Von AY Combinator unterstütztes Startup aufgerufen Cambio bringt KI auf überraschende Weise in die Bankenwelt: Es setzt KI-Bots ein, um mit Unternehmen und Verbrauchern zu telefonieren. Das Startup bot zunächst einen KI-gestützten Dienst an, der im Namen der Verbraucher Inkassomaßnahmen aushandelte, was rund 70 % der Kunden dabei half, ihre Inkassoforderungen zu lösen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, heißt es. Jetzt stellt Cambio diese Technologie Banken und Kreditgenossenschaften als API zur Verfügung, die sie bei Verkaufsgesprächen unterstützen kann.
Cambio stammt von Blesson Abraham (CEO), einem Unternehmer mit Erfahrung im Bankwesen. Zuvor war Abraham Mitbegründer und CEO von SavvyIntel, einer SaaS-Analyselösung für Kreditgenossenschaften, die 2017 von TruStage übernommen wurde. Nach dem Ausstieg kam Abraham auf die Idee, Menschen, die Schwierigkeiten hatten, ihre Finanzen aufzubessern, mit einer Banking-App zu helfen – was er persönlich verstand, da er sich bei der Gründung seines letzten Startups verschuldete.
„Ich bin als Sieger hervorgegangen, aber jeder dritte Erwachsene in den USA hat solche Probleme“, erklärt er. „Also haben wir Cambio unter dieser Prämisse gebaut.“
Bei seiner Gründung im Jahr 2021 war Cambio als Neobank für diesen unterversorgten Markt gedacht. Abraham stellte jedoch fest, dass die Benutzer von Cambio mehr an den Tools zum Aufbau besserer Kreditgewohnheiten interessiert waren. Nachdem das Startup im Jahr 2022 in den Y Combinator Accelerator aufgenommen wurde, beschloss das Team, die App und den Pivot neu zu erstellen, um seinen neuen Fokus widerzuspiegeln, Verbrauchern dabei zu helfen, aus der Verschuldung herauszukommen.
Im vergangenen Jahr hat der Dienst von Cambio fast 90.000 Nutzer erreicht und das Geschäftsmodell der App hat sich von Freemium auf kostenpflichtig umgestellt.
Bildnachweis: Cambio
Eine seiner neueren Funktionen wurde durch die Popularität von ChatGPT ausgelöst. Kunden fragten Cambio, ob es ihnen bei der Begleichung ihrer Inkassoschulden helfen könne.
„Eines der coolen Dinge bei ChatGPT war, dass wir die Leute tatsächlich in Echtzeit coachen konnten, während sie mit ihren Sammlern sprachen“, sagt Abraham. „Also haben wir in unserer App eine Lösung entwickelt, bei der Sie Ihren Sammler anrufen können, unsere Bots den Anruf mithören und Ihnen in Echtzeit sagen, was Sie ihnen antworten sollen.“
Der Gründer sagt, dies sei erlaubt gewesen, weil die Anrufe bereits von den Inkassobüros aufgezeichnet worden seien und es für eine KI also kein Problem gewesen sei, „mitzuhören“.
Diese Erfahrung führte dann dazu, dass Kunden Cambio fragten, ob das Unternehmen die Anrufe in ihrem Namen bearbeiten und die Schuldentilgung für sie aushandeln könne. Das Unternehmen erkannte, dass es dies erreichen konnte, indem es zunächst eine unterschriebene Vollmacht einholte und dann die Inkassobüros mithilfe von KI anrief.
„Wir haben sehr, sehr sicher angefangen – Leute, die ihren vollen Betrag zurückzahlen wollten [of debt] – die wollten, dass der Gegenstand aus ihrem Sammelbericht verschwindet“, sagt Abraham.
Cambio erzielte auf diesem Weg erste Erfolge: Sieben von zehn Kunden verbesserten ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 60 Tagen nach dem Anruf bei den KI-Bots.
Die KI-Bots von Cambio teilen dem Sammler mit, in wessen Namen sie anrufen, und wenn der Sammler einen Beweis verlangt, verschicken sie die Vollmachtsunterlagen per E-Mail. Da sich die Anrufe auf einen einfachen Anwendungsfall konzentrierten – die vollständige Tilgung der Schulden – war es relativ einfach, das Gespräch im Rahmen dieser Verhandlungen zu halten.
Das heißt nicht, dass es anfangs keine Probleme gab. Abraham sagt, dass sich Cambio zunächst mit KI auseinandersetzen musste Halluzinationenaber das wurde mit der Zeit besser, je mehr Anrufe getätigt wurden.
Cambios Fähigkeit, Inkassoanrufe zu verwalten, führte das Unternehmen bald zur nächsten Idee: einer KI namens VoliereAI, mit dem Banken und Kreditgenossenschaften ihre Kunden anrufen können. Diese Technologie nutzt KI, um bei den Verkaufs- und Kontaktanrufen zu helfen, die Banken nutzen, um den Cross-Selling von Produkten an ihre Kunden zu unterstützen, z. B. um sie auf ein neues Girokontoprodukt, eine Kreditkarte, einen Schuldenschutzdienst und mehr aufmerksam zu machen.
Obwohl die FCC kürzlich KI-initiierte Robocalls für illegal erklärt hat, geht Cambio davon aus, dass seine KI-Bots zugelassen werden. Das Unternehmen konsultiert außerdem einen Rechtsbeistand zur Natur seiner Bots und den geltenden Gesetzen.
„Banken, Kreditgenossenschaften und sogar unsere erste Kundengruppe sind eigentlich Versicherungsunternehmen – ich habe mich für den Dreiklang der stark regulierten Branchen entschieden“, betont Abraham. Er sagt, das Unternehmen versuche auch, mit den Regulierungsbehörden zusammenzuarbeiten, indem es ihnen proaktiv seine Technologie vorstelle und erkläre, wie sie aufgebaut sei, wie die Bots ihre Wirkung entfalten und was die Bots tun können und was nicht.
„Wenn wir diese Anrufe tätigen, zeigen wir den Leuten, dass Sie mit einem virtuellen Assistenten sprechen“, sagt er. „Es ist nicht so einfach, einem LLM eine Stimme zu geben, und die Leute hören ihm zu.“
Die Anrufe können das Gespräch mit dem Kunden beginnen, auf Wunsch aber auch an eine reale Person weitergeleitet werden. Die KI-gesteuerten Anrufe haben genauso viel Erfolg wie die Anrufe der Vertriebsteams, bei denen etwa 5–10 % der Anrufe angenommen werden, behauptet Cambio.
„Wenn man es mit einem Menschen vergleicht, sind wir tatsächlich dem gleich, oder, wenn nicht, in bestimmten Anwendungsfällen sogar noch besser“, sagt Abraham.
An der heutigen Erfahrung sind drei verschiedene Bots beteiligt: einer, der den Anruf tätigt, ein anderer, der diesen Bot beobachtet, um sicherzustellen, dass keine Eskalation erforderlich ist, und ein dritter Bot, der den gesamten Anruf überwacht, um Dinge wie die Tonalität, die Aussagen des Kunden usw. zu analysieren on – bietet im Wesentlichen eine Qualitätskontrollperspektive auf die Wirksamkeit des Anrufs.
Die Technologie wird von einer Handvoll Erstanwendern getestet, darunter Envisant, Fördern Sie das Finanznetzwerk, Agenium Und Skyla Credit Union.
Mit dem Einstieg in den B2B-Bereich die Cambio-App für Verbraucher wird nicht verschwinden, aber das Unternehmen könnte seine Monetarisierungsbemühungen auf die API konzentrieren.
Um sein Wachstum zu unterstützen, hat Cambio außerdem eine Startfinanzierungsrunde in Höhe von 3 Millionen US-Dollar von Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC und anderen Angel-Investoren eingeworben.
„Wir bei DVC freuen uns, das Team von Cambio bei seiner Mission zu unterstützen, dringend benötigte Technologie in Finanzprodukte für Verbraucher einzuführen, mit dem Ziel, Transparenz zu schaffen und Einzelpersonen in die Lage zu versetzen, ihre Schulden besser zu verwalten und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern“, sagte Marina Davidova, geschäftsführende Gesellschafterin von DVC. „Sie demonstrieren nicht nur eine klare Vision, sondern auch die Fähigkeit, diese unermüdlich umzusetzen und benutzerfreundliche Lösungen zu entwickeln, die auf hochentwickelter KI basieren.“