Ein MANN, der satte 24.000 Pfund Schulden angehäuft hat, hat eine einfache Methode enthüllt, mit der er die Schulden beglichen hat.
Sammie Ellard-King veränderte die Lage und schaffte es in nur 18 Monaten, aus den roten Zahlen herauszukommen.
Sammie, 34, lebt in Hampshire und betreibt jetzt sein eigenes Unternehmen, um anderen Menschen bei ihren Finanzen zu helfen.
Mit nur 18 Jahren geriet er zum ersten Mal in Geldschwierigkeiten und erhielt seinen ersten Überziehungskredit.
Innerhalb weniger Wochen hatte er das Limit von 2.000 Pfund für Kleidung und Ausgehen mit seinen Freunden ausgeschöpft.
Obwohl er nach seinem Universitätsabschluss einen guten Job im Marketing bekam und sein eigenes Club-Promotion-Unternehmen gründete, litt sein Gehalt nicht darunter, weil er weitere Kredite aufnahm und mehr ausgab.
Als er 25 war, war der Haufen auf satte 24.000 Pfund angewachsen.
Sammie sagt, ihm sei „nie der Wert eines Pfunds beigebracht worden“, was bedeutete, dass er schlecht darauf vorbereitet war, als Erwachsener allein zu leben.
Er sagte: „Ich war mit meinen Ausgaben so außer Kontrolle geraten, dass es immer schlimmer wurde.“
Der größte Teil von Sammies Schulden stammte aus Kreditkarten und hochverzinslichen Kurzzeitkrediten, was dazu führte, dass seine Kreditwürdigkeit schnell abstürzte.
Das Ganze erwies sich für Sammie als „peinlich“, zumal viele seiner Freunde anscheinend alle Fuß gefasst hatten und bereits Unternehmen gründeten.
Als er unterwegs war und die Reise mit einer weiteren Kreditkarte bezahlte, wurde er gefragt, wann er in den Ruhestand gehen wolle und wie viel Bargeld er dafür benötigen würde.
Er sagte: „Ich habe sehr schnell gemerkt, dass ich das falsch gemacht habe, ich habe viele Dinge erlebt, das war eine Erkenntnis für sich, aber ich musste das Ganze umkehren.“
Und das hat er getan. Sammie kam nach Hause und war „besessen“ davon, seine Schulden zu begleichen.
Damals begann er zu recherchieren und entdeckte erstmals die „hochwirksame“ Schneeballmethode.
Dazu gehörte es, seine Schulden in Ordnung zu bringen, aber anstatt vom Kleinsten zum Größten zu gehen, wie es normalerweise üblich ist, ging Sammie vom Größten zum Kleinsten.
Er begann mit einer seiner Kreditkarten, die zunächst 7.000 Pfund Schulden hatten, und übertrug diese auf eine zinslose Karte.
Auf diese Weise können Sie einen größeren Teil der Schulden schneller abbezahlen, da die Rückzahlungen auf die Tilgung der Schulden selbst und nicht auf die Zinsen erfolgen.
Während er sich zunächst darauf konzentrierte, diese Schulden zu begleichen, zahlte er die anderen so gering wie möglich zurück und handelte mit einigen Kreditgebern sogar nur 1 £ pro Monat für sechs Monate aus.
Gleichzeitig nahm Sammie einige große Veränderungen in seinem Lebensstil vor, zu denen auch die völlige Einschränkung gesellschaftlicher Anlässe und Ausgaben gehörte.
Er war bereits ein gewisser Unternehmer und startete mehrere Nebengeschäfte, darunter den Wiederverkauf von Turnschuhen und Kleidung, um die Schulden zu begleichen.
Er war auch freiberuflich als Berater tätig, leitete Veranstaltungen und „alles, was dazu beitrug, zusätzliches Geld zu verdienen“.
Sammie sagte: „Wenn ich nur mein normales Einkommen gehabt hätte [of £30,000 plus bonuses] Die Räumung hätte drei oder vier Jahre gedauert.
„Es wurde zu einer Obsession – und am Ende schaffte ich es, alles in 18 Monaten zu klären.“
Seitdem Sammie seine finanziellen Probleme gelöst hat, hat er seine eigene Finanz-Website gestartet. Steigern Sie die Gewinne um anderen zu helfen, etwas über Geld zu lernen.
Was ist die Schneeball- oder Lawinenmethode?
Die Schulden-Schneeball- oder Lawinen-Methode ist eine wirksame Möglichkeit, Schulden wie Kreditkarten und Kredite zu begleichen.
Aber wofür Sie sich auch entscheiden, stellen Sie sicher, dass die vorrangigen Schulden und Rechnungen an erster Stelle stehen – diese haben die gravierendsten Folgen, wenn sie nicht bezahlt werden, wie z. B. Gemeindesteuer oder Miete.
Listen Sie zunächst alle Ihre Schulden auf und bemühen Sie sich, für alle bis auf eine eine Mindestzahlung zu leisten.
Bezahlen Sie für diese letzten Schulden jeden Monat mehr als die Mindestanforderung – und zwar so viel wie möglich, aber nicht zu viel, da Sie keine weiteren Schulden aufbauen möchten.
Sobald die Karte oder das Darlehen beglichen ist, streben Sie den nächsten Saldo an, bis alle Schulden getilgt sind.
Der Unterschied zwischen den beiden Strategien besteht darin, dass Sie bei der Schneeballmethode zuerst die kleinsten Schulden und zuletzt die größten Schulden ins Visier nehmen – da die kleineren Schulden leichter zu begleichen sind und Sie auf dem Weg dorthin Anreize bieten.
Der Lawinenansatz hingegen geht vom anderen Ende der Skala aus.
Konzentrieren Sie sich zunächst auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz und zuletzt auf die Schulden mit dem niedrigsten Zinssatz und reduzieren Sie so die Gesamtkosten Ihrer Verbindlichkeiten.
Unabhängig davon, für welches Sie sich entscheiden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie zuerst Ihre wesentlichen Rechnungen bezahlen.
Die Schulden-Schneeball-Methode besteht darin, die verschuldete Person zu motivieren, ihre Schulden weiter abzubezahlen.
Es ist eine Belohnung, wenn die ersten kleineren Schulden verschwinden.
Eine Schuldenlawine erspart der Person Zinszahlungen, wenn sie motiviert bleibt.
Die kleinen Schulden mit einem niedrigeren Zinssatz bleiben länger bestehen.
Bei der Schulden-Schneeball-Methode bleiben größere hochverzinsliche Schulden länger bestehen, sodass die Tilgung möglicherweise länger dauert.
So senken Sie die Kosten Ihrer Schulden
Wenn Sie hohe Schulden haben, kann das wirklich besorgniserregend sein. Hier sind einige Tipps von Citizens Advice, wie Sie Maßnahmen ergreifen können.
Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand – Die Kenntnis Ihres Ausgabeverhaltens ist der erste Schritt zur Verwaltung Ihres Geldes
Erarbeiten Sie Ihr Budget – indem Sie Ihr Einkommen aufschreiben und Ihre wesentlichen Rechnungen wie Essen und Transport abziehen
Wenn Sie noch Geld übrig haben, planen Sie im Voraus, was Sie sonst noch ausgeben oder sparen möchten. Wenn nicht, suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Kosten zu senken
Zahlen Sie mehr als das Minimum aus – Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, versuchen Sie, jeden Monat mehr als den Mindestbetrag auf Ihrer Kreditkarte abzubezahlen, um Ihre Rechnung schneller zu senken
Bezahlen Sie Ihre teuerste Kreditkarte früher – Wenn Sie mehr als eine Kreditkarte besitzen und diese nicht jeden Monat vollständig abbezahlen können, priorisieren Sie die teuerste Karte (die mit dem höchsten Zinssatz).
Priorisieren Sie Ihre Schulden – Wenn Sie mehrere Schulden haben und es sich nicht leisten können, sie alle zu begleichen, ist es wichtig, ihnen Prioritäten zu setzen
Ihre Miete, Hypothek, Gemeindesteuer und Energierechnungen sollten zuerst bezahlt werden, denn die Folgen können schwerwiegender sein, wenn Sie nicht zahlen
Tipps bekommen – Wenn Sie Monat für Monat Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, ist es wichtig, dass Sie sich so schnell wie möglich beraten lassen, bevor sich die Schulden noch weiter anhäufen
Gruppen wie Citizens Advice und National Debtline können Ihnen dabei helfen, Prioritäten zu setzen und mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um Ihnen günstigere Rückzahlungspläne anzubieten
Sammie hat seine Top-Tipps verraten, wie Sie im neuen Jahr die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen und Schulden begleichen können.
Cashback verdienen
Eine Cashback-App ist im Wesentlichen Ihr Einkaufsbegleiter, sagt Sammie.
Er erklärte: „Es ist immer bereit, Ihnen Geld zurück in die Tasche zu stecken, also ist es jetzt an der Zeit, sich leicht Cashback zu verdienen, das Sie nutzen können.“ nächste die kostspieligen Anschaffungen des Jahres.“
Cashback-Websites und -Apps wie TopCashBack und Quidco arbeiten mit einer Reihe von Einzelhändlern zusammen, um beim Einkaufen kostenloses Geld zurück anzubieten.
Sobald sich der Betrag auf Ihrem Konto summiert, kann dieser „Cashback“ in bar oder in Form eines Gutscheins ausgezahlt werden.
Wenn Sie viel online einkaufen, könnte dies eine großartige Möglichkeit sein, ganz einfach an etwas Geld zu kommen.
Lassen Sie sich aber nicht dazu verleiten, Dinge einzukaufen, die Sie nicht brauchen, sondern kaufen Sie sie einfach bei Ihrem normalen Einkauf ein, um keine weiteren Schulden zu machen – Sie können sogar Cashback für die Bezahlung von Rechnungen erhalten.
Hier sind vier clevere Möglichkeiten, um beim Einkaufen mehr Geld zurückzubekommen.
Wechseln Sie das Bankkonto und erhalten Sie bis zu 200 £ Cashback
Sammie sagte: „Die jüngsten Änderungen an CASS (Currency Account Switching Service) haben zu einem Landraub der meisten großen Banken geführt.“
Er erklärte, dass man für einen Kontowechsel je nach Anbieter bis zu 200 £ erhalten kann und der Wechsel etwa sieben Werktage dauert.
„Alle Ihre Lastschriften, einschließlich Ihres Gehalts, werden für Sie erledigt und alle auf alten Konten eingezahlten Gelder werden automatisch drei Jahre lang weitergeleitet“, fügte Sammie hinzu.
Da jeder Anbieter unterschiedliche AGB hat, ist es wichtig, diese zu lesen.
Das derzeit beste Switch-Angebot gibt es bei First Direct für 175 £.
Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung
Laut Sammie haben 53 % der Vollzeitbeschäftigten nie um eine Gehaltserhöhung gebeten, obwohl die Erfolgschance bei 66 % liegt.
Er sagte: „Sie können Ihr Gehalt erhöhen, wenn Sie sich auf ein Treffen vorbereiten und begründen, warum Sie eine Gehaltserhöhung verdienen.“
„Schauen Sie in Jobbörsen nach, was andere Unternehmen für Ihre Stelle bezahlen, und erstellen Sie eine Liste mit Beispielen, um zu zeigen, wie gut Sie abgeschnitten haben.“
Beginnen Sie eine Nebenbeschäftigung
Für Sammie machten Nebenbeschäftigungen einen großen Unterschied auf seinem Weg zur finanziellen Freiheit.
Es gibt viele verschiedene Arten von Nebenbeschäftigungen, die Sie an Ihre Lebensstilbedürfnisse anpassen können.
Er sagte: „Über Empfehlungslinks, Online-Umfragen, Website-Tests, Fokusgruppen und Mystery Shopping können Sie sofort Geld verdienen.“
„Oder Sie könnten sich einigen aufwändigeren Nebenbeschäftigungen zuwenden, die beträchtliche Einnahmen generieren könnten, aber oft länger dauern, bis sie in Gang kommen – dazu gehören Bloggen, Podcasting, Nachhilfeunterricht und die Aufnahme freiberuflicher Arbeit über Websites wie Fiverr.“
Bedenken Sie natürlich, dass Sie ab einem Einkommen von 1.000 £ eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung ausfüllen müssen.
Unterdessen möchten Millionen Briten über die 17 Geldwechsel im Jahr 2024 informiert sein.
Außerdem war es ein hartes Jahr für den Einzelhandel, aber im Jahr 2024 gibt es neue Hoffnung, da mehrere Ketten neue Standorte eröffnen werden.
Richten Sie sich einen Spartopf ein, der Ihnen Zinsen einbringt
Wenn Sie das zusätzliche Einkommen zur Seite legen müssen, können Sie es auch an der richtigen Stelle anlegen – aber erst, wenn Sie Ihre Schulden abbezahlt haben.
Das liegt daran, dass Sie für das geliehene Geld in der Regel mehr Zinsen zahlen, als Sie mit Ersparnissen verdienen können.
Sammie sagte: „Mit Online-Banking-Apps wie Monzo und Chase können Sie in Sekundenschnelle einen Spartopf einrichten und Zinsen für Ihr Geld verdienen.“
„Darüber hinaus können Sie die Aufrundungsfunktion aktivieren, um Ihr gesamtes Kleingeld aufzusparen.“
Er empfiehlt außerdem, einen „Notfallfonds“ für Regentage einzurichten und sich einen solchen einzurichten Ziel um etwas Zinsen auf Ihre Ersparnisse zu verdienen.
So erhalten Sie kostenlose Schuldenhilfe
ES gibt viele Gruppen, die Ihnen bei Ihren Schuldenproblemen helfen können.
- Bürgerberatung – 0808 800 9060
- Fortschritt – 0800 138 1111
- Staatsschuldengrenze – 0808 808 4000
- Stiftung Schuldnerberatung – 0800 043 4050
Informationen zu Schuldenmanagementplänen (DMP) und individuellen freiwilligen Vereinbarungen (IVA) finden Sie auch auf der Website MoneyHelper und auf Seiten der Regierung Website von Gov.uk.
Sprechen Sie mit einer dieser Organisationen – lassen Sie sich nicht dazu verleiten, eine Schadensregulierungsfirma zu beauftragen, die behauptet, dass sie gegen eine hohe Vorabgebühr einen Großteil Ihrer Schulden abschreiben kann.
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