Banken lassen Fintechs nicht den ganzen Spaß an der Nutzung von Technologie, sondern bieten Startups die Möglichkeit, ihnen zu zeigen, was sie drauf haben.
Ähnlich wie Unternehmen wie Flourish Fi, Treasury Prime, Savana und Amount, die Software für Banken anbieten, ModernFi stellt einen Marktplatz für Banken bereit, um Einlagen bei Bedarf auszutauschen.
Banken verwenden normalerweise Einlagen, um Kredite zu vergeben, was sie in eine von zwei Situationen bringt: Entweder sie haben zu viele Einlagen und nicht genügend Kredit- oder Investitionsmöglichkeiten, oder sie haben nicht genügend Einlagen, um die Kreditnachfrage zu decken, erklärte Paolo Bertolotti, co -Gründer und CEO von ModernFi.
Für Banken, die zusätzliche Einlagen benötigen, bestehen einige der wichtigsten Lösungen darin, eine neue Filiale zu eröffnen, mehr Kundenbetreuer einzustellen oder die Marketingausgaben zu erhöhen.
Bertolotti, dessen Hintergrund in der Finanztechnik-Betriebsforschung liegt, sagte jedoch, dass sich in den letzten 20 Jahren ein Trend herausgebildet hat, dass Banken Einlagen direkt von anderen Institutionen über den Großhandelsfinanzierungsmarkt kaufen, der sich zu einem entwickelt hat 2,3 Billionen Dollar Markt.
„Es ist ein außerbörslicher Markt, was bedeutet, dass es keinen Marktplatz oder keine Börse gibt und der Markt sehr antiquiert und undurchsichtig ist“, fügte er hinzu. „Es ist wirklich beziehungsorientiert und wird von Brokern betrieben, bei denen Bank-CFOs im Wesentlichen zum Telefon greifen, andere Banken und Broker anrufen und versuchen, die Marktpreise zu verstehen und Liquidität zu finden.“
Angesichts der Tatsache, wie bilateral die Beziehungen waren, wurde ModernFi 2022 von Bertolotti und Adam DeVita gegründet, um einen transparenten Marktplatz aufzubauen, der Banken mit dem Austausch von Einlagen auf Abruf verbindet. Es hilft den Banken auch, die Bilanzgröße zu verwalten und potenzielle Einnahmen zu erzielen. Es arbeitet derzeit mit in den USA ansässigen Banken mit einer Größe von 500 Millionen bis 100 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten zusammen.
Da Fintechs, die mit kleineren Banken zusammenarbeiten, populär geworden sind, sind auch sie in diese Situation geraten, sagte Bertolotti. Sie wollen klein bleiben, aber auch die Interchange-Einnahmen genießen, die mit dem Sponsoring eines Fintechs einhergehen.
„Wir haben Szenarien gesehen, in denen der Fintech-Partner so schnell wächst, dass die Bank ihnen sagen muss, dass sie sich einen anderen Sponsor suchen sollen“, fügte er hinzu. „Wir können uns an diese Sponsorbanken anschließen und ihnen die Möglichkeit bieten, die Einlagen an uns abzuladen, damit sie tun können, was sie tun möchten. Sie brauchen einen gesunden Interbankenmarkt, um die Grenzen zu glätten, und so sehen wir uns wirklich darin, uns einzufügen.“
ModernFi erhebt keine Transaktions-, Konto- oder Einrichtungsgebühren, nimmt aber einen Teil der Rendite, die Banken auf die Einzahlungen zahlen. Das Unternehmen hat zu diesem Zeitpunkt einige Einnahmen, aber Bertolotti lehnte es ab, auf Einzelheiten einzugehen.
Das Unternehmen ist auch das jüngste Startup, das mit seiner Banksoftware die Aufmerksamkeit der Investoren auf sich gezogen hat und 4,5 Millionen US-Dollar an Startfinanzierung aufgebracht hat. Andreessen Horowitz leitete die Runde und wurde von Führungskräften und Gründern von JPMorgan Chase, AWS, Coinbase, Q2 und BlackRock begleitet.
David Haber, General Partner bei Andreessen Horowitz, kommentierte die Gehaltserhöhung in einer schriftlichen Erklärung wie folgt: „Nach über einem Jahrzehnt relativ stabiler Entwicklung ist dieser Markt zunehmend dynamischer geworden und hat eine starke Grundlage für das Geschäft von ModernFi geschaffen. Mit seinem technologiegestützten Marktplatz ist ModernFi bereit, die Interbankenlösung für diejenigen zu sein, die überschüssige Einlagen monetarisieren möchten, und für andere, die auf Abruf Zugriff auf das Bilanzmanagement benötigen.“
Bertolotti beabsichtigt, die Mittel für Wachstum zu verwenden, einschließlich der Einstellung von Mitarbeitern in den Bereichen Engineering, Bankpartnerschaften und Compliance sowie Produktentwicklung im Zusammenhang mit Integrationen mit Bankpartnern und Erweiterung der über seinen Marktplatz verfügbaren Finanzierungsarten.
Investitionen werden auch in Banken auf beiden Seiten des Marktes fließen, die von diversifizierten und stabilen Finanzierungsquellen mehrerer Banken profitieren. Für diese Banken auf der Empfängerseite arbeitet ModernFi daran, ihnen dabei zu helfen, jegliches Gegenparteirisiko zu eliminieren und gleichzeitig den Betrag der FDIC-Versicherung zu erhöhen, den die Banken anbieten können.
„Heute bieten wir Sichteinlagen an, die eine Finanzierungsquelle für Banken darstellen, aber wir freuen uns sehr darauf, Termineinlagen einzuführen, die eine zweite Finanzierungsquelle darstellen“, fügte er hinzu. „Auf der analytischen Seite gibt es ziemlich viel zu tun und Banken dabei zu helfen, ihre Bilanzen zu verwalten.“