Die NEUEN Hausbesitzer Adam King und Taylor Trigg kauften ihr Traumhaus mit einer Anzahlung von nur 8.208 £ mithilfe eines wenig bekannten Programms.
Die beiden 27-jährigen sind stolze Besitzer eines Neubauhauses mit vier Schlafzimmern, nachdem sie ein Programm entdeckt hatten, das ihnen den Kauf mit einem Bruchteil der Anzahlung ermöglichte, die sie normalerweise leisten müssten.
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Adam, ein Wartungsmanager in einem Pflegeheim, und Tayla, eine Callcenter-Mitarbeiterin bei einer Firma für medizinische Bedarfsartikel, begannen 2017, sechs Monate nachdem sie sich kennengelernt hatten, für eine Anzahlung zu sparen.
Doch die Lebenshaltungskosten trafen sie beide hart und es fiel ihnen schwer, viel Geld zurückzulegen.
Daher beschlossen sie, wieder in ein Zimmer im Haus von Adams Eltern in Northampton zu ziehen, damit sie für die Anzahlung für ihre eigene Wohnung sparen konnten.
„Es war toll von meiner Mutter und meinem Vater, dass sie uns erlaubten, dort zu leben, aber wir träumten von dem Tag, an dem wir es uns leisten könnten, unser eigenes Haus zu kaufen, damit wir unseren eigenen Raum haben könnten“, sagte Adam.
„Wir haben am Tag unseres Sparbeginns eine Flasche Prosecco gekauft und geschworen, sie aufzubewahren und zu öffnen, wenn wir endlich ein eigenes Zuhause haben.“
Doch nach sechs Jahren war der Erwerb einer eigenen Immobilie für das Paar noch immer in weiter Ferne.
Es war großartig von meiner Mutter und meinem Vater, dass sie uns erlaubten, dort zu leben, aber wir träumten von dem Tag, an dem wir es uns leisten könnten, unser eigenes Haus zu kaufen
Adam König
Dann entdeckten sie ein Programm, das ihnen den Kauf eines Hauses mit vier Schlafzimmern in einer Neubausiedlung in Northampton ermöglichte.
Zahlreiche Bauträger bieten das „Home Stepper“-Programm für geteiltes Eigentum an, um Erstkäufern den Einstieg in den Immobilienmarkt zu erleichtern.
Das Haus stand für 171.000 £ zum Verkauf, sie kauften jedoch einen Anteil von 50 % und leisteten darauf eine Anzahlung von 10 %.
„Eines Tages im Juni hatte Tayla frei und entdeckte das Haus mit vier Schlafzimmern, das im Rahmen des Home Stepper-Programms für 171.000 £ angeboten wurde“, sagte Adam.
„Sie war so begeistert, dass sie selbst hinging und der Verkaufsberater ihr alles über die Initiative erzählte, die bedeutete, dass wir einen 50-Prozent-Anteil am Haus kaufen und für den Rest Miete zahlen konnten – und es dennoch wie unser eigenes Zuhause betrachteten.“
Das Paar „verliebte sich“ in das Anwesen, sobald es durch die Tür ging.
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„Wir setzten uns mit der Beraterin Rachel zusammen und sie erklärte uns, wie wir es uns leisten könnten, wenn wir das Home Stepper-Programm nutzen würden.“
Das Paar zahlte eine Anzahlung von nur 8.208 £ und zog im November 2023 in sein neues Zuhause.
Sie zahlen nun 862 £ für die Hypothek und 468 £ Miete an den Vermieter, dem der Rest des Anteils gehört – insgesamt also 1.330 £.
Was ist geteiltes Eigentum und wie funktioniert es?
Bei einem Teileigentumsprogramm erwerben Sie einen Anteil an einer Immobilie, anstatt das ganze Haus zu kaufen, und zahlen für den verbleibenden Teil, der Ihnen nicht gehört, Miete an den Vermieter.
Normalerweise können Sie einen Anteil zwischen 25 % und 75 % des Gesamtwertes des Hauses erwerben, bei manchen Programmen ist jedoch auch ein Kauf von nur 20 % möglich.
Für den verbleibenden Anteil zahlen Sie dann Miete an den Eigentümer – in der Regel eine Wohnungsbaugesellschaft, eine Gemeindeverwaltung oder eine private Organisation.
Wenn Sie beispielsweise einen 40-%-Anteil an einem neu gebauten Haus erworben haben, zahlen Sie möglicherweise Miete für den 60-%-Anteil, der dem Nachlass gehört.
Möglicherweise müssen Sie auch Wartungsgebühren für gemeinschaftlich genutzte Bereiche in der Anlage zahlen.
Beim Kauf eines Teils der Immobilie müssen Sie lediglich eine Hypothek über diesen Betrag aufnehmen oder können Ihre gesamten Ersparnisse in den direkten Kauf des Anteils stecken.
Laut Regierung müssen Sie normalerweise zwischen 5 und 10 % des Anteils, den Sie kaufen, als Anzahlung leisten.
Mit der Zeit können Sie Ihren Anteil an der Immobilie möglicherweise erhöhen. Das bedeutet, dass Sie weniger Miete an den Vermieter zahlen.
Eine Reihe von Bauträgern, darunter Linden Homes, Taylor Wimpey und Sage Homes, bieten das Home Stepper-Programm an.
Das Programm ermöglicht Bauträgern, eine Reihe von Häusern auf ihren Grundstücken in erschwingliche Teileigentumsobjekte umzuwandeln, um Menschen den Einstieg in den Immobilienmarkt zu erleichtern.
Der Bauträger fungiert als Vermieter für den verbleibenden Prozentsatz des Hauses.
Das Programm ermöglicht es den Eigentümern dann, im Laufe der Zeit den Rest ihrer Immobilie (sog. „Staircasing“) bis zu 100 % des Marktwerts zu erwerben.
Der Kauf des gesamten Wertes bedeutet, dass sie dann das Eigentum oder das volle Pachtrecht an der Immobilie erhalten.
Beim Freehold-Modell besitzen Sie die Immobilie und das Land, auf dem sie sich befindet, während Ihnen beim Leasehold-Modell das Recht eingeräumt wird, für einen festgelegten Zeitraum auf der Immobilie zu wohnen.
Was sind die Vor- und Nachteile von geteiltem Eigentum?
Der Hauptvorteil einer Teileigentumsregelung besteht darin, dass Sie ein Eigenheim erwerben können, das Sie sich ansonsten nicht hätten leisten können.
Sie können mit einer viel geringeren Anzahlung in den Immobilienmarkt einsteigen, als wenn Sie das ganze Haus kaufen würden, und Sie können Ihren Anteil möglicherweise mit der Zeit vergrößern.
Einer der größten Nachteile besteht jedoch darin, dass Sie neben Ihrer Hypothek weiterhin Miete für den Teil des Hauses zahlen müssen, der Ihnen nicht gehört.
Sie müssen beide Zahlungen in Ihre Finanzplanung einbeziehen, wenn Sie einen Kauf im Rahmen eines Teileigentumsprogramms in Betracht ziehen.
Laut Unbiased.co.uk berechnet Ihnen eine Wohnungsbaugesellschaft 2,75 % Miete auf ihren Anteil.
Da Ihnen nicht die gesamte Immobilie gehört, können für Sie auch einige Einschränkungen gelten.
Verschiedene Arten von Hypotheken
Wir erklären Ihnen alles, was Sie über Hypotheken und ihre Kategorien wissen müssen.
A fester Zinssatz Bei einer Hypothek bleibt der Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum von beispielsweise zwei, fünf oder sogar zehn Jahren gleich.
Ihre monatlichen Rückzahlungen bleiben für die gesamte Vertragslaufzeit gleich.
Es gibt ein paar verschiedene Arten von variable Hypotheken und wie der Name schon sagt, können sich die Tarife ändern.
A Tracker-Hypothek legt Ihren Zinssatz um einen bestimmten Prozentsatz über oder unter einem externen Benchmark fest.
Normalerweise handelt es sich dabei um den Basiszinssatz der Bank of England oder um einen eigenen Zinssatz einer Bank.
Steigt der Basiszinssatz, steigt auch Ihre Hypothek. Sinkt er, verringern sich Ihre monatlichen Rückzahlungen.
A Standardvariabler Zinssatz (SVR) ist ein von Banken angebotener Standardzinssatz. Normalerweise kehren Sie am Ende der Laufzeit eines Festvertrags zu diesem zurück, sofern Sie keinen neuen abschließen.
SVRs sind im Allgemeinen höher als bei anderen Hypothekenarten. Wenn Sie also eine haben, zahlen Sie wahrscheinlich mehr als nötig.
Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz fallen häufig keine Ausstiegsgebühren an, während dies bei Hypotheken mit festem Zinssatz der Fall sein kann.
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