Jetzt Flug oder Hotelzimmer buchen und später bezahlen? Es ist ein immer häufigerer Trend bei Reiseausgaben. Unternehmen wie American Airlines, United Airlines und die Website für Ferienvermietungen Vacasa bieten jetzt die Möglichkeit, Reservierungen jetzt vorzunehmen und sie im Laufe der Zeit mit „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Services schrittweise zurückzuzahlen.
Zwischen 2020 und 2021 waren Reise- und Unterhaltungskäufe das am schnellsten wachsende Segment der Jetzt kaufen, später zahlen Phänomenlaut einem Bericht des Consumer Financial Protection Bureau vom September 2022.
Jetzt kaufen, später bezahlen ist eine alternative Art von kurzfristigem Kredit für Online-Einkäufe, die von Unternehmen wie Affirm, Afterpay und Klarna angeboten wird. Der Käufer erhält seinen Einkauf sofort und zahlt ihn später zurück, normalerweise in vier Raten oder monatlichen Zahlungen.
Während “Jetzt kaufen, später bezahlen” in Segmenten wie Bekleidung und Schönheit seit Jahren beliebt ist, wächst es langsam in anderen Bereichen, darunter Versicherungen, Bildung und Lebensmittel – und Reisen überholt sie alle.
Im Jahr 2019 wurden nur 10 Millionen US-Dollar für reisebezogene „Buy Now, Pay Later“-Services ausgegeben. Es wuchs auf 60 Millionen US-Dollar im Jahr 2020 und 800 Millionen US-Dollar bis 2021 und verzeichnete einen erstaunlichen Anstieg von 1.233 % in einem Jahr und einen Anstieg von 7.900 % in zwei Jahren.
Aber dieses Wachstum ist nicht unbedingt gut. Tatsächlich warnt die CFPB vor einem besorgniserregenden Trend.
DIE PROBLEME BEI DER VERWENDUNG JETZT KAUFEN, SPÄTER ZAHLEN
Jetzt kaufen, später bezahlen kann zu verwirrenden Bedingungen, Herausforderungen bei der Einreichung und Beilegung von Streitigkeiten und strengen Anforderungen führen, wie z. B. der obligatorischen Verwendung von Autopay . Und da es Käufer dazu ermutigen kann, mehr Schulden aufzunehmen, als sie sich leisten können, kann „Jetzt kaufen, später bezahlen“ manchmal mehr schaden als nützen, sagen viele Experten.
SPÄTE GEBÜHREN
Viele „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste verlangen Verspätungsgebühren, in der Regel etwa 8 US-Dollar. Laut CFPB wurden 10,5 % der Kreditnehmer, die jetzt kaufen, später bezahlen, im Jahr 2021 mindestens eine Verzugsgebühr erhoben.
ERZWUNGENE AUTOPAY
Einige „Jetzt kaufen, später zahlen“-Kredite erfordern eine automatische Zahlung, was für Personen problematisch sein kann, die nicht genügend Guthaben auf ihren verbundenen Zahlungskonten haben, da ihnen eine Verzugsgebühr von der „Jetzt kaufen, später zahlen“-Gesellschaft sowie eine Überziehungsgebühr von ihrem Unternehmen entstehen könnten Bank.
Laut CFPB wurden 89 % der Buy-Now-Pay-Laterer-Rückzahlungen im Jahr 2021 auf einer Debitkarte getätigt, was die Möglichkeit zur Überziehung von Konten mit unzureichender Deckung eröffnet. Laut einer Umfrage von Morning Consult, einer Marktforschungsorganisation, berichtete jeder dritte „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Nutzer im Januar 2022 von Überziehungen. Überziehungen lösen normalerweise ihre eigene Gebühr aus.
Jetzt kaufen, später bezahlen mit Kreditkarten ist nicht besser, auch wenn es manche tun.
„Diese Praxis – im Wesentlichen die Verwendung einer Kreditkarte zur Tilgung anderer Schulden – ist ein Zeichen der Unfähigkeit zur Rückzahlung“, so das Center for Responsible Lending und andere Gruppen in einem gemeinsamen Bericht vom März 2022.
Mehrausgaben
Jetzt kaufen, später bezahlen-Dienste haben Zugriff auf die Kaufdaten der Käufer, die dann in zukünftigen Marketingkampagnen verwendet werden können – was wahrscheinlich zu noch mehr Ausgaben anregt. Und das ist nicht die einzige Art der Überdehnung, die Verbraucher gefährdet.
Eine Motley Fool-Umfrage aus dem Jahr 2022 ergab, dass folgende Gründe für die Verwendung von „Jetzt kaufen, später bezahlen“ folgende Gründe haben:
● Einkäufe zu tätigen, die nicht in mein Budget passen würden (45 %).
● Geld ohne Bonitätsprüfung leihen (21%).
● Ich kann keine Kreditkarte genehmigen (14 %).
● Meine Kreditkarte(n) sind ausgeschöpft (13 %).
JETZT KAUFEN, SPÄTER ZAHLEN IST NICHT ALLES SCHLECHT
Bei fristgerechter Rückzahlung bieten zinslose Sofortkäufe und spätere Zahlungen eine erschwingliche Alternative zu Kreditkarten, die normalerweise Zinsen auf ausstehende Beträge berechnen. Angesichts der klaren Zahlungstermine und festen Beträge können „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Services bei der Budgetierung helfen. Und für Menschen mit knappen Kassen, die eine Notreise machen müssen, z. B. um einen kranken Verwandten zu besuchen, ist “Jetzt kaufen, später bezahlen” möglicherweise die einzige Option.
Für andere können Dienstleistungen, die jetzt kaufen, später bezahlen, den Cashflow freisetzen. Das war der Fall bei Chris Panteli, der in Großbritannien eine Website für Online-Finanzcoaching betreibt. Panteli brauchte Urlaub nach einem harten Jahr, das von Krankheit, seinem Partner, der ihn verließ, und langen Arbeitswochen geprägt war.
Da er noch dabei war, die Finanzen mit seinem ehemaligen Partner aufzuteilen – und er wollte Bargeld für sein kleines Unternehmen – wandte er sich an AfterPay, um seine 1.200-Dollar-Reise in die Türkei zu decken, die er in vier Raten über sechs Wochen bezahlte.
„Es gab absolut keine Möglichkeit, dass ich meine Zahlungen nicht leisten würde“, sagt er. „Ich konnte die Kehrseite nicht erkennen.“
Für Panteli hat es geklappt. Aber es funktioniert nicht für alle – und es ist ein Problem, an dem die CFPB arbeitet, um es anzugehen.
„Jetzt kaufen, später bezahlen“-Anbieter unterliegen bereits einer gewissen bundesstaatlichen und staatlichen Aufsicht, aber nicht alle Staaten verlangen, dass alle „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Produkte lizenziert oder registriert werden. Das könnte sich ändern, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung vom September 2022.
„Wir werden daran arbeiten, sicherzustellen, dass Kreditnehmer einen ähnlichen Schutz haben, unabhängig davon, ob sie eine Kreditkarte verwenden oder ein Darlehen mit sofortiger Zahlung und späterer Zahlung verwenden.“
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Dieser Artikel wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Sally French ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].
METHODIK
Die Morning Consult-Umfrage zum Thema „Jetzt kaufen, später bezahlen“ wurde vom 28. bis 30. Januar 2022 durchgeführt. Sie basiert auf Antworten von 2.200 Erwachsenen in den USA
https://morningconsult.com/2022/03/02/buy-now-pay-later-bnpl-overdraft-data/
Die Motley Fool Ascent-Umfrage zum Thema Jetzt kaufen, später bezahlen wurde am 29. Juni 2022 durchgeführt. Sie basiert auf Antworten von 2.001 amerikanischen Erwachsenen.
https://www.fool.com/the-ascent/research/buy-now-pay-later-statistics/
VERWANDTER LINK:
NerdWallet: Sollten Sie „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste für Reisen nutzen? https://bit.ly/nerdwallet-buy-now-pay-later-travel