Ehepartner teilen viel, aber unabhängig von Ihrem Beziehungsstatus gehört Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen und Ihnen allein. Selbst wenn Sie zu 100 % finanziell von Ihrem Ehepartner oder Partner unterstützt werden, ist die Erstellung und der Aufbau Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit unerlässlich.
Es kann Ihnen beiden zugute kommen, wenn Sie gemeinsam finanzielle Entscheidungen treffen. Sollten Sie sich jedoch scheiden lassen oder Ihr Ehepartner versterben, kann Ihnen eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit dabei helfen, finanzielle Entscheidungen selbst zu treffen.
Außerdem kann die Aufrechterhaltung einer gewissen finanziellen Unabhängigkeit möglich sein halten Sie beide auf Augenhöhe in deiner Beziehung.
„Die finanzielle Abhängigkeit eines Haushalts von einem Einkommensverdiener kann eine ungesunde Dynamik der Beziehungskontrolle fördern“, sagte Katherine Fox, zertifizierte Finanzplanerin, Gründerin und Beraterin bei Sunnybranch Wealth in Portland, Oregon, in einer E-Mail. „Ehepartner, die zu Hause bleiben und Maßnahmen ergreifen, um ihre Kreditwürdigkeit und Finanzkompetenz zu schützen, tragen ihren Teil dazu bei, eine gesunde Geldeinstellung und Dynamik in ihrer Beziehung aufrechtzuerhalten.“
WARUM IHRE CREDIT Score GLEICH WICHTIG IST
Jedes Mal, wenn Sie und Ihr Ehepartner ein gemeinsames Darlehen wie eine Hypothek beantragen, werden Ihre beiden Kreditwürdigkeits-Scores vom Kreditgeber bewertet. Kreditgeber können die Punktzahl der Person verwenden, die am unteren Ende liegt, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Im Idealfall ist selbst die niedrigste Punktzahl zwischen Ihnen beiden noch in guter Verfassung, da dies Auswirkungen darauf haben kann, für welche Kreditkonditionen, wie z. B. Zinssätze, Sie sich zusammen qualifizieren würden. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann die Kreditaufnahme verteuern.
Ihre Kreditwürdigkeit spielt auch eine Rolle, wenn Sie eine Kreditkarte auf Ihren eigenen Namen beantragen, was Sie auch tun können, wenn Sie kein Einkommen erzielen. Solange Sie 21 Jahre oder älter sind, können Sie das Einkommen Ihres Ehepartners auf dem Kartenantrag angeben.
Darüber hinaus ist das unerwartete Wiederverheiraten der Single der schwierigste Grund für nicht berufstätige Ehepartner, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
„Eine solide Grundlage wird Ihnen helfen, wenn Sie alleine enden und Kapital benötigen, um loszulegen“, sagt Brittany Davis, eine in Memphis, Tennessee, ansässige akkreditierte Finanzberaterin, die als Associate Financial Planner für Brunch & Budget, eine registrierte Anlageberaterin, tätig ist. „Ich weiß, dass manche Menschen Krediten und Schulden gegenüber misstrauisch sind, aber es gibt so viele Dinge, für die Kredite verwendet werden können.“
Davis vergleicht den Zugang zu Krediten mit Versicherungen – es ist etwas, das man haben sollte, egal ob man es gerade braucht oder nicht.
MÖGLICHKEITEN ZUM KREDITAUFBAU OHNE EINKOMMEN
Neben der Beantragung einer eigenen Kreditkarte unter Verwendung des Einkommens Ihres Ehepartners in Ihrem Antrag gibt es noch andere Möglichkeiten, Ihren Kredit aufzubauen.
Sie können ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte Ihres Ehepartners werden. Sie wären für die Zahlung verantwortlich, aber wenn sie jeden Monat pünktlich zahlen und Sie beide vermeiden, mehr als 30 % des Kreditlimits zu berechnen, kann dies im Laufe der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Die Beantragung von Krediten unter Ihren beiden Namen, wie z. B. einen Autokredit oder eine Hypothek, kann ebenfalls hilfreich sein, da pünktliche Zahlungen in Ihren beiden Kreditauskünften berücksichtigt werden.
„Ehepartner, die zu Hause bleiben, sollten zumindest Inhaber eines gemeinsamen Kontos sein oder der Kreditkarte ihres Partners hinzugefügt werden, um ihnen zu helfen, ihre eigene Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten“, sagt Fox.
Achten Sie darauf, auch andere Haushaltsrechnungen pünktlich zu bezahlen, einschließlich Stromrechnungen und Mietzahlungen. Teilweise werden diese auch an Kreditauskunfteien gemeldet.
WIE SIE DIE CREDIT SCORES DER ANDEREN BEEINFLUSSEN KÖNNEN
Obwohl Sie jeweils Ihre eigene Kreditwürdigkeit haben, können sich Ihre Geldgewohnheiten gegenseitig helfen oder schaden, insbesondere wenn Sie gemeinsame Kredite haben oder Kreditkarten teilen.
Als autorisierter Kreditkartenbenutzer sind Sie dem Verhalten des Hauptkarteninhabers ausgeliefert. Zahlt Ihr Ehepartner verspätet, kann sich das negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie werden ein gemeinsames Budget festlegen wollen, denn wenn mehr als eine Person dieselbe Karte verwendet, ist es viel einfacher, diese zu überschreiten. Ein autorisierter Benutzer zu werden, ist eine Übung in Vertrauen und Kommunikation.
Ihr Wohnort kann auch ein Faktor dafür sein, wie Sie sich gegenseitig beeinflussen können. Laut Fox sind Sie in Gemeinschaftseigentumsstaaten im Allgemeinen nicht für Schulden verantwortlich, die Ihr Ehepartner vor Ihrer Heirat eingegangen ist, aber Sie sind für die Schulden des anderen nach der Heirat verantwortlich. Aber in Nicht-Gemeinschaftseigentumsstaaten teilen Sie die Verantwortung für gemeinsame Konten und Schulden.
Und wenn Sie der Einkommensverdiener sind, gehen Sie mit Vorsicht vor, bevor Sie einen Kredit für Ihren nicht berufstätigen Ehepartner oder einen anderen geliebten Menschen mitunterzeichnen. Es ist nicht wie bei einem gemeinsamen Darlehen, bei dem beide Parteien die Last der Schuldenzahlungen teilen, aber auch das Eigentum an einem Vermögenswert teilen können.
„Mitunterzeichnung ist in meinen Augen ein größeres Risiko, da Sie keine gesicherten Interessen an dem Gegenstand haben, für den Sie einen Kredit mitunterzeichnen“, sagt Davis. „Wenn diese Person keine Zahlungen leistet, werden Sie für das Darlehen verantwortlich, aber Sie haben kein Interesse als Eigentümer.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Sara Rathner ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @SaraKRathner.
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