Sie haben große finanzielle Pläne für 2023. Vielleicht beinhalten sie den Kauf eines Hauses oder Autos oder die Anschaffung einer neuen Reiseprämien-Kreditkarte, mit der Sie Ihre nächste Reise bezahlen können. Es gibt ein Schlüsselelement dieser Pläne, an das Sie vielleicht nicht gedacht haben: den Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.
Eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihren Zugang zu Krediten erweitern und die Kreditaufnahme erschwinglicher machen. Wenn Sie beispielsweise eine Punktzahl von 700 gegenüber 650 haben, könnte dies bedeuten, dass Sie für einen neuen Autokredit zu 4,9 % Zinsen statt 7,25 % Zinsen genehmigt werden.
Was können Sie also tun, um Ihre Punktzahl in Form zu bringen? Hier sind einige Möglichkeiten, die Experten vorschlagen Kredit stärken im neuen Jahr.
1. URLAUBSSCHULDEN ABZAHLEN
Wenn die Feiertage zu Ende gehen, haben Sie möglicherweise Restschulden aus Lebensmitteln, Reisen und Geschenkkäufen (natürlich zusätzlich zu den regulären Rechnungen).
Wenn versäumte Zahlungen oder hohe Guthaben ins neue Jahr übertragen werden, könnte Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden. Die Zahlungshistorie (ob Sie Rechnungen pünktlich bezahlen) und die Kreditauslastung (die Höhe des von Ihnen verwendeten Kredits im Vergleich zu Ihrem Limit) sind die beiden größten Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Machen Sie sich also einen Plan, um Ihre Urlaubsschulden zu begleichen. Beginnen Sie damit, Ihre Kontoauszüge zu überprüfen, um genau zu verstehen, wie viel Sie schulden und wie viel Sie sich für die Rückzahlung leisten können, sagt Jeff Arevalo, Experte für finanzielles Wohlbefinden bei GreenPath, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur mit Sitz in Farmington Hills, Michigan.
„Wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, dauert es leider länger, bis Sie die Schulden beglichen haben. Die Zinssätze sind gestiegen, und daher ist die Zahlung von Mindestbeträgen kein Erfolgsrezept“, sagt Arevalo. Wenn Sie Ihr Budget kennen, können Sie sehen, ob Sie in der Lage sind, mehr als die Mindestzahlungen für Ihre Schulden zu leisten, fügt er hinzu. Vielleicht haben Sie im Dezember einen zusätzlichen Gehaltsscheck oder ein Urlaubsgeld verdient, das Sie verschulden können.
Eine zu erwägende Strategie besteht darin, zuerst mehr als das Minimum für Ihre zuletzt eröffneten Konten zu zahlen, sagt Todd Christensen, Bildungsmanager bei Money Fit, einem gemeinnützigen Schuldenerlassdienst mit Sitz in Boise, Idaho. Christensen sagt, dass diese Strategie, die er als „Schuldenerdrutsch“ bezeichnet, Kredite aufbauen kann, da FICO- und VantageScore-Scoring-Unternehmen Aktivitäten auf neuen und kürzlich verwendeten Konten mehr Gewicht beimessen.
„Das Abzahlen von Salden auf neue Konten wird dazu beitragen, schneller Kredit aufzubauen, als das Abzahlen des Saldos auf allen Konten“, sagt Christensen.
Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Jahr 2023, indem Sie automatische Zahlungen oder Zahlungserinnerungen einrichten, damit Sie Rechnungen in Zukunft rechtzeitig bezahlen können.
2. BEANTRAGEN SIE NICHT ZU OFT KREDIT
Die mehrfache Beantragung eines neuen Kredits in kurzer Zeit kann ein Warnsignal auslösen und sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Bei jedem Antrag erhalten Sie eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditwürdigkeit, die dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl um einige Punkte sinkt.
„Wenn ich ein- oder zweimal im Monat eine Kreditkarte beantrage, zeigt das dem Kreditbewertungsmodell, dass ich verzweifelt bin“, sagt Kate Mielitz, eine akkreditierte Finanzberaterin in Olympia, Washington. „Verzweiflung sieht bei Krediten nicht gut aus.“
Kreditgeber, die Sie als Risiko sehen, können Ihren Antrag ablehnen oder weniger wünschenswerte Bedingungen anbieten, wie z. B. hohe Zinssätze. Überlegen Sie sorgfältig, bevor Sie sich bewerben, insbesondere wenn Sie planen, innerhalb der nächsten Monate eine Entscheidung über einen Kredit zu treffen, z. B. die Beantragung einer Hypothek.
3. ERHÖHEN SIE IHR KREDITLIMIT
Bitten Sie Emittenten, Ihre Kreditlimits für bestehende Konten zu erhöhen. Höhere Limits verringern Ihre Auslastung, solange Ihre Ausgaben nicht steigen. Um Ihre Punktzahl zu verbessern, empfehlen Experten, Ihre Auslastung unter 30 % Ihres Limits zu halten.
4. LASSEN SIE MIETE UND NEBENZAHLUNGEN ZÄHLEN
Nicht alle Kredit-Scoring-Modelle beziehen Miet- oder Versorgungszahlungen in Ihre Bewertung ein, da diese Informationen normalerweise nicht in Ihren Berichten enthalten sind. Wenn Sie jedoch keine Kredithistorie haben, gibt es Dienste, mit denen Sie pünktliche Zahlungen melden und Kredite aufbauen können. Einige Dienste zur Mietauskunft, wie Piñata , sind kostenlos. Andere können Sie oder Ihren Vermieter belasten.
„Auf die Gebühren muss man achten, das ist die Hauptsache, und die melden sich tatsächlich bei einer oder mehreren Kreditauskunfteien“, sagt Christensen.
Experian Boost, eine kostenlose Funktion von Experian, einer der drei großen Kreditauskunfteien, gibt Ihnen die Möglichkeit, Zahlungen für Miete, Nebenkosten und Streaming-Dienste zu melden, die von Ihren verbundenen Bankkonten getätigt wurden.
5. PRÜFEN SIE IHRE KREDITAUSZÜGE
Kreditauskünfte sind Aufzeichnungen Ihrer Kreditgeschichte. Es ist entscheidend, den Überblick über Ihre Berichte zu behalten, da Scoring-Unternehmen die darin enthaltenen Informationen verwenden, um Ihre Scores zu erstellen. Wenn ein Fehler in einem Bericht Ihre Punktzahl nach unten zieht, z. B. eine gemeldete verspätete Zahlung, die Sie tatsächlich pünktlich bezahlt haben, ergreifen Sie schnelle Maßnahmen, um den Fehler bei der zuständigen Kreditauskunftei anzufechten.
„Einige Leute befürchten, dass der Bericht ziemlich lang ist, es gibt viele Abkürzungen und ähnliches. Aber wie bei allem im Leben denke ich, dass es nicht so einschüchternd ist, wenn man sich erst einmal daran gewöhnt hat“, sagt Arevalo.
Machen Sie die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte zu einer regelmäßigen Gewohnheit. AnnualCreditReport.com bietet bis Ende 2023 kostenlose Wochenberichte.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Lauren Schwahn ist Autorin bei NerdWallet. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.
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