Crypto hat keine gute Woche, da Bitcoin auf unter 17.000 $ abgestürzt ist – das niedrigste Niveau seit zwei Jahren. Der Aktienmarkt verzeichnet weiterhin Rückgänge da es viele Entlassungen gibt. Inzwischen Inflation vor kurzem ein 40-Jahres-Hoch erreicht.
Für diejenigen, die nach einem sicheren Ort suchen, an dem sie ihr Geld parken und tatsächlich einen angemessenen Zinsbetrag auf ihre oben genannten Ersparnisse verdienen können der nationale Durchschnitt APY von nur 0,20 %die Möglichkeiten sind nicht gerade reichlich.
Eintreten Erzähl uns. Das sechs Jahre alte Fintech-Startup behauptet, es könne den Menschen Renditen von 3,85 % bieten 4,5 % auf ihr Sparguthaben, indem sie das Geld zur Finanzierung bestimmter US-Einfamilienhausdarlehen verwenden.
Da sich die Hypothekenzinsen seit einem Jahr mehr als verdoppelt haben, könnte man meinen, dass dies nicht die beste Zeit ist, um ein digitaler Hypothekengeber zu sein.
Aber Mitbegründer Rocky Lee glaubt, dass das einzigartige Geschäftsmodell seines Unternehmens es von anderen solchen Kreditgebern in der Branche unterscheidet.
Zum einen hat das Unternehmen ein sehr Nischenangebot. Es richtet sich an bestehende Hausbesitzer, die auf größere Häuser umsteigen möchten, ohne die Häuser, in denen sie leben, zu verkaufen, was es ihnen erschwert, von traditionellen Hypothekengebern eine Genehmigung für Kredite zu erhalten.
Wenn es sich kompliziert anhört, ist es das auch.
Lee bricht es wie folgt herunter: „Das Zuhause sie [Tellus’ borrowers] Kaufen ist in der Regel nicht das Starter-Haus. Was sie suchen, nennt sich Super-Jumbo-Darlehen, das für Menschen gedacht ist, die keine gebrauchsfertige Hypothekenlösung haben. Und wir bieten diese Lösung für diese Personengruppen.“
Wo kommt also der Sparanteil ins Spiel?
Die Zinssätze von Tellus sind in der Regel 200 Basispunkte höher als bei einer standardkonformen Hypothek. Wenn zum Beispiel auf dem heutigen Markt der Zinssatz für ein Darlehen 7 % beträgt, berechnet Tellus 9 % – eine Prämie, weil es behauptet, es biete an, Kreditnehmern von amerikanischen Einfamilienhäusern „in erstklassigen Städten“ Geld zu leihen, die sonst nicht dazu in der Lage wären solche Kredite bekommen. Da es die Spareinlagen seiner Privatkunden verwendet, um diese Kredite mit einer Rendite von 3,85 % bis 4,5 % zu finanzieren, verdient Tellus sein Geld mit der Spanne zwischen den Zinszahlungen und den Gebühren für die Kreditnehmer.
Seine Privatkunden können täglich Zinsen verdienen und erhalten gleichzeitig Hilfe bei Dingen wie der Budgetierung von Geldern und der Festlegung finanzieller Ziele. Tellus sagt, dass es die finanzielle Bildung fördert, indem es die Benutzer zum Beispiel zu finanziellen Begriffen befragt und sie dann mit höheren Zinssätzen belohnt. Gleichzeitig wirbt das Unternehmen dafür, dass es diesen Verbrauchern ermöglicht, in Immobilien zu investieren, wie sie es sonst nicht hätten tun können, und gleichzeitig die Möglichkeit zu haben, ihr Geld jederzeit abzuheben.
Während seine Strategie riskant klingen mag, sagte Lee gegenüber TechCrunch, dass Tellus verwendet „sehr strenge Underwriting-Kriterien“ und hat noch keine Zahlungsausfälle verzeichnet, da die meisten seiner Kreditnehmer ihre Kredite bald darauf zu günstigeren Konditionen refinanzieren.
Seit seiner Gründung im Jahr 2016 hat Tellus mehr als 80 Millionen US-Dollar mit einer durchschnittlichen Kreditgröße von 2 Millionen US-Dollar verliehen. Es arbeitet mit Hypothekenmaklern zusammen, um Kreditnehmer zu finden. Und sie findet ihre Privatkunden über Kanäle wie Instagram, TikTok und Google. Da das Unternehmen mobil ist, konzentriert es sich auf Menschen, die ein Smartphone verwenden. Tellus erlaubt es jedem in den USA, seine Sparsoftware zu verwenden. Es verleiht nur in Kalifornien, weil es dort eine Kreditlizenz und Partnerschaften hat.
Trotz eines herausfordernden Immobilienmarktes gab das Unternehmen an, seinen Umsatz im dritten Quartal im Vergleich zum zweiten Quartal 2022 um 55 % gesteigert zu haben, so Mitbegründer T Zhu. Und Anfang dieses Jahres sammelte es 16 Millionen US-Dollar in einer Seed-Finanzierungsrunde unter der Leitung von Andreessen Horowitz (a16z) und mit Beteiligung von All-Stars Investments, Alumni Ventures, Decent Capital, Vectr Ventures, West Arrow und Westwood Ventures. Die Mitbegründer von YouTube, Lime und Sereno Group Real Estate beteiligten sich ebenfalls an der Finanzierung, die einem 10-Millionen-Dollar-SAFE folgte.
Das Remote-First-Startup mit Sitz in Cupertino, Kalifornien, tritt aus der Tarnung hervor, da es versucht, seine Engineering-, Marketing- und Produktteams auszubauen und seine Mitarbeiterzahl von 50 zu erhöhen. Es plant auch, auf seinem kürzlich eingeführten neuen Angebot aufzubauen richtet sich an KMUs.
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