Die Mitarbeiterin eines Charity-Ladens kann im Ruhestand auf 5.000 Pfund mehr Geld verdienen, nachdem sie mithilfe einer „lebensverändernden“ App vergessenes Bargeld gefunden hat.
Untersuchungen haben gezeigt, dass viele von uns mit der Ansparung von Geld für ihre Rente bis ins hohe Alter warten, was sich negativ auf ihre Altersvorsorge auswirkt.
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Nur rund ein Viertel der Millennials – also der etwa 28- bis 43-Jährigen – hat einer Studie von Standard Life zufolge intensiv über die Altersvorsorge nachgedacht.
Wenn Sie jedoch zu lange warten, entgehen Ihnen unter Umständen erhebliche Ersparnisse für den Lebensabend.
Untersuchungen der Rentenberatungsfirma Barnett Waddingham haben ergeben, dass junge Menschen, die mit der Altersvorsorge bis ins mittlere Alter warten, bis zum Renteneintrittsalter bis zu 665.000 Pfund verlieren können.
Deshalb beschloss die heute 31-jährige Katherine Brant vor drei Jahren, Maßnahmen zu ergreifen und ihre Rentenplanung in Ordnung zu bringen.
Die stellvertretende Leiterin eines Wohltätigkeitsladens aus Lincoln stellte fest, dass sie keine Ahnung hatte, wo ihre gesamten alten Rentenzahlungen waren, und befürchtete, dass die Ersparnisse, die sie in früheren Jobs zurückgelegt hatte, für immer verloren sein könnten.
„Während der Pandemie habe ich beschlossen, dass ich meine Renten,” Sie sagte.
„Ich hatte nur eine sehr grundlegende Vorstellung davon, wie sie funktionierten, aber ich wusste, dass ich irgendwo alte Töpfe herumliegen haben musste, die ich im Grunde verloren hatte.“
Katherine suchte online nach Möglichkeiten, alte Rentenbeträge zu finden und stieß auf eine App namens Moneybox, die ihr angeblich dabei helfen konnte, alle ihre Töpfe zu finden und an einem Ort zusammenzulegen.
Sie wusste nicht, was sie erwarten würde, aber sie meldete sich an und gab ihre Daten weiter.
Doch nun bezeichnet sie diese Entscheidung als „lebensverändernd“, nachdem sie mithilfe der App eine vergessene Rentenrücklage in Höhe von 2.000 Pfund gefunden hatte und diese ihr nun für ihre Rente zusätzliche 5.000 Pfund einbringt.
Und bis zu ihrer Pensionierung hat sie noch Jahrzehnte Zeit, ihre Ersparnisse weiter zu vermehren.
„Dieses zusätzliche Geld zu finden, fühlt sich lebensverändernd an. Ich hatte keine Ahnung, dass es überhaupt da war“, sagte sie.
Problem der fehlenden Renten
Schätzungsweise Millionen von Arbeitnehmern verfügen über alte Rententöpfe, die sie vergessen haben.
Sie müssen Ihre Unterlagen zu Ihrer Rentenversicherung sorgfältig aufbewahren, um darauf zugreifen zu können – viele Arbeitnehmer tun dies jedoch nicht.
Dem Anbieter PensionBee zufolge gelten derzeit in Großbritannien rund 4,8 Millionen Töpfe als „verschwunden“, wobei der durchschnittliche Arbeitnehmer einen Topf im Wert von 10.000 Pfund verliert.
Brian Byrnes, Leiter der Abteilung für persönliche Finanzen bei Moneybox, erklärte: „Die meisten heute berufstätigen Menschen werden im Laufe ihres Lebens mehrere Jobs haben und in den meisten Fällen bedeutet ein neuer Job auch eine neue Rente und die alte bleibt zurück.
„Die Folge kann sein, dass viele verstreute Rententöpfe vorhanden sind und man leicht den Überblick verliert.“
„Die Zusammenlegung mehrerer Renten in einem einfach zu verwaltenden Topf kann die Verwaltung erheblich vereinfachen und es ist weitaus unwahrscheinlicher, dass Sie im Laufe der Zeit den Überblick über alte Renten verlieren.
„Es könnte auch bedeuten, weniger Gebühren zu zahlen und mehr Kontrolle darüber zu haben, wo Ihr Geld investiert wird.“
Wie spüren Apps Ihre alten Renten auf?
Moneybox ist eine von mehreren Apps, die Ihnen dabei helfen können, Ihre alten Renten aufzuspüren und zusammenzufassen und Ihnen außerdem dabei helfen können, Ziele zu setzen, um Ihren gewünschten Ruhestandstopf zu erreichen.
Beachten Sie, dass diese Dienste für die Übertragung Ihrer Renten möglicherweise Gebühren berechnen, und prüfen Sie, ob Sie durch den Wechsel aus einem Ihrer alten Systeme keine wertvollen Vorteile aufgeben.
„Ich habe nur ein paar Angaben gemacht und Moneybox hat den Rest erledigt – sie haben alte Renten aufgespürt und mich gefragt, ob ich sie übertragen möchte“, sagte Katherine.
Der Staat verfügt außerdem über einen Rentensuchdienst, andere Rentenanbieter haben jedoch eigene Dienste.
Wir haben letzten Monat enthüllt, wie ein Rentner mithilfe der Rentenverfolgungs-App Penny zusätzliche 100.000 £ an verlorenen Rentenansprüchen fand, die er im Laufe seiner Karriere angesammelt hatte.
Moneybox konnte mehrere von Katherines verlorenen Rentenbeträgen aufspüren, die zusammen etwas über 2.000 £ betrugen.
Sie hat dieses Geld nun mit ihrer aktuellen Rente in Höhe von 2.500 £ zusammengelegt und durch die Anlage mithilfe der Rentenanlagefunktion von Moneybox nun etwa 5.000 £ zusätzlich verdient.
Ihre Rente wird mit dem Ziel angelegt, sie im Laufe der Zeit zu vermehren. Normalerweise wird dies von Ihrem Rentenanbieter in Ihrem Namen getan. Sie können Ihre Anlagen jedoch in der Regel auch selbst ändern, wenn Sie dies wünschen.
Investieren: Kennen Sie die Risiken
INVESTIEREN ist ein riskantes Geschäft.
Es ist keine garantierte Methode, Geld zu verdienen. Ihr Bargeldbestand kann sowohl steigen als auch fallen.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken kennen und es sich leisten können, das Geld zu verlieren.
Bevor Sie investieren, sollten Sie das Register der britischen Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority prüfen und die darin aufgeführte Liste der zu meidenden Unternehmen durchsehen.
Ein weiteres Feature, das Katherine bei Moneybox entdeckt hat, ist das Lifetime ISA sowie andere Sparkonten.
Ihr langfristiges Ziel ist der Kauf eines Hauses in Belfast (Schottland).
Sie hat jetzt ein Moneybox LISA, ein 92-Tage-Kündigungskonto, ein Aktien- und Anteilskonto, ein Prämiensparkonto und ein einfaches Sparkonto eröffnet, mit dem sie eine Einlage aufbaut.
Sie hat jetzt insgesamt 20.000 £ gespart.
Die versierte Sparerin sagt, ihre Einstellung zu Geld und Renten habe sich völlig geändert, seit sie Moneybox und ihre alten Renten entdeckt habe.
„Ich war schon immer eine Sparerin, aber jetzt verwalte ich mein Geld zwanghaft“, sagte sie.
„Ich bin sparsamer geworden und weiß, wofür ich mein ganzes Geld jeden Monat ausgebe, was meine Ersparnisse erhöht hat.
„Ich hatte ein Help to Buy ISA bei Barclays und legte etwa 150 Pfund im Monat zurück, aber es stagnierte und ich sah nicht viele Belohnungen und fand den Prozess im Vergleich zu dem von Moneybox ziemlich abschreckend“, sagte sie.
So können Sie Ihre Rente sonst noch aufbessern
Laut zwei Experten, die mit The Sun gesprochen haben, gibt es noch ein paar andere Möglichkeiten, Ihr Sparguthaben im Alter aufzustocken …
Helen Morrissey, Leiterin der Rentenanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagte, eine einfache Möglichkeit, die staatliche Rentenkasse aufzubessern, sei die Stundung der Zahlung.
Denn die gesetzliche Rente wird Ihnen nicht automatisch ausgezahlt, Sie müssen diese aktiv beantragen.
Aber für jedes Jahr, in dem Sie sich entscheiden, keine Leistungen in Anspruch zu nehmen, erhöht der Staat Ihre Zahlungen.
Helen erklärt: „Im neuen staatlichen Rentensystem erhöht sich Ihre staatliche Rente mit jedem Jahr, das Sie aufschieben, um etwa 5,8 % pro Jahr.
„Das entspricht einem zusätzlichen Betrag von 12,82 £ pro Woche. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie sich dadurch nicht versehentlich in eine höhere Steuerklasse begeben, wenn Sie die staatliche Rente beantragen, oder dass Sie keinen Anspruch mehr auf Leistungen haben, die Sie sonst erhalten hätten.“
Becky O’Connor von PensionBee sagte, Sie sollten auch Kindergeld beantragen, um Ihre gesetzliche Rente aufzubessern, selbst wenn Sie nicht arbeiten.
Dies liegt daran, dass Ihnen durch den Bezug von Kindergeld Sozialversicherungsjahre zustehen.
Becky erklärt: „Normalerweise erhalten Sie Sozialversicherungsbeiträge durch die Zahlung von Steuern auf Ihren Lohn. Wenn Sie jedoch Kindergeld beantragen, werden Ihnen Sozialversicherungsbeiträge automatisch gutgeschrieben, bis Ihr jüngstes Kind 12 Jahre alt ist, selbst wenn Sie kein Einkommen haben.“
„Auch wenn Sie meinen, Sie hätten keinen Anspruch auf Kindergeld, weil entweder Sie oder Ihr Partner über der steuerfreien Grenze von 60.000 Pfund verdienen, ist es wichtig, es zu beantragen, damit Sie keine Sozialversicherungsbeiträge zahlen müssen und sich im Ruhestand Nachteile verschaffen.“
„Wenn ich das Geld dort gelassen hätte, wo es war, hätte ich nur rund 6.000 Pfund.
„Aber seit ich zu LISA von Moneybox gewechselt bin, bekomme ich die staatliche Prämie und Zinsen, und mein Topf ist auf 12.000 £ angewachsen.“
„Es ist wirklich aufregend, wenn man feststellt, dass man zusätzliches Geld hat. Aber ich bin so froh, dass ich es gefunden habe, als es passierte, denn so konnte ich es selbst verwalten und in einen noch größeren Topf für meine Zukunft verwandeln.“
Katherine ist der Ansicht, dass jeder, insbesondere junge Menschen, großen Wert auf seine Rente legen sollte.
„Ich sage allen meinen Kollegen, dass sie auf ihre Renten achten sollen“, sagte sie.
„Wir müssen unbedingt das Narrativ ändern, dass man sich um die Rente erst später im Leben Gedanken macht.“
PENSIONS-DASHBOARD EINGEHEND
Derzeit wird ein neues Tool entwickelt, das Sparern die Zusammenführung aller ihrer Altersvorsorgekonten erleichtern soll und so dazu beitragen soll, dass Altersvorsorgetöpfe nicht endgültig verloren gehen.
Das neue Tool, bekannt als „Pensions-Dashboard“, wurde erstmals im Jahr 2016 erwähnt, war jedoch von technischen Problemen geplagt.
Bis 2025 soll es jedoch endgültig in Betrieb gehen.
Die Regierung kündigte erstmals im Haushaltsplan 2016 Pläne zur Lösung dieses Problems an und richtete zur Zusammenarbeit mit Anbietern das Pensions Dashboard Programme (PDP) ein.
Andrew Tully, technischer Serviceleiter beim Rentenversicherungsunternehmen Nucleus, erklärte: „Renten-Dashboards geben den Menschen einen Überblick über alle ihre Renten und darüber, wie viel Einkommen sie ihnen im Ruhestand verschaffen werden.“
„Aber diese Informationen sind nur der Anfang. Wir müssen den Rentensparern helfen, diese Informationen zu verstehen und zu wissen, was sie tun können. nächsteund wie.”
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