Finanzunternehmen wurden angewiesen, Abzocke und Gebühren im Rahmen neuer Regeln zum Schutz der Kunden zu beenden.
Die Financial Conduct Authority (FCA) fordert die Unternehmen auf, auch die Kündigung oder den Wechsel von Produkten zu erleichtern und die Wartezeiten für den Kundensupport zu verbessern.
Informationen über Produkte sollten auch hilfreich und zugänglich sein.
Beispiele für Abzockgebühren sind „Jetzt kaufen, später bezahlen“, Firmen, die 0 Prozent Zinsen verlangen, und dann Bargeld in Gebühren einstreichen, sagte die FCA.
Die Aufsichtsbehörde hob auch Finanzprodukte hervor, bei denen die Gebühren teurer sind als die angebotenen Vorteile.
Die Kunden müssen jedoch bis 2024 warten, bis die neuen Verbrauchersteuerregeln vollständig umgesetzt sind.
Zunächst haben Unternehmen 12 Monate Zeit, um Änderungen an bestehenden Produkten und Dienstleistungen vorzunehmen.
Sie haben dann weitere 12 Monate Zeit, um ältere Produkte auf Vordermann zu bringen.
Rocio Concha, welche? Director of Policy and Advocacy, sagte: „Es gibt zu viele Fälle, in denen der Finanzdienstleistungsmarkt die Bedürfnisse der Verbraucher nicht erfüllt oder den Kunden keinen angemessenen Schutz bietet.
„Ein starker Verbraucherschutz ist immer erforderlich, aber in einer Zeit, in der die Haushaltskassen durch eine Krise der Lebenshaltungskosten unter Druck geraten, sind sie umso wichtiger.“
Es gibt eine Reihe von schlechten Praktiken, die die FCA angehen möchte, um den Verbrauchern zu helfen.
Wir haben uns einige davon angesehen:
Jetzt kaufen, später bezahlen
Die FCA plant, gegen einige Unternehmen vorzugehen, die Sofortkauf-, Später-bezahlen-Produkte zu 0 % anbieten, die mit hohen Ausfallgebühren verbunden sind.
Einige Unternehmen zielen auf Verbraucher ab, die ein niedriges Einkommen haben oder eine schlechte Bonität haben – Menschen, die möglicherweise eher zahlungsunfähig werden.
Wenn Menschen in Zahlungsverzug geraten, berechnet ihnen das Unternehmen hohe Gebühren.
Obwohl es also eine gute Idee zu sein schien, ein 0%-Produkt zu kaufen, werden Verbraucher gebissen, wenn sie Probleme haben, ihre Raten zu zahlen.
Nach den neuen Regeln möchte die FCA, dass Unternehmen prüfen, ob Preisstrukturen wie diese Menschen schaden könnten.
Streichen Sie „Abzocke“-Gebühren aus
Auch der FCA versucht auszumerzen „Abzocke“-Gebühren und -Gebühren.
Einige Unternehmen erheben unfaire Servicegebühren, die für Dienstleistungen wie die Führung von Zahlungsaufzeichnungen gezahlt werden.
Die Bearbeitungsgebühren werden normalerweise als prozentuale Gebühr in Bezug auf die Höhe eines Kredits, einer Investition oder eines Sparguthabens berechnet.
Aber manchmal zahlen die Leute viel mehr als andere für diese Dienste – und das trotz der gleichen Kosten für die Bereitstellung der Dienste.
Andere unfaire Gebühren, die die FCA verbieten möchte, sind einige feste Gebühren für Produkte.
Beispielsweise können mehrere feste Gebühren für Kunden mit einem geringen investierten Betrag zu einem insgesamt schlechten Wert führen.
Die neuen Regeln würden versuchen, dies zu verhindern.
Schlechte Hypothekendarlehen
Einige Hypothekenbanken beteiligen sich an der Kreditvergabe, die Kreditnehmern in finanziellen Schwierigkeiten erheblichen Schaden zufügen könnte, so die FCA.
Dies kann passieren, wenn die Zahlungen eines Kreditnehmers geringer sind als die Zinsen, die sich aufbauen.
Wenn Unternehmen unbezahlte Gebühren auf das Guthaben von jemandem aufschlagen, kann dies die Dinge für sie noch schwieriger machen, und sie könnten letztendlich ihr Zuhause verlieren.
Diese Probleme werden noch schlimmer, wenn es höhere Zinsen gibt.
Nach den neuen Regeln muss ein Unternehmen so handeln, dass der vorhersehbare Schaden vermieden wird, der durch ein eskalierendes Gleichgewicht verursacht wird, und sicherstellen, dass die Verbraucher in der Lage sind, „effektive, rechtzeitige und angemessen informierte Entscheidungen“ zu treffen.