Das Startup-Neobank Mercury nimmt es mit Brex und Ramp mit einer neuen Rechnungszahlungs- und Ausgabenverwaltungssoftware auf

Das Digital-Banking-Startup Mercury ist lDas Unternehmen hat TechCrunch exklusiv mitgeteilt, dass es Software auf seine Bankkonten einzahlt und seinen Geschäftskunden die Möglichkeit gibt, Rechnungen zu bezahlen, Kunden Rechnungen zu stellen und Mitarbeiter zu erstatten. Durch die zusätzlichen Funktionen steht das Unternehmen in noch direkterer Konkurrenz zu Unternehmen wie Brex und Ramp, zwei konkurrierenden Fintechs, die seit Jahren um Marktanteile kämpfen ein zunehmend überfüllter Raum.

Das Fintech-Unternehmen, das seit 2019 Bankdienstleistungen für Start-ups und andere Unternehmen anbietet, expandiert zunächst, indem es Buchhaltungsautomatisierung und ausgefeiltere Rechnungszahlungsfunktionen mit neuer Software anbietet, die in seine Bankkonten integriert wird, sagten Führungskräfte exklusiv gegenüber TechCrunch. Ab diesem Sommer wird es auch Rechnungen und Mitarbeitererstattungen anbieten.

Mercury gibt an, dass über 200.000 Kunden jeden Monat ausgehende Zahlungen im Wert von 4 Milliarden US-Dollar über seine Plattform senden.

„Da Unternehmen immer ausgefeilter werden, möchten sie mehr Kontrolle über diese Zahlungen in Bezug auf Genehmigungen haben und diese Zahlungen besser in ihr Buchhaltungssystem integrieren“, sagte CEO und Mitbegründer Immad Akhund gegenüber TechCrunch in einem Interview. „Unser Plan ist es, die Bank weiterhin um weitere Bausteine ​​dieser Art zu erweitern [customers’] Finanzstapel.“

Wettbewerbstechnisch gesehen konkurriert Mercury mit diesen Maßnahmen mit Fintech-Unternehmen wie Navan, Airbase und Mesh Payments, die über Brex und Ramp hinausgehen, sowie mit etablierten Unternehmen wie Bill.com, das auch eine Rechnungslösung anbietet.

Insbesondere positioniert es Mercury in noch direkterer Konkurrenz zu Brex, das auch Bankkonten, Firmenkarten, Rechnungszahlung und Spesenerstattung anbietet. Die beiden Unternehmen gehörten zu den Fintechs hat am meisten profitiert Wann Die Silicon Valley Bank implodierte im Jahr 2023 – obwohl Berichten zufolge der Wachstumsschub von Brex stattgefunden hat ist letztes Jahr teilweise ins Stocken geraten.

Obwohl Mercury in der Startup-Welt bekannt ist und diese Gruppe ursprünglich beliefert hat, machen Startups heute laut Akhund weniger als 40 % seines Kundenstamms aus, da sich das Unternehmen im Laufe der Jahre diversifiziert hat. Weitere Segmente, die das Unternehmen bedient, sind unter anderem E-Commerce, Life Sciences und Investoren. Eric Glyman, CEO und Mitbegründer von Ramp, sagte dies kürzlich gegenüber TechCrunch Venture-finanzierte Startups repräsentieren eine „Minderheit“ seines Kundenstamms. Brex konzentrierte sich vor der Ankündigung zunächst mehr auf Startups ein Vorstoß ins Unternehmen und sein eigener Vorstoß in die Software, dann a Vernachlässigung kleinerer Unternehmenund dann später ein erneuertes Engagement für Startups.

Neue Arbeitsabläufe

Mit der fortschrittlichen Rechnungszahlungssoftware können Kunden Rechnungen direkt von ihrem Bankkonto aus bezahlen, mit Funktionen wie der Eingabe von Rechnungsdetails durch KI, der Erkennung doppelter Rechnungen und der Möglichkeit, Zahlungen auf Mobilgeräten und über Slack zu genehmigen.

Zuvor konnten Mercury-Geschäftskunden Zahlungen an Lieferanten leisten und es verfügt seit einiger Zeit über Teile der Rechnungszahlungsfunktion, einschließlich der optischen Zeichenerkennung (OCR) von Rechnungen, „aber es wurde nicht auf den gesamten Arbeitsablauf der Rechnungszahlung in einer Weise eingegangen, die es ermöglicht hätte.“ würde Rechnungszahlungstools von Drittanbietern für größere Kunden vollständig ersetzen“, sagte das Unternehmen.

Darüber hinaus, Das Unternehmen bietet jetzt auch Buchhaltungsautomatisierungen an, einschließlich einer neuen NetSuite-Integration, die Dinge wie die Kategorisierung und Synchronisierung von Rechnungen und Ausgaben bei deren Initiierung ermöglicht.

In diesem Sommer bietet Mercury Unternehmen außerdem die Möglichkeit, professionelle Rechnungen zu erstellen, Kunden die Zahlung mit Kreditkarte oder direkt bei ihrer Bank (über ACH) zu ermöglichen und automatische Rechnungserinnerungen zu versenden. Sie können außerdem Erstattungsrichtlinien einrichten und Ausgaben überwachen.

Die neue Software „beinhaltet die Möglichkeit, feinere Genehmigungskontrollen und Buchhaltungsintegrationen einzurichten, sodass alle Rechnungsaktivitäten automatisch ordnungsgemäß erfasst werden“, sagte das Unternehmen gegenüber TechCrunch. „Deshalb starten wir mit weiteren ERP-Funktionen (Business Enterprise Resource Planning), die auf den Geldbewegungsaspekten der Rechnungszahlung aufbauen, die wir bereits hatten.“

Der Zugriff auf die neuen Workflows ist bis zum 1. August kostenlos. Danach bietet das Unternehmen je nach Unternehmensgröße und Bedarf verschiedene kostenpflichtige Pläne an – zwischen 35 und 350 US-Dollar pro Monat.

Wie andere digitale Banken ist Mercury selbst keine Bank. Das Unternehmen bietet Bankdienstleistungen über die Partner Choice Financial Group und Evolve Bank & Trust an. Vor etwa 18 Monaten begann das Unternehmen, eine Firmenkreditkarte anzubieten.

Square-Absolvent Dan Kang, der als Vizepräsident für Finanzen bei Mercury fungiert, sagte, dass die Art der Kunden, die Mercury hat, das Unternehmen dazu reif macht, zusätzliche Produkte anzubieten.

„Es geht nicht nur darum, dass die Leute nach SVB Geld bei Mercury parken“, sagte er gegenüber TechCrunch und wies darauf hin, dass das Finanzteam von Mercury selbst alle neuen Produkte im Betatest getestet habe. „Sie nutzen dies tatsächlich, um ihr Geschäft zu betreiben.“

Die Ausweitung auf Software ist nicht die einzige Neuausrichtung, die Mercury in letzter Zeit vorgenommen hat. Das Startup auch wurde kürzlich auf das Privatkundengeschäft ausgeweitet. Neben den Einnahmen aus den Interbankenentgelten und der Zinsspanne wird Mercury mit diesem neuen Angebot auch Geld verdienen, indem es den Nutzern bei der ersten Einzahlung eine jährliche Abonnementgebühr von 240 US-Dollar berechnet.

Diese Schritte kommen alle zu einem interessanten Zeitpunkt für Mercury, das Anfang des Jahres Schlagzeilen machte, weil es laut einem Bericht von .com das Ziel einer bundesstaatlichen Untersuchung seiner Praxis war, ausländischen Unternehmen die Eröffnung von Konten über einen seiner Partner, die Choice Bank, zu gestatten Die Information.