Die Karte zeigt Hypothekenrefinanzierungssätze nach Bundesstaat

Eine Karte zeigt eine Wiederbelebung der Hypothekenrefinanzierung in den gesamten USA im dritten Quartal, wobei in einigen Bundesstaaten ein starker Anstieg der Refinanzierungsanträge zu verzeichnen ist, da die Hypothekenzinsen von ihrem Höchststand im Oktober zurückgehen.

Da die Federal Reserve eine Änderung der Zinspolitik signalisiert, sind Hausbesitzer bereit, von einer nachsichtigeren Kreditvergabelandschaft zu profitieren. Daten der Mortgage Bankers Association zeigen einen deutlichen Anstieg der Refinanzierungsaktivitäten, insbesondere in Bundesstaaten wie South Dakota und Louisiana, was auf einen breiteren Trend zur finanziellen Neukalibrierung amerikanischer Hausbesitzer hindeutet.

Am Ende des dritten Quartals lag South Dakota mit 42,3 Prozent aller Hypothekenanträge, die auf eine Refinanzierung ausgerichtet waren, an der Spitze. Es folgten Louisiana (39,1 Prozent), Mississippi (36,3 Prozent), Arkansas (36,1 Prozent), Arizona (36 Prozent) und Nebraska (ebenfalls 36 Prozent), was auf einen weit verbreiteten Wunsch nach günstigeren Kreditkonditionen hindeutet.

Im Gegensatz dazu blieben New York und Illinois mit jeweils 22,7 Prozent am unteren Ende, was auf regionale Unterschiede bei der Refinanzierungsbegeisterung hindeutet.

Auch die Immobilienpreise waren im Berichtszeitraum für Käufer ungünstig. Die National Association of Realtors (NAR) berichtete, dass der nationale Durchschnittspreis für Eigenheime im dritten Quartal auf 406.900 US-Dollar gestiegen ist – ein Anstieg von 2,2 Prozent im Jahresvergleich.

Im dritten Quartal stiegen auch die durchschnittlichen Familieneinkommen, um die steigenden Hypothekenzahlungen zu decken, die laut NAR gegenüber dem Vorjahr um 19,3 Prozent auf 2.192 US-Dollar anstiegen, was den wirtschaftlichen Druck auf die amerikanischen Haushalte widerspiegelt.

Experten zufolge könnte der Schmerz der gestiegenen Kreditkosten jedoch bald ein Ende haben und im Jahr 2024 eine Refinanzierungswelle in den gesamten USA auslösen, da die Hypothekenzinsen von den Höchstständen der Jahrhundertwende zurückgehen.

„Seit Januar 2021 wurden drei Millionen neue Hypotheken mit Zinssätzen von 6 % oder höher aufgenommen, deren Gesamtsaldo sich auf über 1 Billion US-Dollar beläuft“, sagte Michele Raneri, Vizepräsident für US-Forschung und -Beratung bei TransUnion Newsweek. „Die monatlichen Zahlungen für jede dieser hochverzinslichen Hypotheken betragen durchschnittlich 2.201 US-Dollar.“

Raneri sagte, wenn die Zinssätze „sogar auf 5,5 % sinken“, könnte dies zu Einsparungen für diese Hausbesitzer führen, da „eine Refinanzierung zu diesem Zinssatz für sie zu einer durchschnittlichen monatlichen Zahlung von 1.917 US-Dollar führen könnte, was einer Reduzierung um 284 US-Dollar pro Monat entspricht.“

Die Zinsen sind noch nicht so hoch, aber sie fallen schnell. Derzeit liegt der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins bei 6,62 Prozent, was einen spürbaren Rückgang gegenüber dem Höchststand von 8,03 Prozent Mitte Oktober darstellt.

Die Entscheidung der Fed vom Mittwoch deutete auf eine Zinssenkung bis 2024 hin, die mit den sinkenden Renditen der Staatsanleihen einhergeht, was die Prognosen eines wiederbelebten Immobilienmarktes befeuerte. Die Erwartung niedrigerer Zinssätze hat laut der Mortgage Bankers Association bereits zu einem Anstieg der Refinanzierungsanträge um 19,42 Prozent im Wochenvergleich geführt, und Experten wie Sam Khater von Freddie Mac glauben, dass selbst geringfügige Zinssenkungen die Nachfrage deutlich ankurbeln könnten, heißt es in a Pressemitteilung vom Dezember, dass die Zinsen „weiter gesenkt werden müssen, um die Nachfrage konsequenter wieder anzukurbeln“.

Während die Kreditgeber ihre Hoffnung zum Ausdruck bringen, kämpft der Markt weiterhin mit den Herausforderungen geringer Lagerbestände und Erschwinglichkeit. Laut Raneri entwickelt sich die Situation für potenzielle Hauskäufer und diejenigen, die eine Refinanzierung anstreben, jedoch weiter, und das kommende Jahr dürfte eine entscheidende Zeit für die persönliche und nationale finanzielle Gesundheit sein.