TAUSENDE Kinder verpassen durchschnittlich 2.100 £ an kostenlosem Bargeld, warnt ein wichtiger Ausgabenwächter.
Hunderte Millionen Pfund an Child Trust Funds (CTFs) zur finanziellen Unterstützung junger Menschen im frühen Erwachsenenalter wurden noch nicht beantragt.
Das National Audit Office (NAO) äußerte Bedenken, dass 145.000 Konten Gefahr laufen, vergessen zu werden oder von ihren Inhabern aus den Augen verloren zu werden.
Von der Regierung im Oktober 2022 veröffentlichte Zahlen deuten darauf hin, dass diese Teenager durchschnittlich 2.100 £ in ihrem CTF haben könnten, die darauf warten, beansprucht zu werden.
Ein CTF ist ein langfristiges steuerfreies Sparkonto für Kinder, die zwischen dem 1. September 2002 und dem 2. Januar 2011 geboren sind und auf das sie zugreifen können, wenn sie 18 Jahre alt werden.
Die Regierung zahlte für 6,3 Millionen Kinder, die in diesem Zeitraum geboren wurden, mehr als 2 Milliarden Pfund in CTFs ein.
Die meisten Kinder erhielten zu Beginn ihres CTF jeweils rund 250 £ von der Regierung, während Kinder aus Familien mit niedrigem Einkommen oder in kommunaler Obhut weitere 250 £ erhielten.
Das bedeutete, dass Kinder aus einkommensschwachen Familien 500 Pfund vom Staat erhielten.
Viele CTFs wurden in Aktien und Anteile investiert, wobei der Gesamtmarktwert der CTFs im April 2021 bei 10,5 Milliarden £ lag.
Einige davon gehörten jungen Menschen ab 18 Jahren, die ihre Konten nicht freigeschaltet hatten.
Bis April 2021 waren in den sieben Monaten, seit die ersten CTF-Kontoinhaber im September 2020 18 Jahre alt wurden, rund 320.000 CTFs fällig geworden.
Davon wurden 175.000 (55 %) von den Kontoinhabern beansprucht und die Konten geschlossen, und 145.000 blieben unbeansprucht.
Bis April 2021 mussten noch rund 394 Millionen Pfund in ausgereiften CTFs beansprucht werden, die jungen Erwachsenen gehören, die das 18. Lebensjahr vollendet haben, sagte das NAO.
Es ist unklar, wie viele Kinder und junge Erwachsene ihren CTF entweder nicht kennen oder nicht finden können, sagte das NAO.
Gareth Davies, der Leiter der NAO, sagte: „In einer Zeit wirtschaftlicher Not für Millionen von Menschen im ganzen Land ist es wichtig, dass die Regierung genug tut, um sicherzustellen, dass junge Menschen über ihre Treuhandfonds für Kinder Bescheid wissen und darauf zugreifen können. “
Wie können Sie reklamieren?
Ein CTF wird am 18. Geburtstag des Kontoinhabers fällig.
An dieser Stelle übernimmt das Kind automatisch das Konto und es kann kein Geld mehr hinzugefügt werden.
Bis Ihr Kind das Geld abhebt oder überweist, bleibt es auf einem Konto, auf das niemand sonst Zugriff hat.
Wenn Sie einer der zehntausenden jungen Erwachsenen sind, die ihr Konto nicht beansprucht haben, bietet die Regierung einen Online-Suchdienst an, bei dem Sie herausfinden können, ob Sie eines haben und bei welchem Anbieter es ist.
Um mehr zu erfahren, benötigen Sie eine Zugangsdaten für das Regierungs-Gateway und eine Sozialversicherungsnummer.
Wenn Sie ein Elternteil sind, der sich über den Fonds Ihres Kindes informieren möchte, können Sie entweder online darauf zugreifen oder einen Brief mit den folgenden Angaben an HMRC senden:
- Vollständiger Name und Adresse
- Vollständiger Name und Adresse des Kindes
- Geburtsdatum des Kindes
- Sozialversicherungsnummer oder eindeutige Referenznummer des Kindes, falls bekannt
Was können Sie tun, nachdem Sie das Geld angefordert haben?
Auch wenn es verlockend sein mag, das gesamte Geld auf einmal auszugeben, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung.
Haushalte können das Geld direkt auf ihr Bankkonto anfordern, auf ein ISA überweisen oder anlegen.
Hier sind die vollständigen Details dessen, was Sie tun können.
Kassiere es ein
Sie können Ihren CTF-Anbieter bitten, das Geld zu übergeben und es auf ein Bankkonto überweisen zu lassen.
Sie müssen HMRC die Bankkontodaten mitteilen, auf die Sie das Geld überweisen möchten.
Denken Sie daran, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sein müssen, bevor Sie sich die Ersparnisse auszahlen lassen können.
Übertragen Sie es in eine ISA
Sie können es in eine ISA übertragen.
Ein ISA ist ein individuelles Sparkonto, und Sie zahlen keine Steuern auf die Zinsen, die Sie mit dieser Art von Konten verdienen.
Sie können ein Cash-ISA haben – obwohl die Zinssätze dafür normalerweise niedriger sind als bei einem Standard-Sparkonto – oder ein Aktien-ISA, mit dem Sie das Geld anlegen können, wenn es Ihnen nichts ausmacht, ein gewisses Risiko einzugehen.
Eine gute Option für junge Leute, die für den Kauf ihres ersten Eigenheims sparen, ist der Lifetime ISA.
Sie können 4.000 £ pro Jahr auf diesen Konten anlegen, und die Regierung gibt Ihnen einen Bonus von 25 % auf Ihre Ersparnisse, solange Sie damit Ihre erste Immobilie kaufen oder bis zum Rentenalter warten, um auf das Geld zuzugreifen.
Es fällt keine Einkommens- oder Kapitalertragssteuer an und bleibt bestehen, bis der Kontoinhaber etwas damit unternimmt.
Dies ist jedoch keine gute Option, da Ihr Geld keine Zinsen einbringt, was bedeutet, dass sein realer Wert oft durch Inflation untergraben wird.