Blütengeldein in Großbritannien ansässiges Fintech-Unternehmen, hat 1 Million Pfund gesammelt, um ein informelles Finanzverwaltungssystem zu digitalisieren, das von ethnischen Gemeinschaften auf der ganzen Welt genutzt wird.
Das oft als „Rotating Savings and Credit Association“ (ROSCA) bezeichnete Modell unterscheidet sich in den Details auf der ganzen Welt, aber in der Regel handelt es sich um eine informelle Zusammenkunft von Menschen aus einer bestimmten Gemeinschaft, die als Bank fungieren und Geld sammeln und sparen Mitglieder können austreten. Das System trägt weltweit unterschiedliche Namen, etwa „Hagbad“ in Somalia oder „Pardna“ in Teilen der Karibik.
Das Ziel besteht darin, konventionelle Bankensysteme zu vermeiden, von denen viele Minderheitengemeinschaften, insbesondere im Vereinigten Königreich, diskriminieren, sagte CEO Nina Mohanty. „Manches davon ist einfach eklatanter Rassismus. Wir haben kein klares Redlining wie in den USA, aber es gibt definitiv Postleitzahlen-Suchen“, sagte sie.
Das ROSCA-System sei eine Möglichkeit, Finanzangelegenheiten mit Menschen zu regeln, denen man vertraut, sagte sie, „sei es Rasse oder Nationalität, wir haben sogar Leute bis hinunter zur Stammesebene.“ Bloom Money möchte diesen ROSCA-Prozess digitalisieren.
Als Tochter zweier Einwanderer in die USA sagt Mohanty, sie habe sich entschieden, an diesem Problem zu arbeiten, nachdem sie nach Großbritannien gezogen war und selbst erfahren habe, wie schwierig es für einen Einwanderer sein kann, sich finanziell zurechtzufinden. „Ich hatte einfach das Gefühl, dass darin nicht nur ein Punkt der wirtschaftlichen Gerechtigkeit steckt, sondern auch eine große Chance, da die Menschen die USA nur als Einwanderungsland betrachten, wir aber in ganz Europa zunehmend wissen, dass die Migration zunimmt“, sagte sie.
Ihr Mitbegründer und CTO Dan James glaubt an das System, weil er gesehen hat, wie effektiv es sein kann, als er in einer ethnischen Gemeinschaft im Zentrum von Birmingham aufwuchs. „Ich habe aus erster Hand gesehen, welche Vorteile die Nutzung von ROSCAs den Menschen bringen kann, insbesondere denen, die nach Großbritannien einreisen und in der Vergangenheit vom bestehenden Finanzsektor unterversorgt waren“, sagte er.
Das Unternehmen wird die Mittel aus der Pre-Seed-Runde verwenden, um seine digitalen Sparfunktionen weiter auszubauen, wobei alle Gelder von einem E-Geld-Institut geschützt werden. Die Mittelbeschaffung wurde von Zinal Growth geleitet, an der sich January Ventures, Pact VC und die Angel-Investoren Bérénice Magistretti und June Angelides MBE beteiligten.
Mit Bloom Money können Menschen Gruppen erstellen, sogenannte „Bloom Circles“, mit denen sie Geld austauschen und Geld sparen können. Außerdem gibt es Lehrmaterialien zu den Grundlagen des Lebens im Vereinigten Königreich, etwa zum Erwerb eines Führerscheins, zur Einrichtung eines Treuhandfonds und eine Erläuterung der Kreditwürdigkeit.
Bildnachweis: Blütengeld
Mohanty beschrieb den Fundraising-Prozess als „wirklich interessant“. Sie sagte, die größte Herausforderung bestehe darin, den Investoren zu erklären, dass das Unternehmen auf sehr unterversorgte Gemeinden abzielen wolle. Zunächst habe es viele Missverständnisse gegeben, sagte sie. „Uns wurden einige sehr rassistische und fremdenfeindliche Dinge gesagt“, sagte sie. „Selbst während des Regulierungsprozesses gab es viele Vorurteile, die wir überwinden mussten.“
Mohanty und James sagen, dass sie ethnische und geschlechtsspezifische Diversität in ihre Mitgliederliste aufnehmen wollten, und das scheint ihnen bisher gelungen zu sein: Fast 70 % ihrer Mitglieder identifizieren sich als Frauen, fast 50 % haben einen ethnischen Minderheitenhintergrund und etwa die Hälfte identifiziert sich als Frauen Einwanderer der ersten oder zweiten Generation.
Angelides, eine Angel-Investorin, sagte, Bloom Money sei ihre erste Angel-Fintech-Investition gewesen, und sie wisse sofort, welch großes Problem das Unternehmen zu lösen versuche, da sie in Nigeria aufgewachsen sei, wo Bargeld König sei. „Gemeinden kämpfen seit Generationen mit dem Vertrauen in Finanzsysteme und bevorzugen lieber gemeinschaftsbasierte Sparmethoden wie Ajo (die nigerianische Version des ROSCA-Systems).“
„Dies bringt eigene Probleme mit sich, von Menschen, die mit ihren Geldern fliehen, bis hin zu Menschen, die nicht in der Lage sind, ihr Vermögen nennenswert zu steigern.“ Hier kommt Bloom Money ins Spiel“, fügte Angelidas hinzu. „Viele Migrantengemeinschaften überweisen jedes Jahr große Beträge in ihre Heimatländer. Mit Bloom haben sie nun auch die Möglichkeit, engere Beziehungen zum Vereinigten Königreich aufzubauen, ihr Vermögen zu vermehren und sich für zusätzliche Produkte zu qualifizieren, zu denen sie normalerweise nur schwer Zugang hätten.“