EIN KLEIDERVERKÄUFER stand kurz davor, aus seinem Haus vertrieben zu werden, bevor er auf einen „lebensrettenden“ Plan stieß – und ist nun ein erfolgreicher Geschäftsinhaber.
Der 67-jährige Len Blackwood geriet 2018 mit seinen Mietzahlungen drastisch in Rückstand, nachdem er aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Job verlor, der ihm 22.000 Pfund im Jahr einbrachte.
Doch jetzt hat ihm ein Programm, auf das fast jeder zugreifen kann, aus den Schulden geholfen.
Bei Len aus Lewisham, einem ehemaligen Gepäckabfertiger in Gatwick, wurde frühzeitige Arthritis in den Knien diagnostiziert. Diese war auf jahrzehntelanges Heben schweren Gepäcks zurückzuführen und er musste sich aus beruflichen Gründen eine Auszeit nehmen.
Doch nachdem er zunächst krankgeschrieben war, wurde ihm mitgeteilt, dass er seine Stelle nicht wieder aufnehmen könne, da sich sein Zustand sonst verschlechtern würde.
Die Ärzte sagten außerdem, dass Len keine anderen körperlich anstrengenden Arbeiten ausführen sollte.
Dies bedeutete, dass er kein Einkommen hatte, um seine hohe Miete von 1.400 Pfund im Monat zu bezahlen, die gerade um 200 Pfund im Monat erhöht worden war.
Und seine Frau Amy verbrachte die meiste Zeit mit der Pflege ihres erwachsenen Sohnes, der besondere Bedürfnisse hat, sodass sie nicht in der Lage war, den Fehlbetrag auszugleichen.
„Unser privater Vermieter verlangte eine geradezu horrende Miete und ich verlor plötzlich den Großteil meines Einkommens, sodass wir zwangsläufig in Zahlungsrückstand gerieten“, sagte Len.
„Die Schulden häuften sich schnell an und ehe ich mich versah, standen wir vor der Zwangsräumung.
„Es war einfach verrückt, wie schnell alles auseinanderfiel.“
Len suchte verzweifelt nach Hilfe beim Schuldenabbau, als ihn ein Freund fragte, ob er schon versucht hätte, bei seiner örtlichen Kreditgenossenschaft, Lewisham Plus, einen Kredit aufzunehmen.
Kreditgenossenschaften sind Organisationen, in denen lokale Mitglieder ihre Ersparnisse zusammenlegen, um sich gegenseitig Geld zu weitaus günstigeren Zinssätzen zu leihen als herkömmliche Kreditgeber.
Sie verfügen in Großbritannien insgesamt über rund zwei Millionen Mitglieder, werden jedoch von Experten allgemein als noch immer nicht ausreichend genutzt.
Wie viele andere Kreditgenossenschaften verfügt Lewisham Plus über eine Partnerschaft mit dem Gemeinderat, um Mietern in Not dabei zu helfen, ihre Schulden abzubauen und zu verhindern, dass sie obdachlos werden.
In Lens Fall half ihm Lewisham Plus über seinen Homeless Prevention Service, seine Zahlungsrückstände zu begleichen.
Der von den beiden Londoner Stadtbezirken Lewisham und Bromley finanzierte Dienst ermöglicht es den Mitgliedern vor Ort, Mietkautionen zu zahlen, Zahlungsrückstände zu begleichen, um einer Zwangsräumung zu entgehen, oder für wichtige Dinge wie Bodenbeläge aufzukommen, wenn keine anderen Vorkehrungen getroffen sind.
Ein Vertreter von Lewisham Plus begleitete Len vor Gericht und sagte aus, dass die Firma ihm das Geld zur Begleichung seiner Zahlungsrückstände leihen würde, wozu sein Vermieter bereit sei.
Der Rat genehmigte daraufhin ein günstiges Darlehen in Höhe von 2.000 £ mit 1 % Zinsen pro Monat, das Len in Raten von 122 £ über 18 Monate zurückzahlte – insgesamt 2.200 £.
Mittlerweile hat er seine Schulden vollständig zurückgezahlt und es sogar geschafft, zusätzliche Kredite bei der Kreditgenossenschaft aufzunehmen, um sein eigenes Unternehmen für den Weiterverkauf von Kleidung zu gründen.
„Ich wusste nicht, was mich erwarten würde, als mein Freund mich an Lewisham Plus verwies, aber sie halfen mir sehr bei meiner Wohnsituation und kamen freundlicherweise vor Gericht, um für mich zu bürgen“, sagte Len.
„Sie gingen ein echtes Risiko ein, indem sie mir das Geld liehen, da sie nicht wussten, dass ich es zurückzahlen würde, aber ich bin so froh, dass sie es taten, denn es rettete ehrlich gesagt meine Familie und half mir, mein Leben wieder aufzubauen.
„Meine Miete ist jetzt sogar noch höher, ich zahle rund 2.000 Pfund im Monat, aber die Kreditgenossenschaft hat mir mit Krediten zum Aufbau eines Unternehmens geholfen und ich bin derzeit nicht im Rückstand.“
Die Lewisham Plus Credit Union gab an, seit 2010 Kredite in Höhe von über 1 Million Pfund an in Not geratene Mieter in den Londoner Bezirken Lewisham und Bromley vergeben zu haben.
Mehr als 1.500 Familien haben sich an die Kreditgenossenschaft gewandt und um Hilfe bei der Begleichung ihrer Mietrückstände gebeten.
Was sind Kreditgenossenschaften?
Kreditgenossenschaften ermöglichen ihren Mitgliedern, im Vergleich zu herkömmlichen Kreditgebern oder teuren Zahltagdarlehensgebern zu sehr geringen Kosten Geld zu leihen.
Sie bieten ihren Mitgliedern möglicherweise auch Sparkonten und Girokonten mit historisch günstigen Zinssätzen an.
Die Zinssätze der Kreditgenossenschaften sind derzeit in England, Schottland und Wales auf 3 % pro Monat und in Nordirland auf 1 % begrenzt.
Die Mitglieder verbindet in der Regel etwas Gemeinsames, zum Beispiel dass sie in einer bestimmten Gegend wohnen, Mitglied einer Gewerkschaft sind oder in einem Unternehmen beschäftigt sind.
Die Popularität der Kreditgenossenschaften hat im Laufe der Zeit stetig zugenommen. Im Jahr 2022 verliehen die Organisationen ihren Mitgliedern zusammen über 2 Milliarden Pfund (1,6 Milliarden Pfund) – im Jahr 2019 waren es noch 1,6 Milliarden Pfund (2019).
Sie werden sowohl von der Londoner Aufsichtsbehörde FCA als auch von der PRA, einem Teil der Bank of England, reguliert.
Das Geld der Mitglieder ist im Falle der Pleite einer Kreditgenossenschaft durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) bis zu 85.000 £ geschützt.
Sie finden Ihre nächstgelegene Kreditgenossenschaft über die Website der Association of British Credit Unions Limited.
Sollte ich eine Kreditgenossenschaft nutzen?
SIE könnten die Nutzung einer Kreditgenossenschaft in Erwägung ziehen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und Schwierigkeiten haben, bei anderen Kreditgebern Geld zu leihen, oder nur Kredite mit hohen Zinssätzen erhalten können.
Kreditgenossenschaften sind unter Umständen auch flexibler als herkömmliche Kreditgeber, sodass Sie individuellere Konditionen vereinbaren können.
Kreditgenossenschaften erheben in der Regel geringere Gebühren und bieten zudem deutlich niedrigere Zinssätze für Kredite an, was bedeutet, dass die Kreditaufnahme bei ihnen günstiger ist.
Dennoch ist es wichtig, nur dann einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie einen Plan für die Rückzahlung haben.
Und denken Sie daran, dass Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft werden müssen, um Geld leihen zu können.
Wie komme ich sonst noch aus den Mietrückständen heraus?
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Miete an Ihren Vermieter zu zahlen, gibt es mehrere Möglichkeiten, wieder auf die Beine zu kommen, ohne Geld zu leihen.
Wenn Sie Zeit brauchen, um sich zu sammeln oder herauszufinden, wie Sie an das Geld kommen, können Sie das staatlich geförderte Breathing Space-Programm nutzen, um den Kopf freizubekommen.
Dieses Programm sieht vor, dass Ihr Vermieter Sie 60 Tage lang nicht wegen Zahlungsrückständen kontaktieren, Sie zur Zahlung von Rückständen zwingen oder Ihrer Rechnung Zinsen oder Gebühren hinzufügen kann.
Sie können das Programm alle 12 Monate einmal nutzen. Um darauf zugreifen zu können, müssen Sie mit einem Schuldenberater sprechen.
Wenn Sie immer noch nicht wissen, wie Sie die Beträge vollständig zurückzahlen sollen, fragen Sie Ihren Vermieter, ob Sie einen praktischeren Rückzahlungsplan vereinbaren können.
Bei einem Rückzahlungsplan zahlen Sie Ihrem Vermieter zusätzlich zu jeder Mietzahlung einen zusätzlichen Betrag, um Ihre Rückstände im Laufe der Zeit schrittweise auszugleichen.
Bieten Sie nicht an, mehr zu zahlen, als Sie sich leisten können, da wiederholtes Ausbleiben von Zahlungen zu Ihrer Räumung führen kann.
Sprechen Sie mit einem Schuldenberater, bevor Sie einem Rückzahlungsplan zustimmen. Wenn Sie mit Ihrem Plan zufrieden sind, stellen Sie sicher, dass er schriftlich vereinbart wird.
Wenn Sie Sozialleistungen beziehen, können Sie Ihre Mietrückstände möglicherweise aus Ihren monatlichen Sozialleistungen begleichen.
Wenn Sie Wohngeld oder den Wohnkostenanteil des Universal Credit beziehen, können Sie laut Citizens Advice die Zahlung von Rückständen aus Ihren Leistungen beantragen.
Haben Sie ein Geldproblem, das gelöst werden muss? Kontaktieren Sie uns per E-Mail an [email protected].
Außerdem können Sie Mitglied werden bei unserem Sun Money Chats und Tipps Facebook-Gruppe zum Teilen Ihrer Tipps und Geschichten