Laut den Centers for Disease Control and Prevention wird bei mehr als 50 % der Amerikaner im Laufe ihres Lebens eine psychische Krankheit oder Störung diagnostiziert. Die Chancen stehen gut, dass einige dieser Personen irgendwann Vermögen erben werden.
Wenn die psychischen Probleme eines Familienmitglieds seine Fähigkeit beeinträchtigen, seine Finanzen zu verwalten, kann die Beantwortung dieser Fragen ihm helfen, langfristige finanzielle Stabilität zu schaffen.
HABE ICH EIN VERTRAUEN GEGRÜNDET?
Die Einrichtung eines Trusts ist eine Möglichkeit, Vermögen an einen geliebten Menschen zu übertragen und ihm finanzielle Stabilität zu verschaffen. Ein Trust ermöglicht es Ihnen, Treuhändern spezifische Anweisungen zu hinterlassen, wie sie sich um Ihre geliebte Person kümmern und Vermögenswerte verteilen können.
Trusts können besonders hilfreich sein, um Vermögenswerte an geliebte Menschen zu übertragen, die an einer psychischen Erkrankung leiden, aber dennoch unabhängig arbeiten können. Obwohl diese Angehörigen oft unabhängig sind, haben sie möglicherweise immer noch Schwierigkeiten, ihr Vermögen selbst zu verwalten, sagt Lillie Nkenchor, eine Anwältin, die in New York Nachlassplanung betreibt. Ein Beispiel ist jemand mit Depressionen.
„Sie können Vermögenswerte in einen Trust investieren“, sagt Nkenchor. „Es kann einfach ein Trust sein, der sagt: ‚Dieses Geld soll verwendet werden, um sich um meine Schwester zu kümmern, die hochfunktionell ist, aber nicht gut mit Geld umgehen kann.’“
Ebenso können Sie beantragen, dass Geld für Gesundheitsausgaben und alles andere, was ihnen hilft, ein gesundes und funktionelles Leben zu führen, bereitgestellt wird. Ein Trust kann den Begünstigten auch helfen, ein Nachlassverfahren zu vermeiden, ein Gerichtsverfahren zur Abwicklung von Nachlässen, das für jemanden mit einer psychischen Erkrankung belastend sein könnte.
ERHÄLT MEINE LIEBE STAATLICHE UNTERSTÜTZUNG?
Eine weitere wichtige Frage ist, ob die Person staatliche Unterstützung erhält oder möglicherweise in Zukunft benötigen wird. Während ein Grundvertrauen für einen geliebten Menschen ausreichen kann, der eine psychische Erkrankung hat, aber größtenteils unabhängig funktioniert, könnte es sich negativ auf jemanden auswirken, der dies nicht tut und staatliche Unterstützung erhält.
„Wir möchten sicherstellen, dass wir, wenn wir uns um jemanden kümmern, der diese Art von Sozialleistung bezieht, nicht versehentlich etwas hinterlassen, das ihn von dieser Sozialleistung ausschließt“, sagt Nkenchor.
Personen, die staatliche Unterstützung erhalten, können Beschränkungen hinsichtlich ihres Vermögens haben. Um beispielsweise Anspruch auf zusätzliches Sicherheitseinkommen durch die Sozialversicherung zu haben, dürfen sie im Allgemeinen nicht über Ressourcen von mehr als 2.000 USD als Einzelperson oder 3.000 USD als Paar verfügen. Das heißt, es sei denn, Sie legen diese Vermögenswerte in a besondere Bedürfnisse vertrauen. Es ist ein Nachlassplanungstool für Menschen mit Behinderungen oder funktionellen Bedürfnissen.
„Der Trust für besondere Bedürfnisse soll die staatlichen Leistungen ergänzen, die diese Person erhält. Es ersetzt es nicht, es soll es ergänzen“, sagt Nkenchor.
Nkenchor fügt hinzu, dass ein Standard-Trust für besondere Bedürfnisse nicht wirksam ist, bis die Person, die den Trust errichtet, stirbt. Wenn Sie also vorhaben, Ihren geliebten Menschen zu Lebzeiten finanziell zu unterstützen, während er Leistungen erhält, sollten Sie die Einrichtung eines eigenständigen Trusts für besondere Bedürfnisse in Betracht ziehen. Da die Einrichtung einer Stiftung für besondere Bedürfnisse kompliziert sein kann, ist es ratsam, mit einem Fachmann zu sprechen, der auf diesem Gebiet spezialisiert ist. Die Website der Special Needs Alliance enthält ein Verzeichnis, das Sie auf Anwälte für die Planung besonderer Bedürfnisse verweisen kann, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
HABE ICH DIE RICHTIGEN TREUHÄNDER BENANNT?
Die von Ihnen benannten Nachlassverwalter sind für die Verteilung des Vermögens an Ihre Angehörigen verantwortlich, wenn Sie sterben oder arbeitsunfähig sind. Talisa Utsey, eine unabhängige Rechtsanwältin für Nachlassplanung, die in Maryland und New York zugelassen ist, sagt, dass ein Fehler, den manche Leute machen, darin besteht, nicht den richtigen Treuhänder zu ernennen. Sie fügt hinzu, dass Menschen manchmal ältere Erwachsene, junge Menschen und Menschen mit psychischen Erkrankungen ausnutzen.
Sie haben zwei Möglichkeiten: jemanden, den Sie kennen, oder einen Unternehmenstreuhänder. Utsey sagt, wenn Sie sich für Ersteres entscheiden, wählen Sie jemanden, der eine gute Beziehung zum Begünstigten hat. Sie möchten auch sicher sein, dass sie über Nachlasskenntnisse verfügen oder sich von jemandem beraten lassen können, der dies tut.
„Wenn sie mit der Nachlassverwaltung nicht vertraut sind, wenn sie nicht mit den Dokumenten vertraut sind, die ihnen die Vollmacht verleihen, sie nicht mit ihrer eigentlichen Vollmacht vertraut sind, dann kann das schädlich sein“, sagt Utsey.
Alternativ können Sie sich dafür entscheiden, einen Unternehmenstreuhänder zu ernennen, da dieser normalerweise erfahren ist und keine emotionale Investition hat. Beispielsweise könnten Sie ein Finanzinstitut wie eine Bank verwenden. Sie müssen nur wissen, dass Unternehmenstreuhänder oft hohe Gebühren verlangen.
Utsey empfiehlt außerdem, mindestens einen Nachfolge-Treuhänder zu ernennen – eine Person, die die Aufgaben des Treuhänders übernimmt, wenn der ursprüngliche Treuhänder nicht dienen kann. Und vergessen Sie nicht, sich zuerst mit potenziellen Treuhändern zu beraten, sagt Utsey.
„Stellen Sie sicher, dass sowohl der Vorgesetzte als auch der Nachfolger daran interessiert sind, diese Art von Verantwortung zu übernehmen.“
IST MEIN ESTATE PLAN KLAR?
Um Ihre Liebsten vor finanziellem Missbrauch zu schützen und falsch behandelte Gelder zu verhindern, möchten Sie, dass Ihr Plan klar und rational ist, sagt Utsey. Dies bedeutet, dass alle Ihre Konten und Vermögenswerte an den Trust adressiert sind, keine auf den Namen Ihrer Angehörigen lauten und es klare Anweisungen darüber gibt, wie Geld ausgegeben wird. Alle Vermögenswerte sollen nach Möglichkeit durch den Trust fließen.
„Wenn es einen Plan gibt, ist die Wahrscheinlichkeit von Manipulationen und Geldverschwendung geringer, weil er klar ist, ein Prozess ist und in einfachem Englisch und schwarz auf weiß niedergeschrieben ist“, sagt Utsey. „Und bis zu einem gewissen Grad ist es rechtlich durchsetzbar, wenn es richtig gemacht wird.“
Klarheit wird dem Treuhänder auch helfen, Ihren Plan mit Leichtigkeit auszuführen.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der persönlichen Finanzseite NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Elizabeth Ayoola ist Kolumnistin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected].
VERWANDTER LINK:
NerdWallet: Trust für besondere Bedürfnisse (SNT): Was es ist und wie man eins gründet https://bit.ly/nerdwallet-special-needs-trust