Die US-Regierung hat am Sonntag außergewöhnliche Schritte unternommen, um eine potenzielle Bankenkrise nach dem historischen Zusammenbruch der Silicon Valley Bank zu stoppen, und allen Einlegern der gescheiterten Institution versichert, dass sie schnell auf ihr gesamtes Geld zugreifen können, selbst als eine andere große Bank geschlossen wurde.
Die Ankündigung erfolgte inmitten von Befürchtungen, dass sich die Faktoren, die zum Scheitern der in Santa Clara, Kalifornien, ansässigen Bank geführt haben, ausbreiten könnten.
Die Aufsichtsbehörden hatten das ganze Wochenende daran gearbeitet, einen Käufer für die Bank zu finden, die den zweitgrößten Bankenzusammenbruch in der Geschichte darstellte. Diese Bemühungen schienen am Sonntag gescheitert zu sein.
Als Zeichen dafür, wie schnell die finanzielle Blutung vor sich ging, gaben die Aufsichtsbehörden bekannt, dass die in New York ansässige Signature Bank ebenfalls gescheitert sei und am Sonntag beschlagnahmt werde. Mit einem Vermögen von mehr als 110 Milliarden US-Dollar ist die Signature Bank die drittgrößte Bankpleite in der Geschichte der USA.
Die Beinahe-Finanzkrise, die die US-Aufsichtsbehörden eingreifen mussten, um zu verhindern, dass die asiatischen Märkte am Montag begannen, ließ die asiatischen Märkte nervös werden. Japans Benchmark Nikkei 225 rutschte im morgendlichen Handel um etwa 1,2 % ab. Australiens S&P/ASX 200 verlor 0,6 % auf 7.104,30. Südkoreas Kospi war jedoch wenig verändert.
Um das Vertrauen in das Bankensystem zu stärken, sagten das Finanzministerium, die Federal Reserve und die FDIC am Sonntag, dass alle Kunden der Silicon Valley Bank geschützt und auf ihr Geld zugreifen könnten. Sie kündigten auch Schritte an, die die Kunden der Bank schützen und weitere Bankruns verhindern sollen.
„Dieser Schritt wird sicherstellen, dass das US-Bankensystem weiterhin seine wichtige Rolle beim Schutz von Einlagen und dem Zugang zu Krediten für Haushalte und Unternehmen in einer Weise erfüllt, die ein starkes und nachhaltiges Wirtschaftswachstum fördert“, sagten die Agenturen in einer gemeinsamen Erklärung.
Im Rahmen des Plans können Einleger bei der Silicon Valley Bank und der Signature Bank, einschließlich derjenigen, deren Bestände die Versicherungsgrenze von 250.000 US-Dollar überschreiten, am Montag auf ihr Geld zugreifen.
In einem separaten Schritt kündigte die Federal Reserve am späten Sonntag ein expansives Notkreditprogramm an, das eine Welle von Bankruns verhindern soll, die die Stabilität des Bankensystems und der Wirtschaft insgesamt bedrohen würden.
Fed-Beamte charakterisierten das Programm als ähnlich wie Zentralbanken seit vielen Jahrzehnten: Leihen Sie kostenlos Kredite an das Bankensystem aus, damit die Kunden sicher sein können, dass sie bei Bedarf auf ihre Konten zugreifen können.
Die Kreditfazilität wird es Banken, die Bargeld beschaffen müssen, um Einleger zu bezahlen, ermöglichen, dieses Geld von der Fed zu leihen, anstatt Staatsanleihen und andere Wertpapiere verkaufen zu müssen, um das Geld zu beschaffen.
Die Silicon Valley Bank war gezwungen, einige ihrer Treasuries mit Verlust zu verkaufen, um die Abhebungen ihrer Kunden zu finanzieren. Im Rahmen des neuen Programms der Fed können Banken diese Wertpapiere als Sicherheit hinterlegen und Kredite aus der Notfallfazilität aufnehmen.
Das Finanzministerium hat 25 Milliarden Dollar zurückgestellt, um Verluste auszugleichen, die im Rahmen der Notkreditfazilität der Fed entstanden sind. Fed-Beamte sagten jedoch, dass sie davon ausgehen, dass sie dieses Geld nicht verwenden müssen, da die als Sicherheit hinterlegten Wertpapiere ein sehr geringes Ausfallrisiko aufweisen.
Analysten sagten, das Programm der Fed sollte ausreichen, um die Finanzmärkte am Montag zu beruhigen.
„Montag wird sicherlich ein stressiger Tag für viele im regionalen Bankensektor, aber die heutigen Maßnahmen verringern das Risiko einer weiteren Ansteckung dramatisch“, sagten Ökonomen von Jefferies, einer Investmentbank, in einer Forschungsnotiz.
Obwohl die Schritte vom Sonntag den umfassendsten Eingriff der Regierung in das Bankensystem seit der Finanzkrise 2008 darstellten, sind ihre Maßnahmen im Vergleich zu dem, was vor 15 Jahren getan wurde, relativ begrenzt. Die beiden gescheiterten Banken selbst wurden nicht gerettet, und Steuergelder wurden den Banken nicht zur Verfügung gestellt.
Präsident Joe Biden sagte am Sonntagabend, als er an Bord der Air Force One nach Washington zurückkehrte, dass er am Montag über die Bankensituation sprechen werde. In einer Erklärung sagte Biden auch, er sei „fest entschlossen, die Verantwortlichen für dieses Chaos voll zur Rechenschaft zu ziehen und unsere Bemühungen fortzusetzen, die Aufsicht und Regulierung größerer Banken zu stärken, damit wir nicht wieder in diese Position geraten“.
Die Aufsichtsbehörden mussten sich beeilen, die Silicon Valley Bank, ein Finanzinstitut mit einem Vermögen von mehr als 200 Milliarden US-Dollar, am Freitag zu schließen, als es einen traditionellen Ansturm auf die Bank erlebte, bei dem Einleger ihre Gelder auf einmal abzogen. Es ist die zweitgrößte Bankenpleite in der Geschichte der USA, nur nach der Pleite von Washington Mutual im Jahr 2008.
Einige prominente Führungskräfte des Silicon Valley befürchteten, dass Kunden in den kommenden Tagen andere Finanzinstitute angreifen würden, wenn Washington die gescheiterte Bank nicht retten würde. Die Aktienkurse bei anderen Banken, die Technologieunternehmen beliefern, darunter die First Republic Bank und die PacWest Bank, brachen in den letzten Tagen ein.
Zu den Kunden der Bank gehören eine Reihe von Unternehmen aus der kalifornischen Weinindustrie, wo viele Weingüter auf die Silicon Valley Bank für Kredite angewiesen sind, und Technologie-Startups, die sich der Bekämpfung des Klimawandels verschrieben haben.
Sunrun, das Solarenergiesysteme verkauft und vermietet, hatte Bareinlagen in Höhe von weniger als 80 Millionen US-Dollar im Silicon Valley. Stitchfix, die beliebte Website für Bekleidungseinzelhändler, gab in einem kürzlich erschienenen Quartalsbericht bekannt, dass sie über eine Kreditlinie von bis zu 100 Millionen US-Dollar bei der Silicon Valley Bank und anderen Kreditgebern verfügt.
Tiffany Dufu, Gründerin und CEO von The Cru, einer in New York ansässigen Karriere-Coaching-Plattform und -Community für Frauen, veröffentlichte am Sonntag auf LinkedIn ein Video von einer Flughafentoilette, in dem sie sagte, die Bankenkrise habe ihre Widerstandsfähigkeit auf die Probe gestellt.
Da ihr Geld bei der Silicon Valley Bank gebunden war, musste sie ihre Angestellten von ihrem persönlichen Bankkonto bezahlen. Mit zwei Teenagern zu unterstützen, die aufs College gehen werden, sagte sie, sie sei erleichtert zu hören, dass die Absicht der Regierung darin bestehe, Sparer gesund zu machen.
„Kleine Unternehmen und Start-ups in der Frühphase haben in einer Situation wie dieser nicht viel Zugriff auf Hebelwirkung, und wir sind oft in einer sehr verletzlichen Position, insbesondere wenn wir so hart kämpfen müssen, um die Drähte in Ihre Bank zu bringen zu Beginn besonders für mich als schwarze Gründerin“, sagte Dufu gegenüber The Associated Press.
Die Silicon Valley Bank begann mit dem Abrutschen in die Insolvenz, als ihre Kunden, hauptsächlich Technologieunternehmen, die Bargeld benötigten, als sie um die Finanzierung kämpften, anfingen, ihre Einlagen abzuheben. Die Bank musste Anleihen mit Verlust verkaufen, um die Abhebungen zu decken, was zum größten Zusammenbruch eines US-Finanzinstituts seit dem Höhepunkt der Finanzkrise führte.
Als Kernproblem der Silicon Valley Bank bezeichnete Yellen die steigenden Zinsen, die von der Federal Reserve zur Inflationsbekämpfung angehoben wurden. Viele seiner Vermögenswerte, wie Anleihen oder hypothekenbesicherte Wertpapiere, verloren mit steigenden Zinsen an Marktwert.
Sheila Bair, die während der Finanzkrise 2008 Vorsitzende des FDIC-Vorsitzes war, erinnerte daran, dass bei fast allen Bankzusammenbrüchen in dieser Zeit „wir eine gescheiterte Bank an eine gesunde Bank verkauft haben. Und normalerweise würde der gesunde Erwerber auch die Nichtversicherten abdecken, weil er den Franchisewert dieser großen Einleger so optimal nutzen wollte, dass das beste Ergebnis ist.“
Aber bei der Silicon Valley Bank, sagte sie gegenüber NBCs „Meet the Press“, „war dies ein Liquiditätsausfall, es war ein Bankrun, also hatten sie keine Zeit, sich auf die Vermarktung der Bank vorzubereiten. Also müssen sie das jetzt tun und aufholen.“
(AP)