktuelle Kreditmarkt heute gegenüber diesen 1,1 Billionen US-Dollar beträgt 150 Milliarden US-Dollar, und das ist der anfängliche Fokus von Inclined.
„Wir glauben, dass wir diesen Kreditzins mit unseren verbesserten Zinssätzen und unserer Effizienz erhöhen können“, sagte Shaw.
Hudson Structured Ventures leitete die Serie-A-Finanzierung von Inclined, die eine Beteiligung der Anthemis Group und anderer neuer und bestehender Geldgeber umfasste. Das Startup hat seit seiner Gründung im Jahr 2020 insgesamt 19 Millionen US-Dollar gesammelt.
Die Serie A des Startups entstand in dem, was Shaw als „das brutalste Fundraising-Umfeld“ bezeichnete, das er in den letzten zwei Jahrzehnten erlebt hatte.
„Unser Geschäft ist antizyklisch und eine sehr sichere Form der Kreditvergabe“, sagte er gegenüber TechCrunch. „Dies ist eine Zeit, in der die Menschen Zugang zu diesen Krediten benötigen. Es ist der richtige Zeitpunkt für uns, um zu wachsen – wir können in diesen unglücklichen, härteren Zeiten eine große Wirkung erzielen.“
Lebensversicherungen unterscheiden sich von Risikolebensversicherungen darin, dass sie Wert akkumulieren, der dauerhaft verfügbar ist, anstatt nur für die Deckung zu bezahlen. Shaw vergleicht es mit dem Kauf oder der Miete eines Hauses.
Und wenn Lebensversicherungsnehmer auf ihren Barwert zugreifen möchten, entscheiden sie sich oft für ein Darlehen, anstatt das Geld direkt abzuheben, was weniger effizient ist, erklärt er.
Geneigt, fügt er hinzu, eröffne nicht nur mehr Menschen die Möglichkeit, Kredite gegen Lebensversicherungspolicen aufzunehmen – etwas, das historisch den Reichen vorbehalten war –, sondern gibt den Banken auch die Möglichkeit, in größerem Umfang besser am Markt teilzunehmen. Und weil Banken oft „viel niedrigere Zinsen als Versicherungsunternehmen haben“, erklärte Shaw, bedeutet dies, dass Kreditnehmer zu niedrigeren Zinssätzen Kredite aufnehmen können. Außerdem kann ihr Geld über Jahrzehnte aufgezinst werden.
„Das bedeutet, dass sie während ihres Lebens fünf- bis zehnmal mehr Wert aus ihrer Lebensversicherung ziehen können“, sagte Shaw gegenüber TechCrunch.
Bildnachweis: Geneigt
Inclinted ist live bei der Mechanics Bank, die ein verwaltetes Vermögen von etwa 20 Milliarden US-Dollar hat. Und es hat derzeit mehrere Millionen Dollar auf seiner Plattform.
Vikas Singhal, Gründungspartner von HSCM Ventures, ist der Ansicht, dass Inclined vier „unterschiedliche, aber wichtige Bestandteile“ an einer einzigen digital unterstützten Finanztransaktion beteiligt: Versicherungsunternehmen, Agenten/Makler, Kreditgeber/Banken und Versicherungsnehmer.
„Die Finanztransaktion liefert dem Endkunden einen sofortigen Wert – ein Versicherungsnehmer, der bereits einen Kredit aufgenommen hat, senkt seine Kreditkosten –, bietet aber auch allen anderen Bestandteilen einen sehr abgestimmten und ebenso wichtigen Wert“, schrieb Singhal per E-Mail. „Das ist Finanzdemokratie vom Feinsten. Während die Refinanzierung bestehender Policendarlehen schon seit geraumer Zeit im Gange ist, war sie nicht immer für alle zugänglich, und eine digital unterstützte schlüsselfertige Lösung eröffnet die Möglichkeit, dass jeder davon profitieren kann.“
Auch seine Firma sieht das Angebot von Inclined nur als Ausgangspunkt.
„Der Barwert in dauerhaften Lebensversicherungsprodukten ist ein zu wenig genutztes Gut, und wir glauben, dass der gesamte Markt von Bankprodukten profitieren kann, die darauf aufbauen“, fügte Singhal hinzu.
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