Australisches CBDC erhält unerwartetes Interesse, könnte aber Banken schaden: RBA

Ein Pilotprogramm der Central Bank Digital Currency (CBDC) in Australien hat mehr als 140 Anwendungsfälle von der Finanzindustrie erhalten, aber die Reserve Bank of Australia (RBA) warnt davor, dass es den australischen Dollar verdrängen und dazu führen könnte, dass Menschen Geschäftsbanken vollständig meiden .

Die RBA veröffentlichte a Rede am 8. Dezember, die von Assistant Governor Brad Jones auf einer Zentralbankkonferenz gehalten wird, die vom 8. bis 9. Dezember Ortszeit stattfindet, in der Jones ausführlich darüber spricht, welche Auswirkungen eine CBDC auf die australische Wirtschaft haben könnte.

Jones merkt an, dass die RBA von dem Interesse der Branche überrascht war, das sie seit der Veröffentlichung eines Whitepapers am 9. August erhalten hat, in dem über 80 Finanzinstitute Anwendungsfälle vorschlagen, die viele Bereiche wie E-Commerce, Offline und staatliche Zahlungen abdecken.

Das Team des Pilotprogramms „eAUD“ arbeitet daran, welche der vorgeschlagenen Anwendungsfälle Anfang nächsten Jahres in die Pilotphase aufgenommen werden sollen, und erwartet, Mitte 2023 einen Bericht über das Projekt zu veröffentlichen.

Jones erörtert auch die potenziellen Risiken, die mit einem australischen CBDC verbunden sind, und weist auf Liquiditätsprobleme und andere Probleme hin, mit denen die Banken konfrontiert werden könnten, wenn ein CBDC zur bevorzugten Quelle für Beteiligungen wird.

Da beispielsweise Einlagen australischer Einwohner wie Sparkonten mittlerweile über 60 % der Gesamtfinanzierung ihrer Banken ausmachen, könnten genügend Australier, die sich für eine CBDC gegenüber dem australischen Dollar entscheiden, dazu führen, dass Banken nicht über genügend Kapital verfügen, um Verbrauchern Kredite zu gewähren, was wiederum dazu führt würde es der RBA erschweren, die Geldpolitik zu übermitteln, sagte er.

Finanzierungszusammensetzung von Banken in Australien. Quelle: RBA

Jones merkt auch an, dass Australier, die es vorziehen, ihre Gelder in einem „risikofreien“ CBDC zu halten, zu Bankruns führen könnten, bei denen Australier massenhaft Einlagen abziehen.

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Der stellvertretende Gouverneur schlägt jedoch vor, dass CBDCs den Australiern auch viele Vorteile bieten könnten, wie z wenn ein Stablecoin oder ein ausländischer CBDC ein heimisches Vakuum füllt.

Er weist auch auf das Potenzial für Offline-Transaktionen hin, um die Widerstandsfähigkeit bestehender Zahlungssysteme zu erhöhen, zusätzlich zu gesteigerter Effizienz und Kostensenkungen für Endbenutzer.

Jones beendete die Rede, indem er hinzufügte, dass die Australier zuversichtlich sein sollten, dass die Reserve Bank weiterhin Banknoten ausgeben wird, „solange sie Wert auf sie als öffentliches Gut legen“.

Kritiker sind oft besorgt, dass die Einführung von CBDCs mit dem Auslaufen der Banknoten enden wird, eine Befürchtung, die durch Nigerias Schritt bestätigt wird, Bargeldabhebungen am 6. Dezember nach der Ausgabe von eNaira weiter einzuschränken.