Die britischen Hypothekenzinsen könnten länger höher bleiben – wann werden sie sinken?

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Für diejenigen, die Änderungen der Hypothekenzinsen im Vereinigten Königreich vorhersagen möchten, haben die letzten Monate gemischte Signale gezeigt.

Nach einer Phase hoher Inflation im Vereinigten Königreich wurden die Ökonomen im Oktober mit guten Nachrichten begrüßt, da die Preissteigerungsrate weiter zurückging.

Der Verbraucherpreisindex, eine gängige Methode zur Messung der Geschwindigkeit steigender Kosten, lag im Jahr bis Oktober bei 4,6 %, verglichen mit 6,3 % im September.

Während die Inflation immer noch über dem Ziel der Bank of England (BOE) von 2 % liegt, gibt es Spekulationen über eine Senkung der Zinssätze, die als Mittel zur Inflationskontrolle eingesetzt werden.

Für Hausbesitzer mit variablen Hypothekenverträgen wird dies eine willkommene Entscheidung sein.

Wenn der Zinssatz der BOE von ihrem derzeitigen Wert von 5,25 % absinkt, dürfte der Betrag sinken, den sie jeden Monat zahlen muss.

Vor der Entscheidung, die Zinsen im September konstant zu halten, kam es in Großbritannien zu 14 aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen, was bedeutet, dass die Zahlungen derjenigen mit variablen Hypothekenplänen in die Höhe schnellten.

Doch während viele ungeduldig auf große Kürzungen der monatlichen Gebühren warten, sagen Analysten, dass diese nicht sofort eintreten werden.

„Welchen Zinssatz Sie im November auch für Ihre Hypothek gezahlt haben, wahrscheinlich können Sie sich für die nächsten sechs Monate oder so die Zahlung desselben Zinssatzes einplanen“, sagte Amy Knight, Expertin für persönliche Finanzen bei Nerdwallet UK.

Warum setzen Experten auf stabile Zinssätze?

Obwohl sich die Inflationszahlen in die richtige Richtung entwickeln, gibt es eine Reihe von Gründen, warum die BoE zögert, die Zinssätze zu senken und die erzielten Fortschritte rückgängig zu machen.

Auf einer Pressekonferenz am Mittwoch bekräftigte Gouverneur Andrew Bailey seine Haltung vom letzten Monat: „Die Zinsen müssen wahrscheinlich über einen längeren Zeitraum auf diesem Niveau bleiben, um die Inflation nachhaltig wieder auf den Zielwert zu bringen.“

Dieser vorsichtige Ansatz wird auch pessimistische Finanzprognosen für das Vereinigte Königreich berücksichtigen, wie etwa Prognosen des Office for Budget Responsibility (OBR).

Anfang dieses Jahres prognostizierte das OBR, dass die Wirtschaft des Landes im Jahr 2024 um 1,8 % und im Jahr 2025 um 2,5 % wachsen würde, doch im November wurden diese Zahlen auf 0,7 % im Jahr 2024 und 1,4 % im Jahr 2025 gesenkt.

Darüber hinaus geht das OBR davon aus, dass die Inflation bis zum ersten Halbjahr 2025 über dem Ziel von 2 % bleiben wird, ein Jahr später als bisher prognostiziert.

Die Bank of England wird am 14. Dezember ihre nächste Sitzung zur Festlegung der Zinssätze abhalten und am 20. Dezember werden neue Inflationsdaten vom Office for National Statistics (ONS) veröffentlicht.

Wie gehe ich mit Preisspitzen um?

Wenn Sie Schwierigkeiten mit der Rückzahlung haben, steht Ihnen Ihr Kreditgeber mit Rat und Tat zur Seite. Eine Möglichkeit könnte darin bestehen, Ihren Hypothekenplan zu ändern.

Für Hausbesitzer mit einem Standard-Variablen-Tarif (SVR) ist es einfach, jederzeit zu einem neuen Angebot zu wechseln, aber für diejenigen mit Festzinsplänen kann dies etwas komplizierter sein.

Unabhängig davon, ob Sie bei derselben Bank bleiben oder sich für einen neuen Kreditgeber entscheiden, fallen häufig Gebühren an, wenn Sie Ihren Festhypothekenplan verlassen, bevor Ihr aktuelles Produktlimit abgelaufen ist. Daher müssen Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen.

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Es besteht auch die Möglichkeit der Stundung der Hypothek, was bedeutet, dass Sie mit Ihrem aktuellen Plan fortfahren, aber die monatlichen Zahlungen vorübergehend aussetzen oder kleinere Beiträge leisten.

Laut Finanzberatern handelt es sich dabei oft um eine riskante Lösung.

„Während die Stundung einer Hypothek eine kurzfristige Erleichterung bietet, um Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen, kann sie auf lange Sicht dazu führen, dass Ihre Hypothek teurer wird und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird“, erklärt Amy Knight von Nerdwallet.

Festzinshypotheken bieten weniger Flexibilität als variable Hypotheken, die Zahlungen sind jedoch nicht direkt von den schwankenden Basiszinssätzen der BoE abhängig.

Im Vereinigten Königreich sind die Tarifgebühren seit Ende Juli dennoch gesunken, da die nachlassende Inflation und die stabilen Zinssätze die Kreditgeber zuversichtlicher machen.

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„Bei Hauskäufern mit einer Anzahlung von 40 % ist der durchschnittliche Zinssatz für eine zweijährige Festhypothek mit 60 % LTV am 28. November auf 4,90 % gesunken, von einem Höchststand von 6,38 % am 25. Juli“, sagte Knight.