NEW YORK (AP) – Da die Federal Reserve die Zinssätze erneut anhebtKreditkartenschulden sind bereits auf einem Rekordhoch und mehr Menschen tragen von Monat zu Monat Schulden mit sich herum.
Die Zinserhöhungen der Fed sollen die Inflation bekämpfen, aber sie haben auch zu höheren effektiven Jahreszinsen (APRs) für Menschen mit Kreditkartenschulden geführt, was bedeutet, dass sie mehr Zinsen zahlen. Die Fed kündigte am Mittwoch an, die Zinsen um einen weiteren Viertelpunkt zu erhöhen.
Bei immer noch hoher Inflationstützen sich die Menschen bei alltäglichen Einkäufen mehr auf ihre Kreditkarten.
„Es sind die Wirtschaft, die Inflation, die Gaspreise und die Lebensmittelkosten“, sagte Lance DeJesus, 46, Küchenmanager im Golden Corral in York, Pennsylvania. „Vor einem Jahr konnte man mit hundert Dollar in den Lebensmittelladen gehen und mit einem Haufen Tüten wieder herauskommen. Jetzt komme ich mit nur einer Tasche heraus.“
DeJesus sagte, er habe von Monat zu Monat ein Kreditkartenguthaben von etwa 2.600 US-Dollar über mehrere Karten mit Zinssätzen von 16,99 % bis 21,99 %.
Zu Beginn der Pandemie, als DeJesus seinen Job verlor, sagte er, dass Arbeitslosengeld, Stimulus-Checks und Steuergutschriften für Kinder (die über seine Frau, die drei Kinder hat, an seinen Haushalt gingen) ihm halfen, über Wasser zu bleiben. Jetzt, da die Nothilfe- und Konjunkturmaßnahmen der COVID-Ära endennutzt er Kredite für Notfälle.
Er ist nicht allein: 46 % der Menschen haben von Monat zu Monat Schulden, gegenüber 39 % vor einem Jahr, laut Bankrate.com, einer Online-Finanzinformationsseite.
Bankrate sagt, dass der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten oder der effektive Jahreszins 20,4 % erreicht hat – der höchste Wert seit Beginn der Aufzeichnung Mitte der 1980er Jahre.
Eine neue Umfrage des Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research ergab, dass 35 % der Erwachsenen in den USA angeben, dass ihre Haushaltsschulden höher sind als vor einem Jahr. Nur 17 % geben an, dass sie abgenommen hat.
Ungefähr 4 von 10 Erwachsenen in Haushalten mit einem Jahreseinkommen von weniger als 100.000 US-Dollar geben an, dass ihre Schulden gestiegen sind, verglichen mit etwa einem Viertel in Haushalten, die mehr als das verdienen. Etwa die Hälfte der schwarzen und hispanischen Erwachsenen gibt an, dass ihre Haushaltsschulden gestiegen sind, verglichen mit etwa 3 von 10 weißen Erwachsenen.
Die Daten zeigen auch, dass laut Bankrate-Analyst Greg McBride jetzt mehr Menschen mit Zahlungen in Verzug geraten. Er sieht dies als Beleg für eine sogenannte „K-förmige Erholung“ von der Pandemie, bei der die Distanz zwischen den Besitzenden und den Besitzlosen größer wird.
„Die mehr als die Hälfte, die jeden Monat den vollen Betrag zahlen, machen es deutlich besser als die fast die Hälfte, die dies nicht tun“, sagte McBride. „Diejenigen, die dazu neigen, Guthaben zu haben, sind in der Regel jüngere Menschen, Menschen mit geringerem Einkommen und Menschen mit geringerer Kreditwürdigkeit. Ein weiterer Faktor, der zur steigenden Verschuldung beiträgt, ist die Inflation, was bedeutet, dass die Kosten des täglichen Lebens die Gehaltsschecks übersteigen.“
Normalerweise braucht es auf nationaler Ebene etwas ziemlich Außergewöhnliches, damit die Kreditkartensalden sinken, sind sich Ökonomen einig. Die Große Rezession ab 2008 und COVID ab 2020 sind zwei Perioden, in denen sie stark zurückgegangen sind.
Während der frühen Pandemie sanken die Kreditkartenschulden laut Bankrate um 17 % – teilweise dank Konjunkturprogrammen, Nothilfe und einem Rückgang der Verbraucherausgaben.
Aber in den letzten drei Monaten des Jahres 2022 stiegen die Kreditkartenguthaben in den USA laut der Federal Reserve Bank of New York um 61 Milliarden Dollar auf 986 Milliarden Dollar und übertrafen damit den Höchststand von 927 Milliarden Dollar vor der Pandemie.
Verwendung einer Kreditkarte kann Schutz für Personen bieten, die den Restbetrag jeden Monat abbezahlen können. Aber die Kosten für diejenigen, die es nicht können, sind hoch.
„Was nicht gut ist, ist, Guthaben zu haben, Zinsen zu zahlen und ins Hintertreffen zu geraten“, sagte McBride. „Niemand will jeden Monat 20 % zahlen.“
Für Gary Deuvall, 68, aus Walls, Mississippi, der in der Wartung und Reparatur von Motorrädern arbeitete, brachten Stimulus-Checks eine gewisse finanzielle Erleichterung, obwohl die Pandemie seinem Geschäft schadete.
Jetzt im Ruhestand und Sozialversicherungsempfänger, haben Deuvall und seine Frau immer noch einige Kreditkartenschulden, sagte er, „in fünfstelliger Höhe“, aber sie haben dieses Guthaben auch auf eine Null-Prozent-Zinskarte übertragen, um mit den hohen Zinsen fertig zu werden.
Null-Prozent-Zinsangebote sind im Allgemeinen nur für einen begrenzten Zeitraum verfügbar, manchmal bis zu 21 Monate, und Banken erheben manchmal eine Pauschalgebühr, z. B. 3 % des überwiesenen Guthabens.
„Wir hatten gehofft, ein Haus bauen oder kaufen zu können“, sagte Deuvall. „Aber die Zinsen sind so hoch, das ist Pause. In der Zwischenzeit vermiete ich nur.“
Dan Stokes, 31, ein Sonderpädagoge aus Richmond, Virginia, sagte, dass die Zahlungen für Studentendarlehen ausgesetzt werden Das, was während der Pandemie begann, hat ihm geholfen, über die Runden zu kommen, aber er trägt immer noch von Monat zu Monat Kreditkartenschulden in Höhe von etwa 8.000 US-Dollar auf mindestens drei Karten.
Davon, sagte Stokes, hat er für die nächsten zwölf Monate etwa 1.200 Dollar auf eine Null-Prozent-Zinskarte verschoben.
„Ehrlich gesagt, es fühlt sich wirklich gut an, dass ich diese Studienschulden im Moment nicht bezahlen muss“, sagte er über die bis zum Sommer verlängerte Notstandspolice. „Mein Gehalt als Lehrer hat nicht mit der Inflation Schritt gehalten, daher gibt es Zeiten, in denen ich meine Kreditkarten klauen muss, nur um durchzukommen und durchzukommen.“
Kreditkartenzinsen sind eine der schnellsten Möglichkeiten, wie höhere Zinsen die Verbraucher treffen.
„Die meisten Autokredite und Hypotheken sind festverzinslich. Wenn Sie also neu auf dem Markt sind, hat es einen großen Effekt, aber wenn Sie einen bestehenden Kredit haben, hat es keine Auswirkungen auf Sie“, sagte McBride. „Bei Kreditkarten wird der höhere Zinssatz quasi sofort durchgereicht.“
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Die Umfrage unter 1.081 Erwachsenen wurde vom 16. bis 20. März unter Verwendung einer Stichprobe aus dem wahrscheinlichkeitsbasierten AmeriSpeak-Panel von NORC durchgeführt, das repräsentativ für die US-Bevölkerung sein soll. Die Bandbreite des Stichprobenfehlers beträgt für alle Befragten plus oder minus 4,0 Prozentpunkte.
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AP-Umfrageredakteurin Emily Swanson in Washington hat zu diesem Bericht beigetragen.
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