Die Federal Reserve veröffentlichte ihre letzte Zinserhöhung Anfang November. Es ist die sechste Erhöhung in diesem Jahr und hat die Finanzierungszinsen für neue Autokredite auf den höchsten Stand seit 2019 getrieben. Auch die Zinsen für Gebrauchtwagen haben ihren höchsten Stand seit 2010 erreicht. Dies wird Autokäufer in dieser Weihnachtszeit und bis 2023 betreffen, da sie mit weniger zurechtkommen müssen Anreize mit niedrigem effektivem Jahreszins und mehr teure Autokredite gesamt.
Laut Edmunds Verkaufsdaten im Oktober lag der durchschnittliche Zinssatz bei etwa 6,3 % für Neuwagen und 9,6 % für Gebrauchtwagen.
„Hohe effektive Jahreszinsen in Verbindung mit 72- oder 84-monatigen Darlehen führen dazu, dass eine Person über die Laufzeit des Darlehens eine Prämie von etwa 20 % über dem UVP zahlt“, sagte Ivan Drury, Director of Insights bei Edmunds. Bei einem 40.000-Dollar-Fahrzeug mit einem aktuellen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 6,3 % und einer Laufzeit von 72 Monaten bedeutet dies 8.139 US-Dollar an Finanzierungskosten zuzüglich Umsatzsteuer und Titelgebühren. Drury fügt hinzu, dass diese zusätzlichen Kosten effektiv jeden Wert aufheben werden, den Sie durch den Handel mit diesem Fahrzeug in naher Zukunft erhalten würden, um von erhöhten Gebrauchtwagenwerten zu profitieren.
Die Experten von Edmunds geben einige Tipps, wie man am besten mit hohen Zinssätzen umgeht, um Käufern zu helfen, die in den kommenden Monaten ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug benötigen.
FÜR DIE MIT GUTER KREDIT
Betrachten Sie Leasing: Wir argumentieren hier nicht, dass das Leasing eines neuen Autos finanziell besser ist als der Kauf. Aber mit der durchschnittlichen monatlichen Darlehenszahlung für Neuwagen von derzeit etwa 700 US-Dollar und einer zunehmenden Zahl von Menschen mit Zahlungen von über 1.000 US-Dollar kann ein Leasing eine günstigere Methode sein, um in ein neues Auto einzusteigen. Allerdings haben sich die Beschränkungen für Leasingverträge verschärft, und Sie müssen sich mit niedrigeren Kilometerlimits als in der Vergangenheit zufrieden geben. Darüber hinaus ist es nicht ungewöhnlich, Fahrzeuge mit vom Händler hinzugefügtem Zubehör oder zusätzlichen Gebühren zu finden, die als Marktanpassungen bezeichnet werden.
„In einem Szenario, in dem alle Leasingbedingungen gleich sind, ist die monatliche Zahlung für ein Fahrzeug mit einem UVP von 40.000 USD und einem Aufschlag von 2.000 USD höher als das Leasing eines Fahrzeugs mit 42.000 USD ohne Aufschlag“, sagte Richard Arca, Director of Vehicle bei Edmunds Bewertungen und Analysen. Aufschläge haben keinen Restwert, und der Kunde zahlt alles plus Zinsen über die Laufzeit des Leasingvertrags, fügt Arca hinzu.
– Finden Sie ein Fahrzeug mit einem niedrigen effektiven Jahreszins: Es gibt zwar keine 0 %-Zinsangebote mehr, aber es lohnt sich dennoch, sich die aktuellen Werbeangebote anzusehen, da sie in der Regel unter dem Durchschnittszinssatz liegen. Wenn Sie bereit sind, Marken und Modellen gegenüber aufgeschlossen zu sein und eine kürzere Kreditlaufzeit zu bewältigen, können Sie nach heutigen Maßstäben immer noch eine solide Finanzierung erhalten.
– Betrachten Sie ein zertifiziertes Gebrauchtfahrzeug: Ein zertifiziertes Gebrauchtfahrzeug ist ein leicht gebrauchtes Auto, das eine Reihe von vom Hersteller empfohlenen Inspektionen, eine gründliche Überholung und eine werkseitig abgesicherte eingeschränkte Garantie erhalten hat. Während zertifizierte Gebrauchtwagen in der Regel teurer sind als nicht zertifizierte Gebrauchtwagen, werden sie in der Regel von der Finanzierungsabteilung des Autoherstellers gefördert. Wenn Sie die niedrigeren Finanzierungskosten mit der zusätzlichen Sicherheit durch die Garantie kombinieren, sieht ein zertifizierter Gebrauchtwagen vielversprechender aus.
FÜR DIESE MIT NIEDRIGEREN CREDIT-Scores
-Erwägen Sie den Kauf eines älteren Gebrauchtwagens: Der durchschnittliche Gebrauchtwagenzinssatz ist höher als der Neuwagenzinssatz, aber da ein Gebrauchtwagen in der Regel günstiger ist als ein Neuwagen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit zur Finanzierung zugelassen und haben eine geringere monatliche Zahlung als bei einem Neukauf. Denken Sie nur an die Laufzeit des Autokredits, da die Finanzierungskosten mit den höheren Raten schnell in die Höhe schnellen können.
– Holen Sie sich Vorabgenehmigungen von anderen Kreditgebern ein: Dieser Rat gilt für Kreditgeber mit hoher oder niedriger Kreditwürdigkeit. Nehmen Sie sich die Zeit, sich von anderen Kreditgebern vorab genehmigen zu lassen, bevor Sie zum Händler gehen. Es gibt Ihnen eine bessere Vorstellung davon, wie hoch der Gesamtdarlehensbetrag sein wird, und gibt Ihnen eine Grundlage, auf der Sie die Zinssätze vergleichen können, die die Kreditgeber des Händlers möglicherweise anbieten.
-Reparieren Sie Ihr Auto, während Sie Ihren Kredit aufbessern: In manchen Fällen ist es am besten, Ihr aktuelles Fahrzeug zu warten, während Sie an Ihren Finanzen arbeiten. Wenn Sie Ihr Fahrzeug noch ein oder zwei Jahre laufen lassen können, können Sie mehr für eine größere Anzahlung sparen, wodurch sich der zu finanzierende Betrag verringert. Sie können die Zeit auch nutzen, um an der Verbesserung ausstehender Posten auf Ihrem Kredit zu arbeiten.
EDMUNDS SAGT: Es wird erwartet, dass die Zinssätze bis 2023 hoch bleiben werden. Wenn sich die Zinsen später verbessern, können Sie Ihr Darlehen jederzeit refinanzieren, um Ihre Zahlung und den gesamten Darlehensbetrag zu senken.
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Diese Geschichte wurde The Associated Press zur Verfügung gestellt von der Automobil-Website Edmunds.
Ronald Montoya ist leitender Redakteur für Verbraucherberatung bei Edmunds.