Es gibt keine universell beste Kreditkarte. Die richtige Karte für Sie hängt von Ihrem Lebensstil, Ihren Zielen und Ihrer Bonität ab. Wenn Sie zum Beispiel nach Reiseprämien suchen, aber Ihr Freund ein Guthaben aufbaut, wird die beste Karte für jeden von Ihnen sehr unterschiedlich sein.
Und obwohl es vielleicht nicht die eine beste Karte für Sie gibt – der durchschnittliche Amerikaner hat laut einer Experian-Studie aus dem Jahr 2021 etwa drei Karten –, kann eine Karte für eine bestimmte Situation oft falsch sein.
Hier sind acht Fälle, in denen Sie die falsche Kreditkarte verwenden könnten, und was Sie stattdessen tun können.
1. SIE VERWENDEN NOCH IHRE STARTER-KREDITKARTE
Möglicherweise haben Sie damit begonnen, Ihr Guthaben mit einer gesicherten Karte, einem Studentenausweis oder einer alternativen Karte aufzubauen, aber sobald Ihr Guthaben in einem besseren Zustand ist, ist es möglicherweise an der Zeit, ein Upgrade durchzuführen.
Wenn Sie verwendet haben eine Starterkarte Indem Sie verantwortungsbewusst Ihre Nutzungsrate niedrig halten und Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, qualifizieren Sie sich möglicherweise für eine Karte, die jetzt besser passt. Eine andere Karte könnte ein höheres Kreditlimit, bessere Belohnungen und Vergünstigungen wie Handyschutz und Reisevorteile bieten. Einige Kartenaussteller können Ihre Karte automatisch aktualisieren, sobald Sie bestimmte Schwellenwerte erreicht haben, während andere dies möglicherweise nicht tun. Wenden Sie sich an den Emittenten, um Ihre Optionen zu prüfen.
2. SIE VERWENDEN EINE KARTE NICHT AUSREICHEND, UM DEN REGISTRIERUNGSBONUS ZU VERDIENEN
Neue Karteninhaber können oft einen lukrativen Willkommensbonus verdienen, aber normalerweise mit einer Einschränkung: Sie müssen innerhalb eines bestimmten Zeitraums einen Mindestbetrag ausgeben, um ihn zu erhalten. Beachten Sie die Ausgabenanforderungen für den Anmeldebonus einer Karte und verwenden Sie die neue Kreditkarte bis zum Stichtag ausreichend. Wenn Sie weiterhin mit einer älteren Kreditkarte bezahlen, die sich bereits in Ihrer Brieftasche befindet, riskieren Sie, den Bonus zu verpassen, wenn Sie nicht genug für Ihre neue Karte ausgeben.
Ein wenig Planung kann helfen. Denken Sie an bevorstehende große Anschaffungen, die Sie tätigen müssen, wie z. B. eine Autoreparatur oder einen neuen Laptop. Nur einer davon könnte ausreichen, um die Ausgabenanforderungen des Bonus zu erfüllen.
3. SIE VERWENDEN EINE GESCHÄFTSPEZIFISCHE KARTE
Es ist wahr, dass Sie mit einer Kreditkarte im Geschäft Geld sparen können, insbesondere wenn Sie in diesem Geschäft häufig viel Geld ausgeben. Die mit einer Geschäftskreditkarte verdienten Belohnungen können jedoch oft nur in diesem Geschäft eingelöst werden, was ihre Nützlichkeit einschränkt.
Die meisten Käufer wären besser dran, eine allgemeine Prämien-Kreditkarte zu verwenden und flexiblere Prämien zu verdienen. Einige Karten haben erhöhte Raten für Online-Einkäufe, während andere bei beliebten Händlern wie Target, Walmart und Amazon bis zu 5 % zurückerhalten.
4. SIE HABEN NICHT GEWUSST, DASS 5 %-KARTEN ZUSÄTZLICHE ARBEIT MACHEN
Mehrere Karten bieten eine Top-Cashback-Rate von 5 % in beliebten Ausgabenkategorien wie Lebensmittelgeschäften, Restaurants und Tankstellen. Der Haken ist jedoch, dass Sie etwas arbeiten müssen, um diese Rate zu verdienen. In den meisten Fällen müssen Sie Kategorien nachverfolgen: Qualifizierte 5 %-Käufe können vierteljährlich rotieren, oder Sie müssen möglicherweise Ihre eigenen Kategorien auswählen. Wenn Sie mit dieser Karte außerhalb dieser Kategorien ausgeben, verdienen Sie wahrscheinlich nur 1 % statt der saftigen 5 %, von denen Sie glauben, dass Sie sie verdienen.
In den meisten Fällen müssen Sie die Bonuskategorien vor Ablauf der Frist des Ausstellers aktivieren, um die 5 % zu verdienen, selbst wenn Sie in der richtigen Kategorie ausgeben. Außerdem werden Sie in diesen 5%-Bonuskategorien wahrscheinlich auf Ausgabenobergrenzen stoßen; Sobald Sie diese Obergrenzen erreicht haben, sinkt die Prämienrate auf 1 %. Für diejenigen, die eine 5-%-Karte als wartungsintensiv empfinden, entscheiden Sie sich für eine, die stattdessen bei jedem Einkauf pauschal 2 % Cashback verdient.
5. SIE VERWECHSELN DIE KARTENNAMEN
Laut einer NerdWallet-Studie aus dem Jahr 2020 betrachten 14 % der Amerikaner Kreditkarten als „kompliziert“, und es ist nicht schwer zu verstehen, warum. Einige Aussteller bieten Kartenfolgen derselben Familie an und haben fast identische Namen. Auch die Logos mancher Emittenten ähneln sich auffallend. Führen Sie eine schnelle Überprüfung Ihrer Kreditkarten durch, um sicherzustellen, dass es sich um die Karten handelt, die Sie erhalten möchten. Karten, die fast gleich aussehen und klingen, können in Bezug auf Gebühren und Belohnungsstruktur Welten voneinander entfernt sein.
6. SIE VERWENDEN REGELMÄSSIG EINE BALANCE TRANSFER CARD FÜR EINKÄUFE
Guthabenübertragungskarten können hervorragende Instrumente zur Tilgung von Schulden sein. Sie konsolidieren mehrere Schulden an einem Ort, was es einfacher macht, mit ihnen Schritt zu halten, und sie können Ihnen viele Monate lang eine Verschnaufpause mit Zinsen verschaffen. Wenn Sie jedoch auch eine Guthabenübertragungskarte für alltägliche Ausgaben verwenden, wird es schwierig sein, dieses Guthaben auf 0 US-Dollar zu reduzieren. Außerdem sind viele Guthabenübertragungskarten nicht mit Prämien ausgestattet. Lassen Sie die Guthabenübertragungskarte zu Hause, aber nehmen Sie die Cash-Back-Karte mit – und zahlen Sie beides regelmäßig ein.
7. SIE VERWENDEN NICHT DIE RICHTIGE KARTE FÜR DIESEN KAUF
Es lohnt sich, die Prämiensätze für alle Ihre Kreditkarten zu kennen. Angenommen, Sie haben zwei Kreditkarten, eine, die 4 % auf Benzin verdient, und eine andere, die nur 1 % verdient. Die Verwendung der 4%-Karte beim Tanken würde 30 US-Dollar mehr zurückgeben, wenn Sie 1.000 US-Dollar pro Jahr für Benzin ausgeben würden. Diese 30 $ scheinen nicht viel zu sein, aber kleine Beträge summieren sich, besonders wenn Sie mehrere Prämienkreditkarten haben. Um den Überblick über die verschiedenen Prämiensätze zu behalten, können Sie Ihre Karten mit Haftnotizen beschriften oder ein kleines Nachschlagewerk in Ihrer Brieftasche aufbewahren.
Oft müssen Sie auch Ausgabenobergrenzen im Auge behalten. Emittenten begrenzen die Einnahmen in der Regel auf ihre höchsten Prämiensätze, nachdem Sie einen bestimmten Ausgabenbetrag in einer bestimmten Kategorie erreicht haben. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Fortschritt in Richtung dieser Obergrenze verfolgen und wechseln Sie zu einer anderen Karte mit einem besseren Kurs, wenn Sie sie erreichen – bis das Limit zurückgesetzt wird.
8. SIE VERWENDEN ÜBERHAUPT KEINE KREDITKARTE
Obwohl sie praktisch gleich aussehen und sich ähnlich anfühlen, unterscheidet sich eine Debitkarte stark von einer Kreditkarte. Kreditkarten bieten Schutz und Vorteile, die Debitkarten (und Bargeld) nicht bieten. Mit Kreditkarten können Sie Cashback und andere Prämien verdienen, die Sie mit Debitkarten nicht erhalten, und es ist oft einfacher, sich vom Verlust einer Kreditkarte zu erholen als von einer Brieftasche voller Bargeld. Noch wichtiger ist, dass die verantwortungsbewusste Verwendung von Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit aufbaut, was sich neben anderen geldsparenden Vorteilen in günstigeren Kreditbedingungen und Versicherungstarifen niederschlagen kann.
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Dieser Artikel erschien ursprünglich auf der Personal-Finance-Website NerdWallet. Jae Bratton ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].
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