Heutzutage sind Renovierungsdarlehen trotz der enormen Vorteile, die sie in Bezug auf Energieeinsparungen bieten können, oft mit hohen Kosten und unsicheren Ergebnissen verbunden. Es ist an der Zeit, dies zu ändern und das Risiko von Renovierungen für Hausbesitzer zu verringern, schreibt Peter Sweatman.
Peter Sweatman ist der Geschäftsführer von Klimastrategie & Partner. Schweißmann hat eine Arbeitsgruppe zur Energieeffizienzfinanzierung für die G20 ins Leben gerufen und geleitet und ist Berichterstatterin für die Energy Efficiency Financial Institutions Group (EEFIG) der EU-Kommission und der UNEP FI.
Heute hat der Ausschuss für Industrie, Forschung und Energie des Europäischen Parlaments über seine Kompromissänderungen zur Aktualisierung der EU-Richtlinie über die Gesamtenergieeffizienz von Gebäuden (EPBD) abgestimmt.
Energiesparen bleibt der billigste, sicherste und sauberste Weg, um unsere Abhängigkeit von Importen fossiler Brennstoffe zu verringern und Europa wirtschaftlich und politisch widerstandsfähiger zu machen. Und doch brauchen Gebäude 275 Milliarden Euro an jährlichen Investitionen jährlich, um fit für eine netz-null- und fossilenergieunabhängige Zukunft zu sein.
Rückblickend war 2022 das Jahr des schnellen Energiesparens. Die Energieeinsparungen der EU-Mitgliedstaaten von 5 % in Spitzenzeiten und die freiwillige Reduzierung des Strombedarfs von 10 % werden weitgehend durch Verhaltensänderungen erreicht und übertroffen. Diese schnellen Erfolge wurden von der Internationalen Energieagentur (IEA) in illustriert neun einfache (kostenlose) Schritte das kann 120 Supertanker mit Öl und Gas für 20 Millionen Haushalte einsparen.
Doch richtig Europa neu belebenund die Gewährleistung einer dauerhaften Energieunabhängigkeit für Russland bis 2027 werden Hunderte von Milliarden neuer Investitionen in Effizienz erfordern.
Während 2022 die Nachfrage nach Wärmepumpen und Hausrenovierungen stark anstieg, wurden die Lieferketten für Renovierungen eng. Für eine nachhaltige Renovierungswelle, EU-Institutionen, nationale Regierungen und Kreditgeber müssen sich koordinieren, da Investitionen in Energieeffizienz nicht „einfach so passieren“. Millionen tiefgreifender Renovierungen pro Jahr erfordern eine Armee von ausgebildeten Renovierern und eine Wand aus billigem Geld.
Öffentliche Gelder sind eindeutig unzureichend. Nur 25-40 Mrd. EUR werden für die Renovierung von Gebäuden bereitgestellt in National Recovery Plans und von andere öffentliche Quellen. Die fehlenden Sanierungsmittel müssen von den Gebäudeeigentümern aufgebracht werden, denen sie durch eine Kombination aus Energieeinsparung und Wertsteigerung der Immobilie zugute kommen. EU-Häuser sind 17 Billionen Euro wert insgesamt und haben insgesamt 7 Billionen Euro an Hypothekenschulden gegen sie verliehen. Ein Fünftel der 10 Billionen Euro Eigenheimkapital muss in zukünftige Energieeinsparungen durch Hausrenovierung umgewandelt werden.
Heutzutage sind Renovierungsdarlehen mit einigen Ausnahmen oft mit hohen Zinssätzen für unsichere Ergebnisse verbunden, die durch komplexe Prozesse geliefert werden. Es ist an der Zeit, dass die EU-Institutionen mit den Mitgliedstaaten zusammenarbeiten, um Hausbesitzern das Risiko von Renovierungen zu verringern, indem sie sichere, niedrige Zinssätze durch einfache Verfahren mit garantierten Ergebnissen anbieten.
Deshalb haben EU-Parlamentarier heute gefordert ein EU-Renovierungsdarlehen in ihrer neugefassten EPBD. Dieses neue Instrument kann schnell eingeführt werden, indem drei bestehende Instrumente auf EU-Ebene kombiniert werden, und könnte dann Millionen von Hausbesitzern über 138.000 Bankfilialen angeboten werden. Die Bestandteile des EU-Renovierungsdarlehens sind: 1) EU-Garantie; 2) EZB-Liquidität; und 3) ein vertrauenswürdiges Netzwerk akkreditierter Renovierungsprojektmanager.
So könnte der EU-Renovierungskredit funktionieren:
- Eine EU-Bürgschaft ist eine kostengünstige Möglichkeit, um es Banken zu ermöglichen, EU-Renovierungsdarlehen für Kunden anzubieten, die keinen Zugang zu grünen Hypotheken haben. Ältere und erwerbstätige Hausbesitzer sind sehr anfällig für Energiepreise und können ihre Hypotheken weder aufstocken noch aufstocken. Eine EU-Garantie, die umfassende Renovierungsarbeiten abdeckt, würde es ihnen ermöglichen, ihr Eigenheimkapital kostengünstig freizusetzen, um die Rechnungen zu senken und die Zugänglichkeit zu verbessern. Darüber hinaus kann eine Nullkuponstruktur, die Zinszahlungen bis zur Endfälligkeit (oder Verkauf oder Übertragung) ermöglicht, die Cashflow-Auswirkungen weiter verbessern.
- Die EZB-Liquidität ermöglicht garantiert niedrige Zinsen, die Nullkuponstruktur und würde die Kreditgeber dazu anregen, ihren Kunden EU-Renovierungsdarlehen anzubieten. Während die EZB über Möglichkeiten nachdenkt, den grünen Übergang zu unterstützen und Klimaschutzmaßnahmen zu fördern, kann sie ihre Offenmarktgeschäfte dazu veranlassen, das Risiko von Gebäuderenovierungen zu verringern. Energieeffiziente Häuser sind wertvoller und produzieren weniger Ausfälle und Zahlungsrückstände. Gezielte längerfristige Refinanzierungsgeschäfte (TLTROs) stellen Kreditinstituten Finanzierungen zu attraktiven Konditionen bereit, damit diese der Realwirtschaft günstige Kreditbedingungen bieten können. Ein neues TLTRO für EU-Renovierungsdarlehen würde die Vergabe von Renovierungsdarlehen zu für Hausbesitzer attraktiven Zinssätzen enorm ankurbeln.
- Ein geschultes und akkreditiertes Netzwerk aus Hunderttausenden vertrauenswürdiger Projektmanager ist erforderlich, um Hausbesitzern Millionen von hochwertigen Renovierungen anzubieten und Leistungsrisiken für Kreditgeber zu managen. Die Bundesregierung, ihre Energieagentur (DENA) und die öffentliche Bank (KfW) verwalten gemeinsam a nationales Netzwerk von 13.000 Energieeffizienzexperten die hochwertige Renovierungsarbeiten anbieten und Renovierungsdarlehen mitunterzeichnen, um Vertrauen und Nachvollziehbarkeit für das Projektmanagement zu schaffen. Wenn jeder Experte 10 Renovierungen pro Jahr verwalten würde, bräuchte die EU 350.000 geschulte und vertrauenswürdige Experten in 27 Mitgliedstaaten, um ihr Ziel von 3,5 Millionen Renovierungen pro Jahr zu erreichen.
Ausgeklügelte Betriebserfahrung, Netzwerke und Systeme mit Kundenkontakt im Einzelhandel sind erforderlich, um jährlich Millionen von hochwertigen Gebäuderenovierungen durchzuführen. Dieses Liefersystem muss die individuellen Bedürfnisse von Millionen von Gebäudeeigentümern mit einem Finanzpaket und lokalen Renovierern abgleichen und verarbeiten, Risiken den für die Verwaltung verantwortlichen Parteien zuweisen und die erforderlichen Serviceniveaus und Leistungen erfüllen. Diese Fähigkeiten und Systeme sind das Rückgrat der Privatkundenfinanzierung und werden durch den Aufstieg der Fintech gefördert.
Die Gebäuderenovierung kann nicht in großem Umfang durchgeführt werden, bis ihre Lieferketten ausgereift sind und mit enormer Einzelhandelsdienstleistungseffizienz geliefert werden. In der Finanzwelt kann dies von Finanzinstituten mit Privatkundengeschäft bereitgestellt werden, aber sie benötigen die garantierte Unterstützung und die Anreize eines neu gestalteten EU-Renovierungsdarlehens, um in die Entwicklung und Bedienung dieses kritischen Marktes zu investieren. Die heutige ITRE-Abstimmung ist ein Meilenstein auf diesem Weg, aber es bleibt noch viel zu tun.