Fernarbeit und digitale Nomaden sind während der Pandemie zu zwei sehr wichtigen Aspekten der Arbeitswelt geworden und werfen ein Licht auf die Millionen von Menschen, die in einem Land leben, aber in einem anderen Geld verdienen. Jetzt kündigt ein Startup, das Finanzdienstleistungen für diese Zielgruppe entwickelt, Wachstumsfinanzierungen an, um sein Geschäft auszubauen.
Bunq – ein niederländisches Startup, das Bank-, Spar-, Zahlungs-, Karten- und andere Dienstleistungen für Verbraucher anbietet und sich dabei auf Menschen konzentriert, die solche Dienstleistungen in mehr als einem Land in ganz Europa benötigen könnten – hat 100 Millionen Euro an Eigenkapitalfinanzierungen eingeworben (111 Millionen US-Dollar zu heutigen Konditionen), 44,5 Millionen Euro, die gerade heute abgeschlossen wurden, und bisher nicht genannte 55,5 Millionen Euro Anfang des Jahres.
Die Investition erfolgt als „Insiderrunde“ von früheren Geldgebern, insbesondere Pollen Street Capital, Raymond Kasiman und Gründer und CEO Ali Niknam. Die Runde hat einen Wert von 1,65 Milliarden Euro (heute 1,8 Milliarden US-Dollar; 2021 1,9 Milliarden US-Dollar), genau die gleiche Bewertung, die die Neobank im Jahr 2021 hatte, als sie 228 Millionen US-Dollar von denselben Investoren aufnahm.
Diese Runde war die erste und letzte externe Investition und somit auch die letzte Bewertung, die Bunq jemals vorgenommen hatte. Zuvor wurde das Startup von Niknam selbst unterstützt, der als dritter Unternehmer Millionen investierte – er beschrieb Bunq für mich heute in einem Interview als „mein drittes Einhorn“ – und sagte, dass er heute immer noch etwa 90 % des Unternehmens besitzt.
Es ist geplant, die Mittel für den weiteren Ausbau des Geschäfts von Bunq zu nutzen. Das Unternehmen hat derzeit 9 Millionen Kunden, verglichen mit 5,4 Millionen vor einem Jahr, und verfügt über Kundeneinlagen in Höhe von 4,5 Milliarden Euro (gegenüber 1 Milliarde Euro vor zwei Jahren). Die Mehrheit seiner Kunden befindet sich in Europa, aber Niknam sagte, er sehe in den USA eine ebenso große Chance wie in seinem Heimatgebiet. Im April dieses Jahres wurde dort mit der Beantragung einer Banklizenz begonnen.
Das Ziel besteht zunächst darin, die verschiedenen Expats aus Europa anzusprechen, die in die USA gezogen sind, aber immer noch Wurzeln in Europa haben.
„Ich habe erlebt, wie kompliziert die Dinge in den USA sind“, sagte er. „Ohne ein Bankkonto kann man nicht überleben, aber eins zu bekommen ohne eine US-Steuer-ID [or credit history there] kann unglaublich schwierig sein.“ Ebenso glaubt er, dass das Anbieten von Dienstleistungen für US-Bürger, die ins Ausland nach Europa gezogen sind, eine weitere Möglichkeit darstellt, die viel einfacher ist als die Eröffnung lokaler Bankkonten.
Die flache Bewertung des Unternehmens und die Insider-Runde verdeutlichen den Druck, den wir weiterhin auf dem Venture-Markt sehen, da es für diejenigen, die größere Wachstumsrunden aufbringen, besonders schwierig ist, Geld zu beschaffen, und dies bei hohen Bewertungen.
„Unsere erste Runde war auf dem Höhepunkt des Marktes, und obwohl wir erheblich gewachsen sind, ist der Markt zurückgegangen“, sagte Niknam. „Aber wir waren vollkommen zufrieden damit, die Bewertung, die wir jetzt haben, beizubehalten.“
Er beschrieb das Unternehmen als „gesund und nachhaltig“: Bunq war zuletzt operativ profitabel Paar Er sagte, dass dies in erster Linie auf einem Modell basiert, bei dem Benutzer keine hohen Gebühren für grenzüberschreitende Überweisungen und andere Transaktionen zahlen, sondern monatliche Abonnementgebühren für ihre Konten im Ausland mehrere Stufen – und der Geschäftsplan und die Prognosen, die sie haben, sehen vor, dass das gesamte Unternehmen „profitabel, profitabel, mit Geld auf der Bank und …“ ist alles“ bis Ende dieses Jahres.
Gesund und nachhaltig sind die entscheidenden Worte für Bunq. Niknam wurde im Zuge der Finanzkrise gegründet und sah im Jahr 2012 die Gelegenheit, eine neue Bank aufzubauen, die seiner Meinung nach „langlebiger“ sei und darauf ausgelegt sei, Dienstleistungen anzubieten, die die Verbraucher wirklich brauchten. Da immer mehr Trends darauf hindeuten, dass Menschen über internationale Grenzen hinweg reisen und arbeiten – „digitale Nomaden“ gab es definitiv schon vor COVID-19 – und traditionelle Banken sich der Herausforderung, dies auf kosteneffiziente Weise anzugehen, nicht wirklich stellten, war dies für ihn ein Signal, zu versuchen, etwas aufzubauen, das dies könnte.
Der Name Bunq hat im Slang keine besondere Bedeutung, aber soweit ich weiß, gefiel er Niknam, denn wenn er mit einem kleinen „b“ im Logo (bunq) versehen ist, liest er sich auf der rechten Seite nach oben genauso wie auf dem Kopf, eine Metapher dafür, wie die Bank darauf abzielt, für Menschen möglichst benutzerfreundlich zu sein, unabhängig davon, wo sie ansässig sind. Und „Bunk“ klingt ein bisschen wie „Bank“.
Insbesondere sagte er, dass etwa 65 % aller Girokonten bei Bunq Primärkonten seien, was bedeutet, dass es sich dabei um die primären Einlagenkonten dieser Kunden handele. Eine gesunde Anzahl von Primärkonten im Verhältnis zur Aktivität bleibt weiterhin ein Problem Für viele Neobanken ein schwer fassbarer Bereichdie nicht nur immer noch die Minderheit aller Girokonten weltweit ausmachen, sondern auch oft als „sekundäre“ Konten genutzt werden, auf die Menschen Geld einzahlen, nachdem es auf bestehende Konten eingezahlt wurde.