Der Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat das Finale präsentiert Bericht auf seiner privaten Zentralbank-Digitalwährungsinitiative (CBDC), Project Tourbillon. Die im Rahmen des Projekts erstellten Prototypen könnten Zahlungsanonymität für CBDC-Transaktionen ermöglichen.
Der 46-seitige Bericht, der am 29. November veröffentlicht wurde, untersucht die Konzepte von Datenschutz, Sicherheit und Skalierbarkeit anhand des Materials zweier Prototypen, die auf den Entwürfen eines der Pioniere der Kryptographie, David Chaum, basieren. Die Prototypen hießen eCash 1.0 und eCash 2.0. Während Ersteres eine „bedingungslose Anonymität des Zahlers“ bietet, verfügt Letzteres über „robustere“ Sicherheitsfunktionen.
Den Autoren des Berichts zufolge „ist es machbar, ein CBDC zu implementieren, das die Anonymität des Zahlers gewährleistet und gleichzeitig illegale Transaktionen bekämpft.“ Project Tourbillon erreicht dies durch die vollständige Anonymität des Verbrauchers während der Transaktion mit dem Händler, heißt es in dem Bericht:
„Ein Verbraucher, der einen Händler mit CBDCs bezahlt, ist für alle Parteien, einschließlich des Händlers, der Banken und der Zentralbank, anonym.“
Die Identität des Händlers ist bei diesem Verfahren dem Zahler bekannt und wird erst im Rahmen der Zahlung an die Bank des Händlers weitergegeben. Die Zentralbank sieht keine persönlichen Zahlungsdaten, kann aber den CBDC-Umlauf auf aggregierter Ebene überwachen.
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Allerdings müssen sich alle Nutzer in der ersten Phase einem „Know Your Customer“-Verfahren bei einer Geschäftsbank unterziehen, um CBDC nutzen zu können. Wie im aktuellen Finanzsystem bleibt die Bank des Händlers dafür verantwortlich, sicherzustellen, dass Transaktionen den regulatorischen Anforderungen wie den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Steuerhinterziehung entsprechen.
Der Bericht kommt zu dem Schluss, dass sich der Zahlungsprozess von Tourbillon leicht in die heutige Zahlungslandschaft integrieren lässt, da er vorhandene Technologien wie QR-Codes, Proof-of-Stake-Protokolle und Kontobeziehungen zwischen Kunden, Händlern, Banken und Zentralbanken nutzt.
Die BIZ ist Vorreiter bei der weltweiten Einführung von CBDC, unterstützt die Schweizerische Nationalbank bei der Entwicklung von CBDC im Großhandel und arbeitet an gemeinsamen Plattformen unter anderem mit Zentralbanken in China, Hongkong, Thailand und den Vereinigten Arabischen Emiraten zusammen. Es wird auch an einem gearbeitet Proof-of-Concept für den Transaktions-Tracker bei der Europäischen Zentralbank.
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