Die Entwicklung der digitalen Zentralbankwährung (CBDC) zielt direkt auf die Inklusion ab, sowohl für die Zentralbank in die nationale Wirtschaft als auch für die Menschen, denen sie dient. Inzwischen wird die Technologie für grenzüberschreitende Zahlungen laut einem neuen Bericht über die Zahlungsbranche größtenteils anderswo entwickelt.
Das Digital Money Institute (DMI), Teil des Think Tanks Official Monetary and Financial Institutions Forum, veröffentlicht seinen dritten jährlichen Future of Payments-Bericht am 8. Dezember. Der Bericht wurde von mehreren Zahlungsunternehmen und der Kryptobörse Binance gesponsert, und diese Unternehmen verfassten Abschnitte, die die Ergebnisse von DMI ergänzten. Dies war das erste Mal, dass es eine Umfrage bei Zentralbanken enthielt.
Die Mitarbeiter von DMI stellten in ihrer Umfrage fest, dass die CBDC-Entwicklung „an Dynamik gewinnt“, wobei zwei Drittel der Zentralbanken erwarten, CBDCs innerhalb eines Jahrzehnts zu haben. Weitere 12 % der befragten Zentralbanken gaben an, dass sie überhaupt nicht damit rechnen, eine CBDC herauszugeben. Auf die Frage nach ihren Zielen nannten mehr als ein Viertel der Zentralbanken die Wahrung ihrer Rolle bei der Geldversorgung und mehr als 10 % nannten die finanzielle Inklusion. „Andere“ wurde häufiger angegeben.
Keine der Banken hat die „Unterstützung grenzüberschreitender Zahlungen“ als eines ihrer Ziele gewählt. Nichtsdestotrotz sahen fast 35 % der Banken die Verknüpfung von CBDCs als den vielversprechendsten Weg zur Verbesserung dieser Zahlungen an. Auf die Frage nach Stablecoins nannten fast 90 % der Banken darin „eine Möglichkeit, grenzüberschreitende Zahlungen effizienter zu gestalten“.
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Fiat-basierte grenzüberschreitende Zahlungssysteme entwickeln sich rasant. Es gibt jedoch erhebliche Hürden, um eine globale Reichweite zu erreichen, insbesondere beim Datenaustausch, da nur etwa 70 Länder den ISO20022-Messaging-Standard übernommen haben. Der DMI-Bericht versichert, dass „regional integrierte Zahlungsnetzwerke eine spannende Perspektive bieten“. Dennoch werden 80 % der afrikanischen grenzüberschreitenden Transaktionen außerhalb des Kontinents abgewickelt. Im Allgemeinen ist es unwahrscheinlich, dass Zahlungen eine Art ‚Winner-Takes-All‘-Kampf werden“, heißt es in dem Bericht. „Die Vielfalt der Zahlungssysteme wird zunehmen und Wettbewerb und Vielfalt auf dem Markt schaffen.“
#Live: Sonja Davidovic, @BIS_org: Es ist wirklich sehr schwierig zu bestimmen, was die Auswirkungen eines #CBDC an #finanziell Stabilität könnte sein. Es ist keine leichte Aufgabe, diese zu entwerfen #Technologien richtig, um nachteilige Auswirkungen zu vermeiden. https://t.co/V0bbfnZZ3a
— OMFIF (@OMFIF) 8. Dezember 2022
Kryptowährungen und Stablecoins machen ihre größten Fortschritte in Schwellenländern, da sie die Vorteile der Disintermediation (die eine schnellere Abwicklung über Zeitzonen hinweg ermöglicht), Kosteneinsparungen und Zugänglichkeit bieten, aber die potenziellen Nachteile von Volatilität und Unzuverlässigkeit haben. Nach Meinung der Autoren:
„Gefährdete Nationen sollten investieren, um die Kosten für Überweisungen zu senken und den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu erweitern, um das Risiko gefährdeter Wirtschaftsgruppen gegenüber volatilen und unsicheren Kryptowährungsprodukten zu verringern.“
Schließlich betrachtet der Bericht das Metaverse aus der Zahlungsperspektive und nennt es „in erster Linie ein Modell für eine digitale Wirtschaft“. Hier ist die plattformübergreifende Interoperabilität der Schlüssel und wird wahrscheinlich „große Änderungen an den Geschäftsmodellen“ erfordern. Im Gegenzug:
„Die Entwicklung der Infrastruktur, um Metaverse-Zahlungen stabil, sicher, interoperabel und frei von Finanzkriminalität zu machen, wird einen enormen Einfluss auf die breitere Zahlungslandschaft haben.“
Der Bericht zitiert eine Citi-Schätzung, wonach der adressierbare Metaverse-Markt 13 Billionen US-Dollar erreichen könnte.