Mehr als die Hälfte der älteren Steuerzahler (57%) befürchten, dass sie dieses Jahr wegen der Anpassung der Lebenshaltungskosten der Sozialversicherung um 5,9% im Jahr 2022 mehr Steuern zahlen müssen, laut einer Januar-Umfrage von The Senior Citizens League, a überparteiliche Seniorengruppe.
Steuern für die über 65-Jährigen können sich aus verschiedenen Gründen komplizierter anfühlen: Es gibt oft mehrere Einkommensströme, einige Rentner arbeiten immer noch in Teilzeit, und die Menschen müssen möglicherweise die erforderlichen Mindestausschüttungen von Rentenkonten verwalten.
„Es kann vorkommen, dass Menschen in ihrem späteren Leben mehr Einkommen haben als während ihrer Berufstätigkeit“, sagt Barbara O’Neill, zertifizierte Finanzplanerin in Ocala, Florida, und Autorin von „Flipping a Switch: Your Guide to Happiness und finanzielle Sicherheit im späteren Leben.“
Für ältere Erwachsene sind hier einige Punkte, die Sie in dieser Steuersaison beachten sollten:
1. SCHWELLENWERTE FÜR DIE MEDIZINISCHE VERSORGUNG SIND WICHTIG
Ihr Einkommen kann Ihre Medicare Teil B- und Teil D-Prämien in der Zukunft aufgrund der beeinflussen einkommensabhängiger monatlicher Anpassungsbetrag oder IRMAA. Medicare-Prämien basieren auf Ihrer Steuererklärung von vor zwei Jahren, und Sie müssen möglicherweise mehr zahlen, wenn Ihr Einkommen bestimmte Schwellenwerte überschreitet.
Diese IRMAA-Zuschläge können schwierig zu handhaben sein, „weil sie als Klippe und nicht als Phase-in wirken“, sagt Edward Jastrem, ein zertifizierter Finanzplaner in Westwood, Massachusetts. „Wenn Sie beispielsweise 1 US-Dollar über einer Einkommensstufe liegen, unterliegen Sie dem vollen Zuschlag.“
Im Jahr 2023 werden Personen, die einzeln mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von mehr als 97.000 USD im Jahr 2021 – oder zusammen mit mehr als 194.000 USD – einen Antrag stellen, höhere monatliche Beträge für Medicare zahlen. „Steuerklassenmanagement wird im späteren Leben entscheidend“, sagt O’Neill.
2. ERFORDERLICHE VERTEILUNGEN KÖNNEN AN WOHLTÄTIGKEITEN GEHEN
Im Alter von 73 Jahren sind Sie vom IRS verpflichtet, mit der Entnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen von steuerbegünstigten Rentenkonten zu beginnen. Aber sobald Sie 70 1/2 Jahre alt sind, können Sie einige oder alle Ihrer erforderlichen Mindestausschüttungen direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation Ihrer Wahl senden lassen. Dieser Umzug zählt immer noch als erforderliche Mindestausschüttung, aber der Betrag wird nicht zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugefügt.
„Wenn Sie ein reguläres RMD von Ihrer IRA nehmen, wird es für Steuerzwecke zu Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen hinzugefügt“, sagt Ian Weinberg, ein zertifizierter Finanzplaner in Woodbury, New York. “Es wirft Sie normalerweise in eine höhere Klasse.”
Das direkte Senden von Geld an wohltätige Zwecke wird als qualifizierte wohltätige Verteilung bezeichnet, und Sie können dies mit bis zu 100.000 USD Ihrer jährlich erforderlichen Mindestausschüttungen tun.
3. NEBENUNTERNEHMEN ÄNDERN DEN STEUERANSATZ
Laut einer Januar-Umfrage von AARP gibt etwa jeder vierte Erwachsene ab 50 Jahren an, Gig-Jobs zu machen oder freiberuflich zu arbeiten.
Wenn Sie Gig-Jobs machen, zählt das als Geschäftseinnahmen – was bedeutet, dass Sie Geschäftsausgaben abziehen können. Dies schließt die Krankenversicherungsprämien ein, wenn Sie für Ihre eigene Versicherung zahlen. „Selbstständige ältere Erwachsene, die Medicare beziehen, können die Medicare-Prämien für sich und ihre Ehepartner vom Geschäftseinkommen abziehen“, sagt O’Neill.
Andere abzugsfähige Ausgaben können Geschäftsbedarf, Home-Office-Kosten und Werbeausgaben umfassen, zu denen auch Kosten für den Betrieb einer Website gehören können.
4. SOZIALVERSICHERUNG KANN STEUERPFLICHTIG SEIN
Viele Menschen wissen nicht, dass Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sind, wenn Ihr Einkommen bestimmte Schwellenwerte erreicht. „Das überrascht die Leute“, sagt Nadine Burns, zertifizierte Finanzplanerin in Ann Arbor, Michigan.
Der steuerpflichtige Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen basiert auf Ihrem kombinierten Einkommen, das sich aus der Summe Ihres bereinigten Bruttoeinkommens, nicht steuerpflichtigen Zinsen und der Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen zusammensetzt. Wenn Sie als Einzelperson Steuern einreichen und Ihr kombiniertes Einkommen über 25.000 US-Dollar liegt – oder über 32.000 US-Dollar, wenn Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen – können Sie Einkommenssteuer auf bis zu 50 % bis 85 % Ihrer Leistungen zahlen.
5. STAATLICHE STEUERVERGÜNSTIGUNGEN KÖNNEN VERFÜGBAR SEIN
Ihr Staat bietet möglicherweise Steuerabzüge oder Gutschriften für Rentner an, also recherchieren Sie. In South Carolina zum Beispiel sind alle Militärrenten und Sozialversicherungseinkommen von staatlichen Steuern befreit, sagt Stephen Maggard, ein zertifizierter Finanzplaner in Columbia, South Carolina. Außerdem, sagt er, gibt es einen separaten Abzug für die über 65-Jährigen.
In Ohio haben Rentner möglicherweise Anspruch auf Gutschriften, die auf dem Ruhestandseinkommen oder ihrem Alter basieren – es gibt eine Gutschrift für Senioren für Steuerzahler, die während des Steuerjahres 65 Jahre oder älter waren. Colorado bietet Einwohnern ab 65 Jahren eine Einkommenssteuergutschrift von bis zu 1.000 USD, wenn sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem staatliches Finanzamt um zu sehen, was möglich ist.
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Dieser Artikel wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzwebsite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Kate Ashford ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @kateashford.
VERWANDTE LINKS:
NerdWallet: Was ist das Medicare IRMAA und wann gilt es? https://bit.ly/nerdwallet-what-is-the-medicare-irmaa
IRS: Websites der Landesregierungen https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-Employed/state-government-websites
METHODIK:
Die Umfrage der Senior Citizens League wurde im Frühherbst 2022 durchgeführt und hatte 1.429 Teilnehmer, von denen 97 % angaben, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen.
Der Seniorenbund. (Januar 2023.) „Pressebrief, Inflation – COLA-Update.“ https://seniorsleague.org/assets/Press-Briefing-01.12.2023.pdf
Die Umfrage von AARP befragte 2.000 Befragte im Alter von über 40 Jahren in der Erwerbsbevölkerung, darunter 1.079 schwarze Arbeiter, 1.103 hispanische Arbeiter, 693 asiatisch-amerikanische/pazifische Inselbewohner und 644 LGBTQ-Arbeiter. Die Daten wurden gewichtet, um national repräsentativ zu sein. Die Umfrage wurde vom 15. September bis 12. Oktober 2022 online in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia durchgeführt.
AARP. (Januar 2023.) „Gig-Arbeit bei älteren Erwachsenen auf dem Vormarsch, da die Nachfrage nach Flexibilität am Arbeitsplatz wächst.“ https://press.aarp.org/2023-01-18-Gig-Work-on-the-Rise-Among-Older-Adults-as-Demand-for-Workplace-Flexibility-Grows