Wenn das Banking-as-a-Service-Fintech Einheit seinen Job richtig macht, wird es in Unternehmen allgegenwärtig sein und gleichzeitig einen Namen haben, der dem Endbenutzer unbekannt ist. Das Unternehmen bietet Unternehmen die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen in ihr Produkt einzubetten – und nachdem Unit bereits Debitkarten auf den Markt gebracht hat, steigt Unit offiziell in das Charge-Card-Spiel ein.
Unit-Kunden können jetzt die API des Startups verwenden, um kundenspezifische Ladekarten für ihre eigenen Endbenutzer zu erstellen. Kunden können ihren Kunden eine Abbuchungskarte, eine Kreditkarte, ein revolvierendes Darlehen oder andere Kreditprodukte anbieten, die die Bankpartner von Unit anbieten. Auf der Rückseite kümmert sich Unit um den Kartendruck, die Compliance und, sobald die Karte verwendet wird, auch um die Transaktionsverfolgung.
Laut Mitbegründer und CEO Itai DamtiKarten sind die vierte und letzte Säule von Unit als Venture-Backed-Unternehmen und ergänzen seine Produkte in den Bereichen Debitkarten, Bankkonten und Zahlungen.
Erst vor sechs Monaten gab Unit bekannt, dass es eine Serie C in Höhe von 100 Millionen US-Dollar zu einer Bewertung von 1,2 Milliarden US-Dollar aufgebracht hat, wodurch sich das seit seiner Gründung aufgebrachte Eigenkapital auf fast 170 Millionen US-Dollar beläuft.
Abbuchungskarten, die bei kleinen Unternehmen beliebter sind als Kreditkarten, bieten Unit eine Möglichkeit, Kunden das Erstellen und Anbieten von Kreditprodukten zu ermöglichen, obwohl das Startup selbst kein Kreditgeber ist. „Sobald Sie Geld für Menschen aufbewahren, Geld für Menschen bewegen und Menschen Geld geben können, ist dies das gesamte Bankspektrum, das all diese Softwareprodukte zur Einführung in ihren Umgebungen verwenden können“, sagte Damti.
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Wenn die neue Kartenlinie von Unit konkurrenzfähig zu Brex und Ramp klingt, die einen Wert von Milliarden von Dollar haben – ich hatte den gleichen Gedanken, und es ist etwas komplizierter. Anstatt eine Karte an Startups wie seine gut kapitalisierten Konkurrenten zu verkaufen, verkauft Unit Kunden eine Möglichkeit, personalisierte Karten für ihre eigenen Endbenutzer zu erstellen. Es geht um ein klassisches B2BC-Modell statt um ein B2B-Modell.
„Wenn Sie ein Unternehmen sind, das an Bauunternehmen verkauft, anstatt dass Ihre Kunden andere Lösungen auf dem Markt finden, können Sie einfach einbetten [lending] in Ihre Software“, sagte Damti. „Wir konkurrieren nicht mit [Brex and Ramp] per se, aber wir erlauben es Unternehmen, grundsätzlich ein gleichwertiges Produkt anzubieten, und zwar eingebettet.“
Die Expansion von Unit sieht anders aus während eines besonders harten wirtschaftlichen Ansturms für Fintech-Unternehmen wie Chime und Stripe, die in den letzten Wochen Entlassungen vorgenommen haben. Einheit VP der Kreditvergabe David Sinskider kürzlich nach siebenjähriger Tätigkeit bei Opendoor in das Unternehmen eingetreten ist, erklärte, dass das neue Produkt seinen Kunden helfen könnte, durch Interbankengebühren eine völlig neue Einnahmequelle einzuführen.
„Es gibt vielleicht weniger VC-Gelder für Google- und Facebook-Anzeigen, aber wir arbeiten mit Unternehmen zusammen, die differenzierte Software entwickelt haben“, sagte Sinsky. „Und ich sehe Einheit [as an] Möglichkeit, diese Benutzer besser zu bedienen und ihre Geräteökonomie zu verbessern.“ Unit behauptet, dass eine Card-Swipe-Transaktion 0,5 % mehr Interchange-Einnahmen bringt, wenn sie mit einer Kreditkarte im Vergleich zu einer Debitkarte durchgeführt wird.
Damti fügte hinzu, dass es „weniger rote Ozeane in der vertikalen Finanzierung gibt … es gibt eine enorme Chance, weil sie über Daten verfügen, einen Vertrieb haben und sehr effektive Underwriter sein können, die sehr effektive Kreditgeber in ihrer Branche sind.“